6 τρόποι για να αξιοποιήσετε στο έπακρο την ανοιχτή εγγραφή 2021

Πρώτα απ 'όλα, μάθετε πότε είναι η ανοιχτή περίοδος εγγραφής σας. Για όσους χρησιμοποιούν πρόγραμμα ασφάλισης υγείας στην αγορά, η ανοιχτή εγγραφή 2021 ανοίγει την 1η Νοεμβρίου 2020 και κλείνει στις 15 Δεκεμβρίου. Για όσους καλύπτονται από τον εργοδότη τους, οι περισσότερες ανοιχτές περίοδοι εγγραφής ανοίγουν στα τέλη Οκτωβρίου ή αρχές Νοεμβρίου και κλείνουν στα μέσα Νοεμβρίου. Μην κοιτάτε απλώς πότε τελειώνει η ανοιχτή εγγραφή: Αυτή δεν είναι η ώρα να επιλέγετε τυχαία την υγειονομική περίθαλψή σας την τελευταία στιγμή. Αλλά βεβαιωθείτε ότι έχετε επιλέξει κάποιο είδος κάλυψης - εάν δεν εγγραφείτε για υγειονομική περίθαλψη κατά τη διάρκεια ανοικτής εγγραφής, στις περισσότερες περιπτώσεις, θα είναι πολύ δύσκολο να λάβετε κάλυψη έως το 2022.

Μόλις μάθετε πότε είναι ανοιχτή η εγγραφή, ξεκινήστε να ερευνάτε και να κάνετε ερωτήσεις. Οι περισσότεροι εργοδότες θα προσφέρουν διαδικτυακά σεμινάρια ή ερωτήσεις Q&A για να εξετάσουν τις προσφορές παροχών για τον επόμενο χρόνο. Διαβάστε σχετικά με το τι είναι διαθέσιμο για εσάς, συγκεντρώστε μια λίστα ερωτήσεων ή διευκρινίσεων που χρειάζεστε για να λάβετε μια καλή απόφαση και εκμεταλλευτείτε κάθε ευκαιρία για να λάβετε απαντήσεις.

Οι νέοι, υγιείς άνθρωποι, ειδικά, δεν έχουν πάντα σκεφτεί πολύ για την επιλογή της υγειονομικής περίθαλψης, λέει Λίνα Αλβαρέζ, οικονομικός εκπρόσωπος στο Northwestern Mutual. Φέτος, άτομα που δεν πίστευαν ότι επιλέγουν προσεκτικά τα οφέλη τους, συνειδητοποιούν ότι είναι σημαντικό να υπάρχει ασφάλιση για την κάλυψη του απροσδόκητου. «Είναι σημαντικό να βρεις ένα σχέδιο για το άτομο που πηγαίνει [στο γιατρό] μια φορά σε ένα μπλε φεγγάρι», λέει ο Alvarez. Διαφορετικά, θα μπορούσατε να διαπιστώσετε ότι η κάλυψή σας δεν είναι αρκετή στη χειρότερη δυνατή στιγμή, όταν την χρειάζεστε πραγματικά.

Για να πάρουν μια υπεύθυνη απόφαση, «οι άνθρωποι πρέπει να καταλάβουν τι προσφέρει ο εργοδότης τους», λέει ο Zielke. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να είστε προληπτικοί όσον αφορά την αναζήτηση πληροφοριών και την υποβολή συγκεκριμένων ερωτήσεων για εσάς και την οικογένειά σας προτού λάβετε μια απόφαση. Μην φοβάστε να κάνετε συγκεκριμένες ερωτήσεις για να λάβετε τις απαντήσεις που χρειάζεστε και δώστε στον εαυτό σας αρκετό χρόνο για να εξετάσετε τις επιλογές σας.

