Πώς να επενδύσετε για συνταξιοδότηση

Μια κοινή πρόταση που θα ακούσετε πότε εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση είναι να στοχεύσετε στην αντικατάσταση του 70% του τρέχοντος εισοδήματός σας. Όμως, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι προειδοποιούν ότι η συνταξιοδότηση δεν είναι φθηνότερη από τη ζωή ενώ εργάζεστε.

"Αυτός είναι ένας μύθος γιατί τι θα σταματήσετε να κάνετε στη συνταξιοδότηση που κάνετε τώρα;" λέει η Annette Hammortree, επαγγελματίας με πιστοποίηση εισοδήματος λόγω συνταξιοδότησης και ιδιοκτήτης της Χρηματοοικονομικές υπηρεσίες Hammortree στο Crystal Lake, Ill.

Στοχεύοντας μόνο στο 70 τοις εκατό δεν θα σας επιτρέψει να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο στο δρόμο ή να κάνετε διακοπές με μια οικογένεια. Αντ 'αυτού, ο Hammortree προτείνει να σκεφτείτε τι είδους τρόπο ζωής θέλετε και να αποθηκεύσετε για αυτό.

«Είναι πιο λογικό να δούμε τι ξοδεύετε τα χρήματά σας τώρα και τι θέλετε να ξοδέψετε χρήματα στη συνταξιοδότηση», λέει.

Συνυπολογίστε το γεγονός ότι οι Αμερικανοί ζουν περισσότερο αυτές τις μέρες, και ότι τα χρήματά σας θα πρέπει να διατηρήσουν την αξία τους καθώς ο πληθωρισμός συνεχίζεται.

«Μόνο με 3% πληθωρισμό, η αξία των χρημάτων σας θα μειωθεί στα μισά σε 25 χρόνια», λέει Terry Savage, ένας εθνικώς κοινοπρακτικός οικονομικός αρθρογράφος και συγγραφέας του Η άγρια ​​αλήθεια για τα χρήματα.

Πολλοί συνταξιούχοι θα αγοράσουν προσόδους για να διασφαλίσουν ότι τα χρήματά τους θα διαρκέσουν τη ζωή τους. Αυτό είναι υπέροχο, αλλά ο πληθωρισμός θα συνεχίσει να καταναλώνει τη δύναμη δαπανών της ετήσιας ετήσιας πρότασής σας, επισημαίνει ο Savage.

«Έτσι, ακόμα κι αν ξοδεύετε λίγα χρήματα για μια άμεση πρόσοδο, θέλετε επίσης να αφιερώσετε κάποια χρήματα για ανάπτυξη», λέει. "Και τότε θα χρειαστείτε μερικά από αυτά που λέω" χρήματα κοτόπουλου "στο πλάι: CD, εξοικονόμηση. Αυτά είναι τα χρήματα του ύπνου σας τη νύχτα, ώστε να έχετε την πειθαρχία να τηρήσετε το επενδυτικό σας σχέδιο. "

Όσον αφορά τα συνταξιοδοτικά σας οχήματα, έχετε πολλές επιλογές. Το μείγμα που επιλέγετε εξαρτάται από εσάς, αλλά όλοι οι επαγγελματίες συμφωνούν ότι δεν πρέπει να κρατάτε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι.

«Συνιστώ συνήθως ότι το 50 έως 60 τοις εκατό του εισοδήματός σας προέρχεται από εγγυημένες πηγές εισοδήματος: συντάξεις, κοινωνική ασφάλιση, προσόδους», λέει ο Hammortree. "Πρέπει να είναι εισόδημα που δεν μπορείτε να ζήσετε, ανεξάρτητα από το τι συμβαίνει."

Shelly-Ann Eweka, διευθυντής στρατηγικής οικονομικού σχεδιασμού στην εταιρεία χρηματοοικονομικών υπηρεσιών ΤΙΑΑ, επισημαίνει ότι υπάρχουν επίσης πράγματα όπως τα προγράμματα εργοδοτών και 403 (β) σε πανεπιστήμια ή μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς κ.λπ.

«Μην αφήνετε ποτέ έναν αγώνα εργοδότη στο τραπέζι», λέει.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Οι διαφορετικοί λογαριασμοί συνταξιοδότησης που πρέπει να γνωρίζετε

Μόλις επιλέξετε έναν καλό συνδυασμό, η Eweka λέει ότι πρέπει να μάθετε τι είδους επενδυτής είστε και να ταιριάξετε την προσέγγισή σας για να ταιριάζει στους στόχους εξοικονόμησης στόχων.

«Μάθετε ποια είναι η ανοχή κινδύνου και ο χρονικός ορίζοντας», λέει ο Eweka. «Είδαμε την ακραία μεταβλητότητα τον περασμένο Μάρτιο και το προσέξαμε γιατί ήταν στην κάτω πλευρά, αλλά εάν καταλαβαίνετε ποιος είστε ως επενδυτής, τις στιγμές που η αγορά είναι ότι η αστάθεια δεν θα είναι νέα ή ασυνήθιστος. Αλλά αν δεν καταλαβαίνετε ποιοι είστε, μπορείτε να αποφασίσετε να κάνετε πωλήσεις σε λάθος στιγμή. "

Ό, τι κι αν κάνετε, προσπαθήστε να ξεκινήσετε νωρίς και σχεδιάστε να προσαρμόσετε τη στρατηγική σας καθώς πηγαίνετε.

