10 τύποι πιστωτικών καρτών και τρόπος χρήσης τους

Σύμφωνα με το όνομά του, αυτές οι πιστωτικές κάρτες σας χρεώνουν $ 0 σε ετήσια τέλη συνδρομής και μηνιαία τέλη συντήρησης. Σύμφωνα με WalletHub, περίπου 9 στις 10 πιστωτικές κάρτες δεν χρεώνουν ετήσια χρέωση, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων που προσφέρουν ανταμοιβές, 0% ΣΕΠΕ και δεν έχουν χρεώσεις ξένων συναλλαγών. Πιστωτικές κάρτες που δεν έχουν ετήσια χρέωση είναι διαθέσιμες σε άτομα όλων των πιστωτικών επιπέδων, οπότε αν αρχίζετε να δημιουργείτε πίστωση και δεν θέλετε να μπλοκάρετε κάτω με την καταβολή ετήσιων τελών (η οποία μπορεί να κυμαίνεται από 25 έως 550 $ σύμφωνα με μια μελέτη του ValuePenguin), τότε μια πιστωτική κάρτα χωρίς ετήσια χρέωση μπορεί να είναι καλύτερη για εσύ.

Ωστόσο, σύμφωνα με NerdWallet, μια ετήσια χρέωση μπορεί να μην είναι πάντα κακό. Οι πιστωτικές κάρτες που χρεώνουν ετήσιες χρεώσεις ενδέχεται να σας εξοικονομήσουν χρήματα σε άλλες περιοχές προσφέροντας καλύτερα προνόμια όπως περισσότερα μετρητά ή πόντους που μπορούν να εξαργυρωθούν για ταξίδια. Ορισμένες εταιρείες πιστωτικών καρτών παραιτούνται επίσης από την ετήσια χρέωση για το πρώτο έτος συμμετοχής σας.

Εδώ είναι 2021's καλύτερα χωρίς ετήσιες πιστωτικές κάρτες σύμφωνα με τις βαθμολογίες καρτών.

Η διάρκεια του πιστωτικού σας ιστορικού είναι ένας από τους κύριους παράγοντες που επηρεάζουν το πιστωτικό σας αποτέλεσμα - γι 'αυτό είναι καλό να αρχίσετε να δημιουργείτε πίστωση νωρίς στη ζωή. Οι φοιτητικές πιστωτικές κάρτες είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να το κάνετε αυτό, με πολλούς να προσφέρουν τουλάχιστον 1% έως 5% μετρητά και χωρίς ετήσιες χρεώσεις. Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για φοιτητική πιστωτική κάρτα, πρέπει να είστε 18 ετών και πρέπει να είστε σε θέση να αποδείξετε ότι έχετε αρκετά ανεξάρτητα έσοδα για να πληρώσετε τουλάχιστον τους μηνιαίους λογαριασμούς. Εάν δεν έχετε ακόμα επαρκές εισόδημα, ένας γονέας ή κηδεμόνας μπορεί να σας προσθέσει ως εξουσιοδοτημένος χρήστης στην πίστωση του κάρτα για να σας βοηθήσει να ξεκινήσετε να δημιουργείτε την πίστωση που είναι απαραίτητη για πράγματα όπως η ενοικίαση διαμερίσματος ή η αγορά του πρώτου σας αυτοκίνητο.

Εδώ είναι 2021's καλύτερες πιστωτικές κάρτες μαθητών σύμφωνα με το WalletHub.

Αυτοί οι τύποι καρτών είναι άτοκοι σε όλες τις αγορές για έναν καθορισμένο αριθμό μηνών μετά το άνοιγμα του λογαριασμού. Οι καλύτερες κάρτες APR 0% θα σας δώσουν 15 έως 18 μήνες χωρίς ετήσια τέλη, αλλά η μέση περίοδος άτοκου είναι 11 μήνες. Μετά από αυτό, θα χρεωθείτε με τακτικό Απρίλιο περίπου 18% για αγορές και όποιο υπόλοιπο μπορεί να έχετε. Οι πιστωτικές κάρτες που προσφέρουν 0% Απρίλιο στα νέα μέλη είναι ιδανικές για μεγάλες αγορές που θέλετε να εξοικονομήσετε χρόνο. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει το πιστωτικό σας αποτέλεσμα, επειδή οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες APR 0% απαιτούν καλή έως εξαιρετική πίστωση και γενικά έχουν υψηλότερα επιτόκια.

Εδώ είναι 2021's καλύτερες πιστωτικές κάρτες APR 0% σύμφωνα με τις βαθμολογίες καρτών.