Ο Zielke λέει να ρωτήσει, "Πώς μοιάζει το 2021 για εσένα ή για την οικογένειά σου;" Σκοπεύετε να αποκτήσετε - ή ήδη περιμένετε - ένα μωρό το 2021; Είναι το παιδί σας στο δρόμο για να πάρει τιράντες ή υπάρχει μια επιλεκτική χειρουργική επέμβαση που συνιστά ο γιατρός σας; Εάν γνωρίζετε ήδη ότι θα έχετε ορισμένα ιατρικά έξοδα τον επόμενο χρόνο, βεβαιωθείτε ότι το σχέδιο υγείας που θα επιλέξετε θα τα καλύψει. Και σχεδιάστε και το απροσδόκητο. Μπορεί να υπάρχουν εκπληκτικά κόστη που δεν περιμένατε και η επιπλέον κάλυψη μπορεί να συμβάλει στη μείωση της οικονομικής επιβάρυνσης.

Ο Zielke λέει ότι η μέση οικογένεια υποφέρει περισσότερα από 4.500 $ σε ιατρικά έξοδα κάθε χρόνο και εάν αισθάνεστε ήδη κάποια οικονομική πίεση από την πανδημία, θα θελήσετε να κάνετε ό, τι μπορείτε για να μειώσετε αυτές τις ιατρικές δαπάνες για σας οικογένεια.

Μιλήστε και με τον σύζυγό σας, λέει ο Alvarez. Εάν καλύπτονται επίσης από τον εργοδότη τους, συγκρίνετε τις προσφορές για να επιλέξετε την καλύτερη επιλογή και εάν έχετε παιδιά, βεβαιωθείτε ότι καλύπτονται από ένα σχέδιο κατάλληλο για τις πτώσεις, τα διαλείμματα και άλλους τραυματισμούς που συνοδεύουν Παιδική ηλικία. (Μπορείτε ακόμη να εξετάσετε και τα δύο εγγραφή, επομένως η οικογένεια έχει διπλή κάλυψη με δύο πολιτικές αντί για μία.)

Ενώ κοιτάζετε μπροστά, κοιτάξτε και το προηγούμενο έτος. Υπάρχει αξία στον εντοπισμό των ιατρικών σας εξόδων που δεν έχετε στη διάθεσή σας, λέει ο Alvarez. Αν ξοδέψατε περισσότερα από ό, τι θα θέλατε για ιατρική περίθαλψη φέτος, σκεφτείτε ένα χαμηλότερο ποσό έκπτωσης (με υψηλότερο ασφάλιστρο αλλά χαμηλότερο κόστος εκτός τσέπης) για το επόμενο έτος. Λαμβάνοντας υπόψη πώς το σχέδιό σας για το 2020 έκανε ή δεν λειτούργησε καλά για τις ανάγκες της οικογένειάς σας, μπορεί να σας βοηθήσει να επιλέξετε ένα καλύτερο σχέδιο για το 2021.

Είναι δελεαστικό, αλλά μην επιλέξετε ένα σχέδιο απλώς και μόνο επειδή είναι το λιγότερο ακριβό. «Οι άνθρωποι τείνουν να πάνε σε ό, τι είναι το φθηνότερο», λέει ο Alvarez. Αντ 'αυτού, κάντε περισσότερες ερωτήσεις και σκεφτείτε τις επιπτώσεις αυτού του προγράμματος χαμηλού κόστους.

Δώστε προσοχή σε ποια προγράμματα καλύπτουν και τι λαμβάνετε για το ασφάλιστρο, επειδή η ασφάλιση υγείας είναι πολύ περισσότερο από το ασφάλιστρο που πληρώνετε κάθε μήνα ή που λαμβάνεται από κάθε μισθολογική επιταγή.

«Κάθε χρόνο, [οι άνθρωποι] πρέπει να γνωρίζουν ποια είναι τα ασφάλιστρα, τι σημαίνουν τα έκπτωση για αυτούς, τι συν-πληρώνει και ποιες καλύψεις περιλαμβάνονται στο σχέδιο που δεν αποτελούν πρόσθετο κόστος», λέει ο Alvarez.

