Πώς να επιλέξετε το καλύτερο μέρος για συνταξιοδότηση για εσάς

Ίσως πάντα σας άρεσε να επισκέπτεστε τη Φλόριντα τους χειμώνες. Ή ίσως ονειρεύεστε τη χιονισμένη ζωή στην καμπίνα στη Μοντάνα. Όταν οι περισσότεροι σκέφτονται να συνταξιοδοτηθούν, το μυαλό τους απομακρύνεται προς μέρη στα οποία έχουν κάνει διακοπές ή έχουν επισκεφτεί.

Και αυτό είναι ένα καλό σημείο εκκίνησης, λέει Dave Hughes, συνταξιούχος και συγγραφέας τριών βιβλίων σχετικά με τη σχεδίαση του καλύτερου τρόπου ζωής συνταξιοδότησης. Αλλά θα θελήσετε να σκάψετε βαθύτερα.

«Είναι σπάνιο ότι μέρη που κάνουν υπέροχους προορισμούς διακοπών κάνουν υπέροχους προορισμούς συνταξιοδότησης», λέει. «Όταν πηγαίνεις σε ένα μέρος για διακοπές, ξεφεύγεις για μια εβδομάδα, σωστά; Ενώ όταν πηγαίνετε να ζήσετε εκεί, πιθανότατα δεν πρόκειται να περνάτε καθημερινά στην παραλία. Και φυσικά, τότε θα πρέπει να ασχοληθείτε με τους τουρίστες. "

Ο Hughes λέει επίσης ότι οι προορισμοί διακοπών απευθύνονται σε τουρίστες και δεν είναι πάντα κορυφαίοι όσον αφορά τις ανέσεις που θα περίμενε κανείς για την καθημερινή ζωή.

Jody D'Agostini, Η CFP, ένας σύμβουλος της Equitable, λέει ότι εστιάζετε πρώτα στον κύκλο ζωής σας.

«Πρέπει να σου αρέσει το μέρος όπου ζεις και να έχεις ανθρώπους να μοιράζονται τη συνταξιοδότησή σου. Κοιτάξτε τις τοπικές ανέσεις, όπως τέχνες και ψυχαγωγία, καταστήματα λιανικής, βιβλιοθήκες και οργανώσεις πολιτών », λέει. "Μερικές φορές ένα τοπικό πανεπιστήμιο θα σας δώσει ένα μέρος για να συνεχίσετε ως δια βίου μαθητής."

Εάν είστε θρησκευτικοί, πιθανότατα θα σας ενδιαφέρει να βρείτε μια πνευματική κοινότητα όταν μετεγκατασταθείτε.

"Μπορεί να πέσετε στη νέα τοποθεσία για μια υπηρεσία και να συναντήσετε τους ηγέτες της εκκλησίας για να δείτε αν αυτή η νέα κοινότητα σας ταιριάζει", λέει ο D'Agostini.

Πολλοί ταξιδιώτες μαθαίνουν σύντομα ότι το αγαπημένο τους hot spot στην Καλιφόρνια είναι διασκεδαστικό για ένα σαββατοκύριακο, αλλά δυστυχισμένο ως μέρος για οδήγηση καθημερινά. Και ενώ η Χαβάη είναι γραφική, μπορεί να φαίνεται αιώνες μακριά από την οικογένεια στις γειτονικές Ηνωμένες Πολιτείες.

Γι 'αυτό ο Hughes προτείνει να δώσετε μια πιο προσεκτική ματιά στην αρχική σας λίστα.