Κερδίστε πόντους καθώς ξοδεύετε με μετρητά πιστωτικές κάρτες. Οι πόντοι που κερδίζετε με αυτήν την κάρτα μπορούν να εξαργυρωθούν με μετρητά, πίστωση ή δωροκάρτες. Οι πιστωτικές κάρτες επιστροφής μετρητών είναι επίσης διαθέσιμες για όσους έχουν εύλογα, κακά ή περιορισμένα πιστωτικά ιστορικά, αλλά θα λάβετε τις καλύτερες τιμές επιστροφής χρημάτων εάν έχετε καλή έως εξαιρετική πίστωση. Ένα πιστωτικό σκορ 700 και άνω θεωρείται καλή πίστωση, με οτιδήποτε παραπάνω από 800 να πληροί τις προϋποθέσεις ως εξαιρετικό Έμπειρος. Ορισμένες κάρτες επιστροφής χρημάτων θα σας δώσουν πόντους για έναν συγκεκριμένο τύπο αγοράς, όπως αγορά ειδών παντοπωλείου ή φυσικού αερίου.

Εδώ είναι 2021's καλύτερες πιστωτικές κάρτες επιστροφής μετρητών σύμφωνα με το NerdWallet.

Την επόμενη φορά που θα πραγματοποιήσετε αυτήν την εκτέλεση στόχου 100 δολαρίων που έπρεπε να είναι για τα «βασικά», ίσως σκεφτείτε να ανοίξετε μια πιστωτική κάρτα καταστήματος. Πολλά καταστήματα προσφέρουν μεγάλες εκπτώσεις στην πρώτη σας αγορά αφού ανοίξετε μια κάρτα μαζί τους, και ως πρόσθετο μπόνους, δεν χρεώνετε ετήσια τέλη. Αυτές οι κάρτες είναι καλές εάν βρείτε τον εαυτό σας να ξοδεύει πολλά σε ένα συγκεκριμένο κατάστημα ή έχετε μόνο μέση πίστωση και θέλετε να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας με χαμηλό κόστος. Ωστόσο, η Credit Karma προειδοποιεί τους χρήστες να παρακολουθούν τις δαπάνες τους με πιστωτικές κάρτες καταστήματος - καθώς τείνουν να έχουν υψηλά επιτόκια και χαμηλά πιστωτικά όρια και μπορεί τελικά να βλάψουν την πίστωσή σας. Η Credit Karma συνιστά επίσης να επικοινωνήσετε με το κατάστημα για να βεβαιωθείτε ότι το ιστορικό πληρωμών σας αναφέρεται σε πιστωτικά γραφεία εάν χρησιμοποιείτε την κάρτα για να δημιουργήσετε πίστωση.

Εδώ είναι 2021's πιστωτικές κάρτες καλύτερου καταστήματος σύμφωνα με το WalletHub.

Εάν έχετε το σφάλμα ταξιδιού (όπως κάνουν πολλοί από εμάς αφού συνεργαζόμαστε για ένα χρόνο), η εγγραφή για μια κάρτα ταξιδιωτικών ανταμοιβών που σας κερδίζει πόντους ή μίλια καθώς ξοδεύετε μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή. Ορισμένες κάρτες σάς επιτρέπουν να εξαργυρώνετε πόντους μόνο με την αλυσίδα ξενοδοχείων ή την αεροπορική εταιρεία με την οποία συνεργάζονται, ενώ άλλες επιτρέπουν την εξαργύρωση πόντων με οποιοδήποτε ξενοδοχείο ή αεροπορική εταιρεία. Ορισμένες προσφορές μπορεί να είναι δελεαστικές σαν μια κάρτα που σας προσφέρει 20.000 πόντους κατά την πρώτη εγγραφή σας. Ωστόσο, αυτές οι κάρτες ενδέχεται επίσης να απαιτούν από εσάς να ξοδέψετε οπουδήποτε μεταξύ 500 και 4.000 $ τους πρώτους μήνες για να λάβετε τους πόντους. Το WalletHub συνιστά να επιλέξετε μια κάρτα ανταμοιβών ταξιδιού που θα είναι εύκολο να εξαργυρώσετε. Η επιλογή μιας κάρτας που ταιριάζει στον τρόπο ζωής σας και στις συνήθειες δαπανών σας είναι ένας καλός τρόπος για να μεγιστοποιήσετε τους πόντους που έχετε κερδίσει, ώστε να μπορείτε να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτά τα μετα-πανδημικά ταξιδιωτικά σχέδια.

Εδώ είναι 2021's καλύτερες κάρτες ανταμοιβών ταξιδιού σύμφωνα με τις βαθμολογίες καρτών.

