Γιατί πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε τώρα για να αποφύγετε το αντίθετο τέλος αναχρηματοδότησης αγοράς

Εάν αναρωτιέστε πότε (ή ακόμα και αν) πρέπει να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας, υπάρχουν πολλά πράγματα που έχετε πρέπει να εξετάσει, συμπεριλαμβανομένου ενός νέου παράγοντα: το νέο αντίθετο τέλος αναχρηματοδότησης της αγοράς από την Federal Housing Finance Πρακτορείο.

Ο Ομοσπονδιακός Οργανισμός Χρηματοοικονομικής Στέγασης (FHFA) ρυθμίζει τους Fannie Mae, Freddie Mac και το 11 ομοσπονδιακό στεγαστικό δάνειο Τράπεζες, οι οποίες από κοινού παρέχουν περισσότερα από 6,6 τρισεκατομμύρια δολάρια για τις αγορές ενυπόθηκων δανείων των ΗΠΑ και χρηματοοικονομικά ιδρύματα. Οι Fannie Mae και Freddie Mac αγοράζουν περίπου 70 τοις εκατό όλων των στεγαστικών δανείων από δανειστές, οπότε τυχόν αλλαγές στον τρόπο λειτουργίας αυτών των κυβερνητικών χρηματοδοτούμενων επιχειρήσεων (GSE) θα επηρεάσουν την πλειονότητα των κατόχων ενυπόθηκων δανείων.

Τον Αύγουστο, η FHFA ανακοίνωσε το αντίθετο τέλος αναχρηματοδότησης της αγοράς, το οποίο θα προσθέσει 0,5 τοις εκατό στο συνολικό ποσό δανείου για όλες τις αναχρηματοδοτήσεις, σύμφωνα με

Τι σημαίνει αυτό το τέλος για άτομα που θέλουν να αναχρηματοδοτήσουν την υποθήκη τους; Ουσιαστικά, καθιστά την αναχρηματοδότηση πιο ακριβή.

Η προσθήκη 0,5% στο συνολικό ποσό δανείου μπορεί να προσθέσει εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια στο κόστος αναχρηματοδότησης, το οποίο περιλαμβάνει ήδη έξοδα κλεισίματος και άλλες χρεώσεις. Εάν έχετε υποθήκη 300.000 $, έχετε εξοφλήσει 100.000 $ και θέλετε να αναχρηματοδοτήσετε το υπόλοιπο των 200.000 $ σε χαμηλότερο επιτόκιο με δανειστή που πωλεί στη Fannie Mae ή τον Freddie Mac, θα πρέπει να πληρώσετε αμοιβή 1.000 $ επιπλέον των άλλων εξόδων κλεισίματος και τέλη.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Τι συμβαίνει τώρα με υποθήκες; Δείτε τι πρέπει να γνωρίζετε για το στεγαστικό σας δάνειο κατά τη διάρκεια του Coronavirus

Η αναχρηματοδότηση του ενυπόθηκου δανείου σας όταν τα επιτόκια είναι χαμηλά - επί του παρόντος, τα επιτόκια βρίσκονται σε σχεδόν χαμηλά επίπεδα με την οικονομική κρίση που προκαλείται από την πανδημία coronavirus - μπορεί να σας βάλει στο δρόμο για να μάθετε πώς να εξοφλήσετε την υποθήκη σας νωρίς συντομεύοντας τη διάρκεια της υποθήκης σας ή βοηθώντας σας να εξοικονομήσετε χρήματα μειώνοντας τις μηνιαίες πληρωμές σας. Όταν αναχρηματοδοτείτε την υποθήκη σας, ουσιαστικά παίρνετε ένα νέο δάνειο - ιδανικά με χαμηλότερο επιτόκιο - για να εξοφλήσετε το οφειλόμενο υπόλοιπο στην αρχική σας υποθήκη. Οι πληρωμές υποθηκών σας πηγαίνουν στη συνέχεια προς το νέο δάνειο.

