Ασφάλειες κοσμημάτων: Ποιος το χρειάζεται, πόσο κοστίζει και άλλα

Εάν βρίσκεστε ακόμα στη φάση κοσμήματος κοστουμιών, αγοράστε κοσμήματα από καταστήματα γρήγορης μόδας ή από αγορές όπως ως Etsy όπου πολλά αντικείμενα δεν είναι κατασκευασμένα από πολύτιμα μέταλλα ή πέτρες, πιθανότατα δεν έχετε σκεφτεί ασφάλιση κοσμημάτων. Αλλά εάν είστε στην αγορά για κάτι πιο πολύτιμο, όπως ένα διαμάντι, τότε σίγουρα γνωρίζετε καλά την τιμή σε αυτά τα αντικείμενα.

«Ακούμε πάντα για τα τέσσερα Cs», λέει ο Brian Howard, διευθυντής διαχείρισης προϊόντων στο Κοσμήματα αμοιβαία, πάροχος ασφάλισης κοσμημάτων. "Δεν μπορούμε να ξεχάσουμε το πέμπτο, και αυτό είναι το κάλυμμα."

Ενώ η ασφάλιση κοσμημάτων είναι διαθέσιμη για όποιον το θέλει, χρησιμοποιείται συνήθως για την αντικατάσταση αντικειμένων σε περίπτωση απώλειας, κλοπής ή ζημιάς. Εάν χάσετε τα σκουλαρίκια των 25 $ δεν είναι μεγάλη υπόθεση, μπορείτε να μεταβιβάσετε την ασφάλιση κοσμημάτων. Αλλά αν αγοράζετε κάτι πιο σημαντικό, ίσως ένα δαχτυλίδι αρραβώνων ή μια γαμήλια μπάντα, θα θελήσετε να το εξετάσετε.

«Είναι πραγματικά πολύ σημαντικό να έχεις, και είναι υπέροχο αν έχεις κοσμήματα που θα ήταν πραγματικά πολύ ακριβά για να τα αντικαταστήσεις», λέει η Kimberly Palmer, προσωπικός χρηματοοικονομικός εμπειρογνώμονας στον ιστότοπο χρημάτων

Nerdwallet. "Αν έχετε κάτι σημαντικό, θέλετε να λάβετε κάλυψη και είναι πραγματικά πολύ προσιτό."

Εάν έχετε ήδη ιδιοκτήτες σπιτιού ή ασφάλιση ενοικίασης, η Palmer προτείνει να ξεκινήσετε από εκεί.

«Αν έχετε ασφάλιση ενοικιαστή ή ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού, μπορείτε συνήθως να το προσθέσετε για παράδειγμα, 50 $ ετησίως», λέει. «Και διαφέρει πολύ. Επομένως, θέλετε να ρωτήσετε εκ των προτέρων πώς μπορείτε να αναφέρετε κάθε στοιχείο σε μια πολιτική και να δείτε αν θα καλύπτει τα αντικείμενά σας όταν ταξιδεύετε, για παράδειγμα. "

Ο Χάουαρντ προειδοποιεί ότι η προσθήκη του κοσμήματός σας σε μια υπάρχουσα πολιτική απαιτεί συνήθως να αναφέρετε κάθε στοιχείο ξεχωριστά. Ξεχάστε ένα κομμάτι και θα μπορούσατε να μην είστε τυχεροί. Επιπλέον, ορισμένες πολιτικές αποκλείουν συγκεκριμένα αντικείμενα υψηλής αξίας, όπως κοσμήματα ή έργα τέχνης, γι 'αυτό διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση.

Εάν θέλετε ένα ξεχωριστό συμβόλαιο, η παραδοσιακή ασφάλιση κοσμημάτων θα σας δώσει περισσότερη ευελιξία για τη λίστα μεμονωμένων τιμών για κάθε είδος και να προσκομίσετε αποδεικτικά στοιχεία αγοράς ή αξίας βάσει εκτιμήσεων - απαραίτητο για όσους έχουν μια εκτενή ή παλαιά συλλογή προστίμων κοσμήματα.

Όπως και με άλλους τύπους συμβολαίων, το κόστος ασφάλισης κοσμήματος θα εξαρτηθεί από την αξία του κοσμήματός σας και τον βαθμό στον οποίο θέλετε να καλυφθεί. Ο Χάουαρντ λέει ότι συνήθως κυμαίνεται μεταξύ 1 και 3 τοις εκατό της συνολικής αξίας του στοιχείου που καταβάλλεται κάθε χρόνο. Με άλλα λόγια, εάν το δαχτυλίδι αρραβώνων κοστίζει 10.000 $, θα καταλήξετε κάθε χρόνο 100 έως 300 $ για το ασφάλιστρό σας. Αυξήστε το ποσό που εκπίπτει (το ποσό που πληρώνετε πριν αρχίσει να πληρώνει η ασφάλιση) και το ασφάλιστρο θα μειωθεί.

