4 τρόποι για να δημιουργήσετε αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης στα 20 σας

Ένας από τους ευκολότερους τρόπους εξοικονόμησης για συνταξιοδότηση είναι να ανοίξετε ένα λογαριασμός συνταξιοδότησης, ή εάν έχετε την επιλογή μέσω του εργοδότη σας, ξεκινήστε να συνεισφέρετε στο 401k σας.

"Σίγουρα η αντιστοίχιση 401k είναι μεγάλη", λέει ο οικονομικός προπονητής και ιδρυτής του Δημιουργία συλλογικού πλούτου, Sumaya Mulla-Carrillo. "Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε όλα αυτά τα δωρεάν χρήματα που συνεισφέρει ο εργοδότης σας."

Εάν δεν είστε σίγουροι ποιο είναι το πρόγραμμα αντιστοίχισης 401k της εταιρείας σας ή εάν προσφέρουν προγράμματα συνταξιοδότησης, μιλήστε με το τμήμα Ανθρώπινου Δυναμικού σας και θα πρέπει να είναι σε θέση να το εξηγήσουν σε εσάς. Αλλά αν δεν έχετε αυτήν την επιλογή, αυτό είναι εντάξει. Μπορείτε να επενδύσετε σε έναν φορολογικά προνομιούχο λογαριασμό, όπως ένας IRA ή ένας Roth IRA. Το Roth IRA είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης με προνομιακούς φόρους, όπου πληρώνετε φόρο για τα χρήματα που κερδίζετε τώρα και τοποθετείτε τα χρήματα στον λογαριασμό όπου μεγαλώνει αφορολόγητα έως ότου τα αφαιρέσετε κατά τη συνταξιοδότηση. Το IRA είναι το αντίθετο. Συνεισφέρετε στον λογαριασμό και πληρώνετε φόρους για τα χρήματα όταν τα βγάζετε.

"Το σημαντικό πράγμα που πρέπει να γνωρίζετε είναι ότι ο καθένας μπορεί να ανοίξει έναν IRA", λέει ο Mulla-Carrillo. "Μπορείτε να έχετε αυτό και ένα 401k ή μόνο ένα από αυτά, και μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 6.000 $ ετησίως."

Η Mulla-Carrillo προτείνει να αφαιρεθεί το 10 έως 20 τοις εκατό κάθε μισθοδοσίας για να αποταμιευθούν οι συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Αυτό ισχύει και για άτομα με ασυνεπή χρονοδιαγράμματα πληρωμών. "Εάν πληρώνεστε με ασυνέπεια, βεβαιωθείτε ότι αποθηκεύετε μεγαλύτερα κομμάτια από τους μεγαλύτερους μισθούς για να φτάσετε σε αυτόν τον αριθμό", λέει.

Στα 20 της, η Mulla-Carrillo πήγε στο σχολείο για χορό και αποφοίτησε χωρίς να έχει εργαστεί με πλήρη απασχόληση - και χωρίς καμία επιθυμία. "Δεν είχα δουλέψει ποτέ με πλήρη απασχόληση, δεν το έκανα, και έτσι συνειδητοποίησα ότι έπρεπε να βρω έναν τρόπο να προετοιμαστώ για το μέλλον χωρίς να βασίζομαι σε εργοδότη πλήρους απασχόλησης", λέει. Μετά από πολλές έρευνες, εξοικειωμένος με την επένδυση ορολογίας και δεσμεύτηκε να διαχειριστεί τα προσωπικά οικονομικά, η Mulla-Carrillo άνοιξε και μεγιστοποίησε τις αποταμιεύσεις της. "Ξεκίνησα με έναν σύμβουλο ρομπότ και μόλις κατάλαβα τι έκανα περισσότερα, προχώρησα να το κάνω μόνος μου και τώρα αισθάνομαι ότι είμαι σε καλό μέρος", λέει. Η Mulla-Carrillo βοηθά τώρα άλλα δημιουργικά να αισθάνονται σίγουροι για τα οικονομικά τους μέσω του προγράμματος της, Δημιουργία συλλογής πλούτου.

Μια άλλη συμβουλή είναι να αυξήσετε το ποσό που συνεισφέρετε στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης κάθε φορά που λαμβάνετε αύξηση. "Αυτό είναι ιδιαίτερα ευεργετικό για τους νεότερους αποταμιευτές, επειδή οι νεότεροι αποταμιευτές πιθανότατα θα έχουν περισσότερες αμοιβές χτυπάει την καριέρα τους από ό, τι κάποιος που άρχισε να εξοικονομεί στα 30 ή τα 40 του ή πέραν αυτού ", προτείνει Τρεγκερ. "Οι περισσότερες αποζημιώσεις πληρωμών σημαίνουν όχι μόνο περισσότερα χρήματα που ξοδεύουν, αλλά και αυτόματα περισσότερα χρήματα για εξοικονόμηση." 

