Πώς να δώσετε προτεραιότητα στην αποταμίευση για συνταξιοδότηση, δεν επηρεάζει την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση

Ελέγξτε αν ο εργοδότης σας προσφέρει 401 (k) και ταιριάζει με τις εισφορές των εργαζομένων, πράγμα που σημαίνει ότι θα ρίξει μέρος ή όλα όσα κάνετε, μέχρι ένα συγκεκριμένο ποσοστό του μισθού σας. «Πολλοί άνθρωποι δεν σκέφτονται να ταιριάζουν οι εργοδότες ως μέρος της αποζημίωσής τους και καταλήγουν να αφήνουν πολλά χρήματα στο τραπέζι», λέει η Ζακαρία. "Αυτό σημαίνει ότι, αντί να μου πληρώνεις 20 $ την ώρα, είναι εντάξει να μου πληρώσεις 17 $." "Προσπαθήστε να συνεισφέρετε τουλάχιστον αρκετά για να κερδίσετε τον πλήρη αγώνα του εργοδότη.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Πώς να υπολογίσετε τη συνολική σας αποζημίωση

Εάν είστε εργαζόμενος, επιχειρηματίας ή ανεξάρτητος εργολάβος και δεν έχετε πρόγραμμα συνταξιοδότησης μέσω εταιρείας, ανοίξτε ένα IRA ή Roth IRA, λέει ο πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής Sarah Catherine Gutierrez, συγγραφέας του Αλλά πρώτα, Save 10: Η κίνηση ενός απλού χρήματος που θα αλλάξει τη ζωή σας. "Εάν κερδίζετε λιγότερα από 60.000 $ ετησίως, στοχεύστε να εξοικονομήσετε 10 τοις εκατό στον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας", λέει. «Αν κάνετε περισσότερα, σκεφτείτε ένα πρόγραμμα Απλοποιημένης Σύνταξης Εργαζομένων ή ένα πρόγραμμα 401 (k) ενός ατόμου, μερικές φορές ονομάζεται σόλο 401 (k). " Σε οποιοδήποτε από αυτά τα σενάρια, το κλειδί είναι ο αυτοματισμός - αγκαλιάστε το που "το ρυθμίστε και ξεχάστε το" νοοτροπία.

Η αποταμίευση για συνταξιοδότηση είναι ένα δώρο για τον μελλοντικό σας εαυτό. Για τη σημερινή ηρεμία, δημιουργήστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Στόχος να αποθηκεύσετε έξοδα τριών έως έξι μηνών σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης, λέει ο Gutierrez.

Ελέγξτε τα τρέχοντα έξοδά σας, τα οποία θα μπορούσαν να φαίνονται πολύ διαφορετικά τώρα από ό, τι τα προηγούμενα χρόνια. Αν οι δαπάνες παράδοσης φαγητού σας έχουν αυξηθεί στα ύψη, για παράδειγμα, η Ζακαρία συνιστά να κάνετε ένα δείπνο "dupe takeout", στο οποίο μπορείτε να δημιουργήσετε ξανά ένα από τα αγαπημένα σας γεύματα στο σπίτι. «Η διαφορά μπορεί να μετατραπεί σε εξοικονόμηση», λέει.

Καταγράψτε όλες τις τρέχουσες και τις μελλοντικές σας προτεραιότητες και, στη συνέχεια, δημιουργήστε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης για κάθε στόχο, λέει ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής Μπάρμπαρα Γκίντι, οικοδεσπότης του podcast Future Rich. Δώστε σε κάθε λογαριασμό ένα ψευδώνυμο — όπως «προκαταβολή» και αυτοματοποιήστε τις συνεισφορές. Βεβαιωθείτε ότι κάθε προτεραιότητα είναι άξια και ότι η συνταξιοδότησή σας είναι από τις κορυφαίες δεσμεύσεις σας.

Χρησιμοποιήστε σοφούς χρεώσεις. Εάν κάνετε αύξηση του κόστους ζωής 3 τοις εκατό, η Ginty συνιστά να τοποθετήσετε το ήμισυ αυτής της αύξησης στο λογαριασμό συνταξιοδότησης για να αυξήσετε τον πλούτο σας.