«Σας συνιστώ να πάτε εκεί τουλάχιστον μια εβδομάδα σε δύο ή τρία διαφορετικά σημεία καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους για να δείτε αν ένα μέρος είναι τόσο όμορφο το καλοκαίρι όσο και το χειμώνα», λέει. "Είναι η πόλη σε καλή κατάσταση σε 10 έως 20 χρόνια ή βρίσκεται σε παρακμή;"

Αντί να θυμάστε τα μέρη που έχετε επισκεφτεί, δείτε αν υπάρχουν πόλεις που υποστηρίζουν το είδος του τρόπου ζωής που θέλετε να ακολουθήσετε, προτείνει ο Hughes. Ίσως αυτό σημαίνει να βρείτε μια κοινότητα με σημεία πεζοπορίας, γήπεδα γκολφ, υπέροχα οινοποιεία ή μια ισχυρή κοινότητα τεχνών.

«Ψάξτε για μια θέση συνταξιοδότησης που έχει αυτά τα πράγματα διαθέσιμα», λέει. "Αυτό δεν είναι απαραίτητα, ξέρετε, μια ενεργή κοινότητα ενηλίκων 55 ετών στη Φλόριντα."

Μόλις έχετε μια λίστα με πιθανές τοποθεσίες, ήρθε η ώρα να την περιορίσετε. Ο Hughes λέει ότι για να γίνει αυτό, θα θελήσετε να λάβετε υπόψη τους άλλους, λιγότερο συναρπαστικούς παράγοντες μιας συγκεκριμένης κοινότητας - δηλαδή, ο τρόπος που ζει εκεί μπορεί να επηρεάσει το βιβλίο σας.

Κανένας παράγοντας σε αυτήν τη λίστα δεν πρέπει να είναι αποφασιστικός, αλλά όλοι είναι σημαντικοί παράγοντες κατά την επιλογή του τόπου συνταξιοδότησής σας. Οι φόροι μπορεί να είναι αστρονομικοί σε μια κατάσταση, για παράδειγμα, αλλά μπορεί να σπάσετε ακόμη και όταν θεωρείτε ότι δεν θα χρειαστεί να πετάξετε σπίτι για να δείτε την οικογένεια κάθε διακοπές.

Ομοίως, μπορεί να είστε σε θέση να απομακρύνετε μια κίνηση σε ολόκληρη τη χώρα μακριά από τα εγγόνια, εάν γνωρίζετε με βεβαιότητα ότι το μέρος που πρόκειται να κάνετε έχει τόνους δραστηριοτήτων που απολαμβάνετε.

«Καθώς μεγαλώνεις, πιθανότατα θα προκύψουν προβλήματα υγείας», λέει ο D'Agostini. "Βεβαιωθείτε ότι υπάρχει καλή πρόσβαση σε γιατρούς, οδοντίατροι και ιατρικά κέντρα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης."

Αυτό μπορεί να σημαίνει επανεκτίμηση των σχεδίων σας να ζείτε σε ένα αγροτικό τμήμα της χώρας. Ή θα μπορούσε απλώς να σημαίνει έρευνα γιατρών στην περιοχή πριν μετακινηθείτε.

Και αν νομίζετε ότι είστε τοποθετημένοι σε μια τοποθεσία, θα πρέπει να αντιμετωπίσετε την πραγματικότητα ότι δεν θα μετεγκατασταθούν όλοι μαζί σας που γνωρίζετε και θα αγαπήσετε. Εάν ο χρόνος που περνάτε με την οικογένεια και τους στενούς φίλους σας είναι σημαντικός, θα θελήσετε να το λάβετε υπόψη και στην απόφασή σας.

Ο D'Agostini λέει ότι αυτό σημαίνει τιμολόγηση πτήσεων και ταξίδια προς και από αυτά τα άτομα. Σημαίνει επίσης να δούμε αν υπάρχει τοπικό αεροδρόμιο για χρήση.

Τελευταίος στη λίστα με τις εκτιμήσεις σας, λέει ο Hughes, θα πρέπει να είναι ο καλός των οικονομικών. Ενώ τα χρήματα είναι σημαντικά, δεν θα θέλατε να επιλέξετε ένα μέρος που δεν σας αρέσει απλώς για να εξοικονομήσετε χρήματα.