"Οι άνθρωποι πρέπει να καταλάβουν ότι αν ξεκινούν από τη δεκαετία του '20 και του '30, αποκτούν ένα σημαντικό πλεονέκτημα χρόνος συνθέτουν τα χρήματά τους », λέει ο Steve Bogner, διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας διαχείρισης πλούτου που εδρεύει στη Νέα Υόρκη Συνεργάτες του Δημοσίου.

Αρχίζει να επενδύει και εξοικονόμηση νωρίς σας δίνει μια καλύτερη πιθανότητα ανάκαμψης μετά από μεγάλες ατυχίες της αγοράς. Ξεκινήστε αργότερα και θα πρέπει να εμπιστευτείτε τη διαδικασία καθώς παρακολουθείτε κάθε αλλαγή στο χαρτοφυλάκιό σας.

Καθώς πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, η Hammortree προτείνει τη μετατροπή ορισμένων επενδύσεων σε ομόλογα, ώστε οι μεγάλες μεταβολές της αγοράς να μην εξαντλούν τα χρήματά σας την 11η ώρα.

«Δεν μπορείτε να ξυπνήσετε μια μέρα και να αποφασίσετε να αποσυρθείτε σε έξι μήνες και μετά να αρχίσετε να αλλάζετε το χαρτοφυλάκιό σας. Πρέπει να αρχίσετε να το κάνετε τρία έως τέσσερα χρόνια νωρίτερα », λέει.

Καθώς πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, οι αλλαγές στην αγορά μπορεί να έχουν μεγαλύτερο αντίκτυπο στις επενδύσεις σας, επειδή έχετε λιγότερο χρόνο για να ανακτήσετε από αυτές. Η εμπειρογνωμοσύνη του Hammortree έγκειται στο χρονοδιάγραμμα αυτών των αλλαγών εν αναμονή των κύκλων της αγοράς και στην εμπιστοσύνη της διαδικασίας μέσω δύσκολων διορθώσεων.

«Τον περασμένο Μάρτιο, όταν το COVID χτύπησε και η αγορά έπεσε, λάβαμε πολλές κλήσεις από πελάτες που ρώτησαν,« Μπορώ να συνταξιοδοτηθώ; »» λέει ο Hammortree «Το κάνω αυτό για 35 χρόνια και υπήρξαν τόσες πολλές κρίσεις στην αγορά. Έχω νεύρα από χάλυβα. Λέω στους πελάτες μου να κλέψουν την εμπιστοσύνη μου. Θα υπάρχει πάντα μια άλλη κρίση, αλλά οι αγορές θα συμπεριφέρονται. "

Εάν είστε ακόμα νέος και σκέφτεστε μπροστά, ο Hammortree λέει ότι μια πιο επιθετική προσέγγιση πιθανότατα θα λειτουργήσει μακροπρόθεσμα.

«Οι νέοι μπορούν να πάρουν μεγαλύτερο κίνδυνο στην αγορά», λέει. "Εκεί θα συγκεντρωθεί ο πλούτος σου."

Ο Bogner λέει ότι, ενώ το COVID επηρέασε τις αγορές, το αποτέλεσμα δεν ήταν τόσο δραστικό όσο η τελευταία ύφεση. Η εμπιστοσύνη στην αγορά για ανάκαμψη θα είναι κάτι που πρέπει να μάθουν οι μελλοντικοί συνταξιούχοι.

«Δεν είχαμε σημαντική υποχώρηση της αγοράς σε μια δεκαετία», λέει ο Bogner. "Υπάρχουν άνθρωποι που έχουν εισέλθει στο εργατικό δυναμικό το 2009 και το 2010 και δεν έχουν δει πραγματικά σημαντική υποχώρηση της αγοράς ακόμα".

Μαζί με την εκμάθηση των δικών σας κινδύνων συμπεριφοράς και του επιπέδου άνεσης με την αγορά, η Eweka προειδοποιεί ότι ενδέχεται να υπάρχουν γνωστικοί κίνδυνοι καθώς μεγαλώνετε.

«Δεν θέλετε να βρίσκεστε σε ένα μέρος κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης, όπου πρέπει να κάνετε πολλή δουλειά για να διατηρήσετε τις επενδύσεις σας, γιατί κάποια στιγμή στη συνταξιοδότηση, πολλοί άνθρωποι αντιμετωπίζουν το γνωστικό κίνδυνο », αυτή λέει. "Σας συνιστούμε να προσπαθήσετε να ενοποιήσετε τους λογαριασμούς σας."

Οι πιθανότητες είναι, εάν το διαβάζετε, δεν είστε ειδικός προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Και ενώ είναι υπέροχο να μάθετε ό, τι μπορείτε σχετικά με αυτές τις στρατηγικές, θα εξακολουθείτε να θέλετε να λάβετε βοήθεια από έναν επαγγελματία στον οποίο μπορείτε να βασιστείτε. Παραλείψτε τις συμβουλές από φίλους, συγγενείς και γνωστούς στο διαδίκτυο που υπόσχονται γρήγορες και γρήγορες μεθόδους — το πρόσφατο GameStop Η βιασύνη των μετοχών έδειξε πόσο απρόβλεπτες μπορεί να είναι οι αγορές, αλλά και ενθουσιασμένοι αρχάριοι επενδυτές να κάνουν γρήγορα αποφάσεις.

«Μια συμβουλή: Μην επενδύετε με βάση τις δημοσιεύσεις στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης», λέει ο Eweka. «Η επένδυση είναι σαν τζόγο, και για όλες τις καλές ιστορίες που ακούτε, υπάρχουν πολλές ακόμη κακές ιστορίες. Αντ 'αυτού, αφήστε το στους επαγγελματίες. "