Λάβετε υπόψη ότι η τιμή σας θα ποικίλλει ανάλογα με το πού ζείτε: «Υπάρχουν διαφορετικοί νόμοι και κανονισμοί σε κάθε πολιτεία», λέει ο Howard. Μπορείτε να λάβετε μια γρήγορη εκτίμηση για το τι να περιμένετε στην πολιτεία σας στις Η αρχική σελίδα του Jeweler's Mutual με το δωρεάν εργαλείο εκτίμησης.

Αν θέλετε τη φθηνότερη διαδρομή, η Palmer λέει ότι η προσθήκη κάλυψης για ένα συγκεκριμένο στοιχείο στις τρέχουσες πολιτικές σας ως αναβάτης είναι η πιο προσιτή επιλογή.

Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια κοσμήματος θα λειτουργούν ως προς την κάλυψη. Η πολιτική σας θα ξεκινήσει σε περίπτωση απώλειας, ζημιάς ή κλοπής αντικειμένων.

«Είναι πολύ πιο περιεκτικό από απλώς την παραδοσιακή πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού», λέει ο Howard. «Ενώ η πλειοψηφία αυτών καλύπτει κοσμήματα, συνήθως φτάνει σε μικρότερο ποσό και μόνο αν έχει κλαπεί.» Αυτό σημαίνει ότι εάν χάσετε το δαχτυλίδι σας στο παραλία ενώ βρίσκεστε σε διακοπές με την οικογένεια, θα μπορούσατε να μην είστε τυχεροί με ένα παραδοσιακό συμβόλαιο ιδιοκτητών σπιτιού, ενώ η ασφάλιση κοσμημάτων πιθανότατα θα πληρώσει για αντικατάσταση το.

Και ενώ δεν υπάρχει καμία γλώσσα στα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια κοσμημάτων που ορίζουν τι πρέπει να κάνετε για να αποφύγετε κλοπή, για παράδειγμα, ο Χάουαρντ λέει ότι ορισμένες πολιτικές θα προσφέρουν εκπτώσεις σε συναγερμούς στο σπίτι ή χρηματοκιβώτια για την προστασία αυτών τιμαλφή.

Μπορείτε να λάβετε ασφάλιση κοσμημάτων για νέα ή υπάρχοντα είδη. Εάν πρόκειται να πραγματοποιήσετε μια σημαντική αγορά, μπορείτε να ασφαλίσετε το προϊόν από την πρώτη ημέρα. Αν όμως αφήσετε τη συλλογή σας να αναπτυχθεί με την πάροδο του χρόνου και τελικά σκέφτεστε την ασφάλιση, αυτή είναι επίσης μια επιλογή. Σε αυτήν την περίπτωση, θα πρέπει απλώς να δείξετε απόδειξη αγοράς ή να κάνετε αποτίμηση εάν έχετε χάσει αυτά τα έγγραφα.

"Βασικά αναζητούμε τεκμηρίωση που βοηθά στην υποστήριξη της αξίας που χρησιμοποιείτε στην εφαρμογή σας", λέει ο Howard. "Υπάρχουν στιγμές που θα λειτουργήσει μια σελίδα προηγούμενων δηλώσεων ασφάλισης ή άλλη σε βάθος τεκμηρίωση."

Το ίδιο ισχύει για τα κομμάτια κοσμημάτων κειμηλίων. Αν και θα ήταν αδύνατο να αντικαταστήσετε πραγματικά το δαχτυλίδι γυμνασίου, μπορείτε να εκτιμήσετε το αντικείμενο έτσι ώστε να μπορεί να αγοραστεί μια πολιτική για αυτό.

"Θα καλύψει μόνο τι αξίζει το αντικείμενο", λέει ο Palmer, "οπότε ίσως να μην σας κάνει να νιώσετε καλύτερα αν χάσετε τα κοσμήματα της γιαγιάς σας, για παράδειγμα."

Και σε αυτές τις περιπτώσεις, όταν το στοιχείο που αντικαθιστάτε έχει άυλη, συναισθηματική αξία, μπορείτε να πάρετε κάτι παρόμοιο με αυτό το στοιχείο σε περίπτωση που το χάσετε ποτέ.

«Εάν πρόκειται για ένα μοναδικό οικογενειακό κειμήλιο, προσφέρουμε μια πρόσθετη έγκριση που ονομάζεται πράσινη τιμή», λέει ο Howard. "Έτσι, έχουμε συνεργαστεί με πελάτες που έχουν χάσει αντικείμενα και δεν μπορούμε να βρούμε αντικαταστάτη, και υπό αυτές τις συνθήκες μπορούμε να εξαργυρώσουμε μια πολιτική."

Εν ολίγοις, δεν χρειάζεται να αποφασίσετε την ημέρα που αγοράζετε ένα κόσμημα εάν θέλετε να το ασφαλίσετε. Μπορείτε να αφιερώσετε χρόνο για να συγκρίνετε σχέδια, να κάνετε μια αξιολόγηση και να εξετάσετε τις επιλογές σας για την ασφάλιση πολλαπλών τεμαχίων ταυτόχρονα.