"Ένα μέρος που έχει υψηλό κόστος ζωής ή υψηλούς φόρους που ίσως χρειαστεί να μείνετε μακριά, απλώς και μόνο επειδή δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά", λέει. "Αλλά αν πάτε στο φθηνότερο μέρος, παρόλο που μπορεί να ξοδεύετε λιγότερα χρήματα, αυτό δεν σημαίνει ότι θα είστε ευτυχισμένοι εκεί. Λοιπόν είναι να βρεις αυτό το γλυκό σημείο στη μέση. "

Η D'Agostini προτείνει την έρευνα του φόρου εισοδήματος και πωλήσεων για την πολιτεία που θέλετε να προσθέσετε στη λίστα σας. Για παράδειγμα, μέρη όπως η Φλόριντα, το Τέξας και το Ουαϊόμινγκ δεν έχουν φόρο εισοδήματος. Αλλά άλλες θέσεις φορολογούν τα έσοδα από επενδύσεις. Και ακόμη περισσότερο, όπως η Πενσυλβάνια, εξαιρούν όλα τα εισοδήματα συνταξιοδότησης από τη φορολογία. Λάβετε υπόψη ότι εάν επιλέξετε να ζήσετε στο εξωτερικό, θα πρέπει να υποβάλετε φορολογική δήλωση στις πολιτείες.

Η Vanessa Martinez, διευθύνουσα σύμβουλος της εταιρείας διαχείρισης πλούτου με έδρα το Σικάγο Η ομάδα Lerner, λέει ότι θα θέλατε επίσης να ρίξετε μια ματιά στους φόρους κληρονομιάς και κληρονομιάς σε κάθε υπό εξέταση κατάσταση.

«Υπάρχουν πέντε πολιτείες που δεν έχουν φόρο κληρονομιάς ή κληρονομιάς», λέει. "Αυτό τείνει να είναι ένα μεγάλο στοιχείο στην επιλογή πότε ο πλούτος σας υπερβαίνει την ομοσπονδιακή εξαίρεση." (Το IRS επιτρέπει σε άτομα να κληρονομήσουν έως και 11,7 εκατομμύρια δολάρια πριν το απαιτήσουν να πληρώσουν φόρο ακίνητης περιουσίας.) Εάν οι ομοσπονδιακοί αριθμοί ακούγονται μεγάλοι, μην τους αφήσετε να σας εμποδίσουν να εξετάσετε τους ίδιους αυτούς τους νόμους περί φόρου ακίνητης περιουσίας ή φόρου εισοδήματος, καθώς διαφέρουν επίσης ανάλογα κατάσταση.

«Μην πεις απλώς,« Ω, αυτό είναι για εκατομμυριούχους »» προειδοποιεί η Martinez. "Θα μπορούσατε να δείτε τη δική σας και να δείτε ότι είναι 300.000 $ για την πολιτεία σας."

Ενώ μερικοί λαοί λαμβάνουν αποφάσεις με βάση αυτούς τους νόμους και πώς αυξάνονται οι αριθμοί, δεν μπορείτε να εξαπατήσετε το σύστημα. Οι πολιτείες όπως η Φλόριντα απαιτούν οι κάτοικοι πλήρους απασχόλησης να περνούν έξι μήνες και μία ημέρα από κάθε χρόνο στην πολιτεία για να χαρακτηριστούν ως κάτοικοι πλήρους απασχόλησης. Και ο Martinez λέει ότι το Ιλινόις είναι γνωστό για τους αυστηρούς νόμους περί διαμονής. Εάν θέλετε να επωφεληθείτε από έναν φορολογικό νόμο, βεβαιωθείτε ότι είναι πάνω από το όριο.

Εάν αποφασίσετε να μετακομίσετε, θα θέλετε να ενημερώσετε τη διαθήκη σας βάσει των νόμων της νέας πολιτείας σας. Ενώ η βούλησή σας θα εξακολουθούσε να ισχύει, θα μπορούσε να ερμηνευτεί διαφορετικά αν προχωρήσετε, λέει ο Martinez.