Το κλειδί για την εξοικονόμηση αναχρηματοδότησης είναι να βεβαιωθείτε ότι η νέα μηνιαία πληρωμή σας - ή το ποσό που θα εξοικονομήσετε σε τόκους μειώνοντας τη διάρκεια του δανείου σας - είναι αρκετό για να εξισορροπήσετε το κόστος της αναχρηματοδότησης. Τώρα, με το νέο αντίθετο τέλος αναχρηματοδότησης της FHFA, πρέπει να κάνετε λίγο επιπλέον υπολογισμό για να βεβαιωθείτε ότι η αναχρηματοδότηση είναι η σωστή απόφαση για εσάς.

Εάν έχετε αποφασίσει ότι τώρα είναι η κατάλληλη στιγμή για να αναχρηματοδοτήσετε για να επωφεληθείτε από το χαμηλότερο επιτόκια, ξεκινήστε τη διαδικασία τώρα, πολύ πριν ξεκινήσει η επιβάρυνση του τέλους αναχρηματοδότησης της αγοράς 1 Δεκεμβρίου Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να αποφύγετε να πληρώσετε ένα επιπλέον κομμάτι μετρητών για την αναχρηματοδότησή σας. Εάν, για οποιονδήποτε λόγο, δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε πριν από την 1η Δεκεμβρίου, υπάρχουν ορισμένες εξαιρέσεις από τη νέα χρέωση.

Πρώτον, εάν έχετε υπόλοιπο δανείου μικρότερο από 125.000 $ για την αναχρηματοδότησή σας - είτε επειδή έχετε πληρώσει το δικό σας υπόλοιπο κάτω από αυτό το ποσό ή επειδή το ενυπόθηκο δάνειο σας ήταν περίπου εκείνο το αρχικό ποσό - εξαιρούνται από ο φόρος. Η FHFA αναφέρει ότι σχεδόν οι μισοί από αυτούς με υπόλοιπα δανείων κάτω από αυτό το σημείο είναι δανειολήπτες χαμηλού εισοδήματος, επομένως αυτή η εξαίρεση έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει να διατηρηθεί η αναχρηματοδότηση προσβάσιμη. Το αντίθετο τέλος αναχρηματοδότησης της αγοράς δεν θα εφαρμόζεται επίσης στα δάνεια HomeReady και HomePossible, τα οποία είναι δάνεια που υποστηρίζονται από την κυβέρνηση και έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τους δανειολήπτες χαμηλού εισοδήματος.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: 5 πράγματα που κάθε επίδοξος αγοραστής σπιτιού πρέπει να καταλάβει πριν υποβάλει αίτηση για υποθήκη

Αυτό το νέο τέλος αναχρηματοδότησης FHFA έχει σχεδιαστεί για να βοηθήσει την Fannie Mae και τον Freddie Mac να ανακάμψουν από τις απώλειες COVID-19, οι οποίες εκτιμάται ότι θα είναι περίπου 6 δισεκατομμύρια δολάρια. Με πολλούς ανθρώπους που βιώνουν ακόμα απολύσεις ή απολύσεις ή απώλεια εισοδήματος, και η ανεργία εξακολουθεί να είναι πολύ υψηλή, είναι μια δύσκολη στιγμή για την καθιέρωση ενός νέου τέλους. Εκτός αν η οικονομική σας κατάσταση είναι πολύ ασφαλής ή υποψιάζεστε έντονα ότι τα ποσοστά των ενυπόθηκων δανείων θα μειωθούν ακόμη περισσότερο, τώρα - πριν η ημερομηνία έναρξης της 1ης Δεκεμβρίου για αυτήν τη νέα χρέωση - είναι η ώρα να αναχρηματοδοτήσετε, εάν σκεφτόσασταν ήδη να περάσετε από το επεξεργάζομαι, διαδικασία.