Αυτή τη στιγμή, το μέσο νοικοκυριό των Η.Π.Α. οφείλει περίπου 7.000 δολάρια σε χρεώσεις πιστωτικών καρτών σύμφωνα με μια μελέτη του NerdWallet. Εάν προσπαθείτε να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής κάρτας, μια κάρτα μεταφοράς υπολοίπου θα σας επιτρέψει να εξοφλήσετε το υπόλοιπο μιας άλλης κάρτας με χαμηλό επιτόκιο. Οι κάρτες μεταφοράς υπολοίπου προσφέρουν συνήθως 0% ΣΕΠΕ για έναν καθορισμένο αριθμό μηνών κατά την εγγραφή σας. Αυτή η επιλογή μπορεί να είναι καλή για τη μείωση του συνολικού ποσού που πρέπει να εξοφλήσετε - αλλά βεβαιωθείτε ότι υπολογίζετε τι θέλετε πληρώνετε με έξοδα μεταφοράς (κατά μέσο όρο 3%) και εάν θα μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας εντός του 0% Απριλίου περίοδος. Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες μεταφοράς υπολοίπου απαιτούν ένα καλό ή εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα για έγκριση.

Εδώ είναι 2021's καλύτερες κάρτες μεταφοράς υπολοίπου σύμφωνα με το WalletHub.

Σε αντίθεση με μια κανονική πιστωτική κάρτα, μια χρεωστική κάρτα δεν έχει όρια στο ποσό που μπορείτε να ξοδέψετε - αλλά πρέπει να πληρώνετε πλήρως το υπόλοιπό σας στο τέλος κάθε μήνα. Εάν δεν εξοφλήσετε εγκαίρως το υπόλοιπό σας, θα χρεωθείτε με καθυστερημένη χρέωση και μετά από μερικές αναπάντητες πληρωμές, η κάρτα σας μπορεί να ακυρωθεί. Οι κάρτες δωρεάν με τα καλύτερα προνόμια και ανταμοιβές - όπως περισσότεροι πόντοι ανά δολάριο που ξοδεύετε - όλες έχουν υψηλές ετήσιες χρεώσεις και απαιτούν καλή έως εξαιρετική πίστωση. Εάν είστε σαφείς σχετικά με τους όρους, μπορείτε να πραγματοποιήσετε σταθερές πληρωμές και οι ανταμοιβές αξίζουν την ετήσια χρέωση, τότε μια κάρτα χρέωσης μπορεί να είναι η σωστή κίνηση για εσάς.

Εδώ είναι 2021's κάρτες καλύτερης χρέωσης σύμφωνα με το WalletHub.

Μια ασφαλής πιστωτική κάρτα είναι εξαιρετική εάν δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό, περιορισμένη κάρτα ή η πιστωτική σας ανάγκη να βελτιωθεί επειδή σχεδόν πάντα εγκρίνει και στέλνει μηνιαίες αναφορές στα μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Οι περισσότερες ασφαλείς κάρτες απαιτούν από εσάς να καταθέσετε τουλάχιστον 200 $ επιστρέψιμη προκαταβολή ασφαλείας που λειτουργεί επίσης ως πιστωτικό όριο. Αν ανοίξετε μια ασφαλή κάρτα και βάλετε 500 $, αυτό είναι το όριο δαπανών σας. Το ποσό επιστρέφεται σε εσάς όταν κλείσετε το λογαριασμό σας (μετά την εξόφληση του υπολοίπου) ή εάν δεν έχετε εγκριθεί για την κάρτα. Οι ετήσιες χρεώσεις (αν υπάρχουν) είναι πολύ φθηνότερες, και οι ασφαλείς κάρτες προσφέρουν επίσης ανταμοιβές.

Εδώ είναι 2021's καλύτερες ασφαλείς πιστωτικές κάρτες σύμφωνα με τις βαθμολογίες καρτών.

Οι επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες είναι μια βολική επιλογή για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, δίνοντάς τους πρόσβαση σε υψηλότερα πιστωτικά όρια και επιλογές για να κερδίσουν ανταμοιβές, ενώ αγοράζουν βασικά προϊόντα όπως είδη γραφείου. Εάν είστε ιδιοκτήτης επιχείρησης (ή ελεύθερος επαγγελματίας ή εργαζόμενος συναυλίας) με περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό, η απόκτηση επαγγελματικής πιστωτικής κάρτας είναι ευκολότερη από το να πληρώσετε δάνειο. Αλλά οι επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες έχουν υψηλότερα επιτόκια από τα δάνεια και δεν προστατεύονται όπως οι καταναλωτικές πιστωτικές κάρτες, πράγμα που σημαίνει ότι η εταιρεία μπορεί ξαφνικά να αυξήσει τα επιτόκια. Αυτό μπορεί να καταλήξει να βλάψει εσάς και την επιχείρησή σας εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε τα μηνιαία υπόλοιπά σας. Το WalletHub προτείνει μια κάρτα καταναλωτή APR 0% αντί για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που αναζητούν επιλογές χρηματοδότησης.

Εδώ είναι τα καλύτερες επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες σύμφωνα με το NerdWallet.