Η Martinez προτείνει συνάντηση με έναν σύμβουλο προγραμματισμού ακινήτων και έναν φορολογικό σύμβουλο καθώς λαμβάνετε τις αποφάσεις σας.

Καθώς αποτιμάτε το κόστος του δείπνου και των ποτών σε διάφορες τοποθεσίες των Η.Π.Α., μην ξεχνάτε ότι η μεγαλύτερη δαπάνη για μετεγκατάσταση θα είναι η αγορά ή η ενοικίαση ενός νέου σπιτιού.

Η D'Agostini προτείνει να μιλήσετε με έναν τοπικό κτηματομεσίτη για να αρχίσετε να λαμβάνετε λίστες με μέρη που ίσως θέλετε να αγοράσετε. Ενώ οι περισσότεροι σύμβουλοι προτείνουν να μην αναλάβετε ένα νέο χρέος όπως μια υποθήκη κατά τη συνταξιοδότηση, μπορεί να είστε αγορά ενός σπιτιού με μετρητά, ειδικά αν σκοπεύετε να πουλήσετε ένα πολυτελές οικογενειακό σπίτι που έχει εξοφληθεί πλήρως. Σε αυτήν την περίπτωση, φροντίστε να λάβετε υπόψη και την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού, τους φόρους ιδιοκτησίας και τα παρόμοια.

Εάν το νέο σας σπίτι βρίσκεται σε μια περιφραγμένη κοινότητα, αυτό μπορεί επίσης να σημαίνει την καταβολή τελών HOA.

«Προσθέστε τυχόν έξοδα διαβίωσης που μπορεί να σας δώσει αυτή η νέα ρύθμιση. Θα γίνετε μέλος ενός τοπικού συλλόγου και θα έχετε τέλη; " Ο D'Agostini λέει. «Είναι οι τιμές για διασκέδαση, φαγητό, φυσικό αέριο και στέγαση συγκρίσιμες, λιγότερες ή περισσότερες από την τρέχουσα κατάστασή σας;»

Μόλις εξερευνήσετε όλες τις πτυχές των τοποθεσιών της επιλογής σας, ο Hughes προτείνει να δείτε μια λίστα με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα για κάθε μια και να δημιουργήσετε ένα υπολογιστικό φύλλο για να αποτιμήσετε το κόστος ζωής σε κάθε τοποθεσία. Είναι παλιομοδίτικο, αλλά βλέποντας τις λίστες σε χαρτί θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε με τον σύντροφό σας.

«Η ουσία είναι ότι οι άνθρωποι θα παίρνουν πάντα μια απόφαση συναισθηματικά. Οι αριθμοί στο υπολογιστικό φύλλο είναι πραγματικά καλοί για την επισήμανση αρνητικών παραγόντων που μπορεί να θέλετε να γνωρίζετε. " Λέει ο Χιου. «Όμως, όσον αφορά την επιλογή της τελικής επιλογής, θα είναι τελικά μια συναισθηματική επιλογή. Ένα μέρος αισθάνεται σωστά. "

Και αν κρυώσετε τα πόδια, μην πιέζετε. Υπάρχει πάντα η επιλογή να δοκιμάσετε πριν αγοράσετε.

"Ίσως θέλετε να νοικιάσετε για μεγάλο χρονικό διάστημα προτού επενδύσετε στη νέα σας κατάσταση ζωής", λέει ο D'Agostini.

Λάβετε υπόψη ότι η επιλογή του τόπου συνταξιοδότησης μπορεί να σημαίνει απλώς την απόσυρση εκεί που ζείτε. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να εφαρμόσετε όλες τις παραπάνω σκέψεις στην τρέχουσα πατρίδα σας ως τρόπο οικονομικού προγραμματισμού.