Παρόλο που ποτέ δεν είναι πολύ νωρίς για να αρχίσετε να κάνετε αποταμίευση για συνταξιοδότηση, βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα σταθερό οικονομικό ίδρυμα πριν ξεκινήσετε να εξοικονομείτε χρήματα - είτε αυτό είναι στη δεκαετία του '20 ή νωρίτερα. "Δεν μπορείτε ποτέ να ξεκινήσετε πολύ νωρίς. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης, εξοικονόμηση ταμιευτηρίου, βεβαιωθείτε ότι δεν συσσωρεύετε χρέη πιστωτικών καρτών... έτσι ώστε όταν εσείς μπείτε στο χώρο εργασίας και ξεκινήστε να κερδίζετε χρήματα, μπορείτε πραγματικά να εξοικονομήσετε το μεγαλύτερο μέρος για συνταξιοδότηση ", συμβουλεύει Μούλα-Καρρίγιο.

Στόχος για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ενός μήνα για τα έξοδα διαβίωσης. "Απλά ελέγξτε το", λέει η Μούλα-Καρρίλο. Μακροπρόθεσμα, οπουδήποτε μεταξύ έξι μηνών και ενός έτους των εξόδων διαβίωσης είναι ένας καλός στόχος.

Ξεκινώντας να εξοικονομείτε στη δεκαετία του '20 και νωρίτερα, μπορείτε επίσης να σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε καλές συνήθειες χρημάτων για οικονομική ευεξία. "Η έναρξη του ταξιδιού αποταμίευσης νωρίς θα μπορούσε επίσης να χρησιμεύσει ως ένας τύπος ψυχολογικής προ-δέσμευσης", λέει ο Treger. "Μια μικρή υπόσχεση που κάνουμε να κάνουμε κάτι που μπορεί να αυξήσει την πιθανότητα να το κάνουμε πραγματικά."

Εάν εργάζεστε εξοφλήσει φοιτητικά δάνεια, μπορείτε ακόμα να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση. Κοιτάξτε το επιτόκιο του χρέους σας. Εάν υπάρχει κάτι υψηλότερο από 6 έως 7 τοις εκατό - αυτός ο αριθμός μπορεί να διαφέρει ανάλογα με το ποιον μιλάτε - προσπαθήστε να το εξοφλήσετε γρήγορα ", λέει ο Mulla-Carrillo. "Μόλις έχετε χαμηλότερο επιτόκιο χρέος στο οποίο εργάζεστε, μπορείτε να επενδύσετε και να εξοφλήσετε αυτό το χρέος ταυτόχρονα για να αξιοποιήσετε πραγματικά τα χρήματά σας."

Συζητήστε με έναν χρηματοοικονομικό σύμβουλο, όπως έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή (CFP) ή έναν πιστοποιημένο δημόσιο λογιστή (CPA). "Εάν λαμβάνετε επαγγελματική βοήθεια, βεβαιωθείτε ότι είναι εμπιστευτικός, που είναι κάποιος που είναι υποχρεωμένος να κάνει το καλύτερο για εσείς ως πελάτης, οπότε αυτό είναι σίγουρα μια πιστοποίηση που πρέπει να αναζητήσετε, ειδικά με συμβουλές συνταξιοδότησης ", λέει η Mulla-Carrillo.

Οι γονείς σας και άλλοι ηλικιωμένοι που γνωρίζετε μπορούν επίσης να αποτελέσουν πολύτιμο πόρο για να περιηγηθείτε στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης. ΕΝΑ επισκόπηση από το Morningstar διαπίστωσε ότι οι μισοί από τους Gen Zers που ρωτήθηκαν δήλωσαν ότι συζήτησαν τη συνταξιοδότηση με κάποια μορφή με τους γονείς τους.

Ο Treger λέει ότι το να μιλάς με έναν συνταξιούχο μπορεί επίσης να είναι καλή επιλογή για όσους αρχίζουν να σχεδιάζουν συνταξιοδότηση. "Έχω δει μια συνεπή, μικρή αλλά θετική συσχέτιση μεταξύ του αριθμού των συνταξιούχων που ένα άτομο γνωρίζει, ανεξάρτητα από την ηλικία και διάφορες προπαρασκευαστικές στάσεις και συμπεριφορές, όπως πεποιθήσεις ότι η συνταξιοδοτική προετοιμασία είναι σημαντική ή ενδιαφέρουσα να μάθουμε ", λέει Τρεγκερ.