Αποφασίστε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για να αποσυρθείτε και, στη συνέχεια, εργαστείτε πίσω από αυτόν τον αριθμό για να καθορίσετε πώς να εξοικονομήσετε χρήματα για να φτάσετε εκεί, λέει ο Ginty. Εξετάστε το ενδεχόμενο να προσλάβετε έναν επαγγελματία που μπορεί να σας βοηθήσει να καταλάβετε αυτό το ποσό-στόχο και να στρατηγικοποιήσετε. Μπορείτε να αποφασίσετε να πουλήσετε ένα περιουσιακό στοιχείο ή να αυξήσετε τις συνεισφορές σας. Ή ίσως θέλετε να εργαστείτε λίγο περισσότερο, κάτι που θα μπορούσε να σας αποφέρει υψηλότερες μηνιαίες πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης στο δρόμο. Η καθυστέρηση των παροχών κοινωνικής ασφάλισης μέχρι τη συνταξιοδότησή σας μπορεί να αυξήσει τις πληρωμές σας έως και 8 τοις εκατό ετησίως, ανάλογα με την ηλικία σας.

Αφού συμπληρώσετε τα 50, μπορείτε να επωφεληθείτε από τις ετήσιες συνεισφορές. Αυτός είναι ο γρηγορότερος τρόπος για να ενισχύσετε τον λογαριασμό συνταξιοδότησης και να μειώσετε το φορολογητέο εισόδημά σας. Το 2021, μπορείτε να επενδύσετε επιπλέον 6.500 $ στον λογαριασμό σας 401 (k).

Εάν αρχίζετε να εξοικονομείτε χρήματα για συνταξιοδότηση, ο Gutierrez συνιστά να κερδίσετε το 30 έως 40 τοις εκατό του μισθού σας. Ίσως χρειαστεί να κάνετε μια σημαντική αλλαγή, όπως μετακίνηση σε μικρότερο σπίτι ή οδήγηση φθηνότερου αυτοκινήτου. Θα μπορούσατε ακόμη και να μιλήσετε με το αφεντικό σας σχετικά με τη μόνιμη εργασία εξ αποστάσεως, κάτι που μπορεί να σας αφήσει να μετακινηθείτε κάπου με χαμηλότερο κόστος ζωής. Εάν αισθάνεστε όμηροι από τα συνηθισμένα προνόμια του τρόπου ζωής σας - μανικιούρ, παράδοση ειδών παντοπωλείου, κάθε εβδομάδα υπηρεσία καθαρισμού — αναστρέψτε το σενάριο και πείτε, "Η συνταξιοδότηση είναι η προτεραιότητα και όλα μετριούνται με αυτό τώρα αμέσως."

Ελέγξτε την πιστωτική κάρτα και τις χρεωστικές δηλώσεις και τις ασφάλειες σας. Τι μπορείτε να μειώσετε ή να διαπραγματευτείτε; «Πολλές εταιρείες ασφάλισης αυτοκινήτων δίνουν μείωση 15 τοις εκατό εάν κάνετε ένα πρόγραμμα ασφαλούς οδηγού», λέει ο Gutierrez. Εκτελέστε τους νέους αριθμούς προϋπολογισμού σας. Θα μπορείτε ακόμη να καλύψετε το ετήσιο κόστος ζωής σας; Διερευνήστε την τιμή της ασφάλισης υγείας και σκεφτείτε τις τρέχουσες ανάγκες σας. Μπορεί να είναι φθηνότερο να λάβετε υψηλή έκπτωση ασφάλισης μέσω της κρατικής αγοράς σας από το να πληρώνετε για κάλυψη COBRA.

Ξεκινήστε ένα πρόγραμμα πληρωμής για να το κρατήσετε εργάζεται σε συνταξιοδότηση. Σκεφτείτε γενικά την εμπειρία σας και «φανταστείτε τη σοφία που έχετε αποκτήσει από μια ολόκληρη καριέρα», λέει ο Gutierrez. Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε την εμπειρία σας στον τομέα σας - είτε πρόκειται για ανθρώπινο δυναμικό ή τεχνολογία - για να γίνετε προπονητής ή σύμβουλος.

Βεβαιωθείτε ότι τα μεγάλα οικονομικά σας σχέδια εξακολουθούν να βρίσκονται σε καλό δρόμο, είτε πρόκειται για την αποπληρωμή της υποθήκης σας για μια συγκεκριμένη ηλικία είτε για πλήρη συνταξιοδότηση σε λίγα χρόνια. Μια απόλυση μπορεί να σας προκαλέσει να βυθιστείτε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, αλλά αφήστε τον λογαριασμό συνταξιοδότησης μόνοι σας. Και προσπαθήστε όσο το δυνατόν περισσότερο για να διατηρήσετε τη συνήθεια αποταμίευσης για συνταξιοδότηση.