Ερευνήστε ή ρωτήστε σχετικά με το τι (εάν υπάρχουν) οι επισκέψεις γιατρών είναι δωρεάν και μάθετε τις λεπτομέρειες για το τι θα σας κοστίσει αυτό το δελεαστικό πρόγραμμα χαμηλού επιπέδου. Αυτό το πρόγραμμα χαμηλού κόστους μπορεί να σημαίνει ότι πληρώνετε πολύ περισσότερα από ό, τι θα θέλατε να πληρώσετε εάν και όταν προκύψει ιατρική κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Κάντε τα μαθηματικά με το ασφάλιστρο, το αφαιρέσιμο, το μέγιστο κόστος εκτός τσέπης, τον αριθμό επιτρεπόμενων επισκέψεων και περισσότερα για να μάθετε τι έχει τη μεγαλύτερη οικονομική σημασία για τις ανάγκες της οικογένειάς σας και την άνεση του κινδύνου σας επίπεδο. Πολλοί ιστότοποι εγγραφής παροχών θα έχουν αριθμομηχανή, λέει ο Zielke, για να διευκολύνουν τα μαθηματικά.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: 9 απλοί τρόποι χωρίς άγχος για τη διαχείριση της υγειονομικής σας περίθαλψης

ΕΝΑ λογαριασμός ταμιευτηρίου υγείας ή HSA είναι ένας τριπλός φορολογικός λογαριασμός που μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε τα ιατρικά σας έξοδα. ΕΝΑ ευέλικτος λογαριασμός δαπανών ή FSA μπορεί να κάνει το ίδιο πράγμα, αλλά με περισσότερους περιορισμούς. Και οι δύο έχουν ορισμένους περιορισμούς, αλλά θα πρέπει να γνωρίζετε ποια είναι διαθέσιμη με το πρόγραμμα που προτιμάτε και να λάβετε μέτρα για να επωφεληθείτε πλήρως από τις ευκαιρίες εξοικονόμησης. Διαλέγοντας ένα HSA εναντίον μια FSA δεν πρέπει να είναι η προτεραιότητά σας, αλλά είναι σημαντικό να γνωρίζετε ποιος τύπος λογαριασμού συνοδεύεται από το πρόγραμμα που προτιμάτε.

Εάν επιλέξετε ένα υψηλό πρόγραμμα έκπτωσης υγείας (ή HDHP) και δεν συνοδεύεται από HSA, ενδέχεται να πληροίτε τις προϋποθέσεις για να το δημιουργήσετε μόνοι σας. Εξυπνος ασφαλιστικές εφαρμογές και οι υπηρεσίες καθιστούν ευκολότερη από ποτέ την απόκτηση HSA (και άλλες λειτουργίες) που βασίζονται σε μη εργοδότες. Απλώς βεβαιωθείτε ότι έχετε ρυθμίσει (και χρησιμοποιείτε) ένα HSA εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για το HDHP σας, λέει ο Zielke. Τα HSA είναι φορητά, ανακυκλώνουν χρόνο με το χρόνο και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για αποταμιεύσεις, εάν δεν χρησιμοποιούνται πριν από αυτό. Εάν μπορείτε να πάρετε ένα, εκμεταλλευτείτε πλήρως τα πολλά οφέλη του.

Ο εργοδότης σας μπορεί επίσης να προσφέρει εξαρτώμενη φροντίδα FSA ή άλλο χρήσιμο λογαριασμό. Ερευνήστε τι είναι διαθέσιμο και χρησιμοποιήστε ό, τι μπορείτε - σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να κάνετε εκλογές μόνο για τη χρηματοδότηση αυτών των λογαριασμών κατά την ανοιχτή εγγραφή, οπότε αφιερώστε χρόνο τώρα για να το κάνετε.

Το 2020 μας βοήθησε όλοι να συνειδητοποιήσουμε τα πολλά οφέλη της τηλε-υγείας και είναι πιθανό ότι οι εικονικές επισκέψεις όποτε είναι δυνατόν θα είναι κοινές και το 2021. Έχοντας αυτό κατά νου, είναι σημαντικό να μάθετε περισσότερα σχετικά με την τηλε-υγεία και την προσβασιμότητα στην εικονική υγειονομική περίθαλψη, λέει ο Alvarez. Εάν ένα σχέδιο δεν έχει κάλυψη ή προσφορές τηλεθεραπείας, σκεφτείτε διαφορετικό.

Ρωτήστε επίσης για την υποστήριξη της ψυχικής υγείας. Η πανδημία έχει δημιουργήσει νέες ανάγκες για υποστήριξη ψυχικής υγείας για άτομα όλων των ηλικιών, λέει ο Alvarez, οπότε εξετάστε πώς το προτιμώμενο πρόγραμμα ή πάροχος σας καλύπτει τις υπηρεσίες ψυχικής υγείας. Ορισμένοι εργοδότες ή πάροχοι έχουν ανοιχτή γραμμή ψυχικής υγείας ή εικονικούς συμβούλους, ενώ άλλοι μπορεί να καλύπτουν υπηρεσίες ψυχικής υγείας, όπως ραντεβού θεραπευτή. Εάν έχετε ήδη δει έναν θεραπευτή ή έναν σύμβουλο ή θέλετε να το 2021, φροντίστε να εγγραφείτε για ένα σχέδιο υγειονομικής περίθαλψης που θα το καλύψει.

Το ίδιο ισχύει για κάθε ειδικό που βλέπετε. Είτε βλέπετε χειροπράκτη ή προϋπάρχουσα κατάσταση, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι το σχέδιό σας προσφέρει όλα όσα χρειάζεστε με κόστος με το οποίο είστε άνετοι.

Υπάρχουν περισσότερα για να ανοίξετε την εγγραφή παρά να επιλέξετε ένα πρόγραμμα υγειονομικής περίθαλψης. Πολλοί εργοδότες προσφέρουν συμπληρωματικές παροχές, λέει ο Zielke, όπως κάλυψη για αποζημίωση στο νοσοκομείο, κρίσιμη ασθένεια, ασφάλιση ατυχημάτων ή ακόμη και ασφάλιση ζωής. Αυτά τα επιπλέον οφέλη μπορεί να είναι πολύτιμα εάν προκύψει καταστροφή και συχνά μπορούν να προστεθούν στο συνολικό πακέτο παροχών σας με χαμηλό κόστος. Μπορούν να επιλεγούν μόνο κατά την ανοιχτή εγγραφή, οπότε αφιερώστε χρόνο για να εξετάσετε τις επιλογές σας.

Εάν σας ενδιαφέρει να βελτιώσετε την υγειονομική περίθαλψή σας, εξετάστε πρώτα τι προσφέρει ο εργοδότης σας. Οι προσφορές συμπληρωματικών παροχών θα διαφέρουν πολύ από εργοδότη σε εργοδότη, αλλά αν θέλετε συγκεκριμένη κάλυψη ο εργοδότης σας δεν προσφέρει (ή εάν δεν διαθέτετε υγειονομική περίθαλψη που παρέχεται από τον εργοδότη), ενδέχεται να μπορείτε να τη λάβετε από εξωτερικό κόμμα.

Μόλις μάθετε τι είναι στη διάθεσή σας, μάθετε τι καλύπτουν αυτά τα οφέλη, πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάλυψη και τι θα σας κοστίσει. (Ο εργοδότης σας ή ο πάροχος θα έχει πιθανώς πολλούς πόρους για εσάς.) Εάν υπάρχει ένα πρόσθετο όφελος που ταιριάζει στις ανάγκες της οικογένειάς σας και το κόστος είναι ανεκτό, ίσως αξίζει να το προσθέσουμε - και πάλι, "αν το COVID-19 μας έχει διδάξει κάτι, είναι πραγματικά να είμαστε προετοιμασμένοι για το απροσδόκητο", Zielke λέει.