Τι πρέπει να γνωρίζετε για τα εξαρτώμενα FSAs και την εξοικονόμηση χρημάτων για τη φροντίδα των παιδιών
Δεν είναι μυστικό ότι η έναρξη μιας οικογένειας είναι ακριβή. Υπάρχουν φυσικά τα έξοδα στέγασης, συν το κόστος της σίτισης και της ένδυσης των παιδιών έως ότου είναι ενήλικες (και μερικές φορές πέρα από αυτό) - και τότε υπάρχει πληρώνουν για κολέγιο να εξετάσει. Λιγότερο προφανές από αυτά τα έξοδα, αλλά εξίσου δύσκολο είναι το κόστος της φροντίδας των παιδιών.
Σε μια χώρα όπου πολλές οικογένειες έχουν δύο εργαζόμενους γονείς (και πολλές άλλες είναι μονογονεϊκό νοικοκυριό), η φροντίδα των παιδιών είναι απαραίτητη: Τα παιδιά πρέπει να φροντίζονται ενώ οι γονείς εργάζονται και επειδή τα παιδιά δεν αρχίζουν να πηγαίνουν στο σχολείο μέχρι να είναι 4 ή 5 ετών, η πρόωρη φροντίδα των παιδιών προέρχεται συχνά από παιδικούς σταθμούς, κατασκηνώσεις και άλλα κέντρα. (Ακόμα και τα παιδιά σχολικής ηλικίας χρειάζονται επίβλεψη κατά τη διάρκεια του καλοκαιριού ή μετά το σχολείο, όταν το σχολείο είναι εκτός, αλλά οι γονείς εξακολουθούν να εργάζονται.)
Σύμφωνα με μια ανάλυση από το μη κομματικό κέντρο για την αμερικανική πρόοδο,
κοστίζει 1.230 $ το μήνα, κατά μέσο όρο, για την παροχή παιδικής μέριμνας με βάση το κέντρο για ένα βρέφος στις Η.Π.Α., αν όχι, όχι περισσότερο από, ενοικίαση σε πολλά μέρη. Αυτό το κόστος μπορεί να είναι δύσκολο για πολλούς γονείς. Ευτυχώς, υπάρχουν μέθοδοι μείωσης του κόστους παιδικής μέριμνας και εξοικονόμησης χρημάτων για τη φροντίδα παιδιών πέρα από την εξαρτώμενη πίστωση φόρου: Γνωρίστε τον λογαριασμό ευέλικτης δαπάνης εξαρτώμενης φροντίδας ή FSA εξαρτημένης φροντίδας.Μια εξαρτημένη φροντίδα FSA είναι ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών που παρέχεται από τον εργοδότη και επιτρέπει στους γονείς να αφαιρούν χρήματα προ φόρων για τη φροντίδα των παιδιών. Δεν υπάρχουν όρια εισοδήματος για το άνοιγμα μιας εξαρτημένης FSA περίθαλψης, αλλά ένα νοικοκυριό μπορεί να συνεισφέρει μόνο 5.000 $ ετησίως, ανεξάρτητα από το πόσα παιδιά έχουν. Οι κάτοχοι λογαριασμού μπορούν να υποβάλουν αποδείξεις για επιστροφή χρημάτων από την FSA εξαρτώμενης φροντίδας τους, αν και όπως και άλλες FSA, η τα χρήματα δεν μεταφέρονται από έτος σε έτος - όλα τα χρήματα σε μια εξαρτημένη φροντίδα FSA πρέπει να χρησιμοποιηθούν εντός του έτους που ήταν συνέβαλε.
Σε αντίθεση με την FSA για την υγειονομική περίθαλψη, η FSA εξαρτημένης φροντίδας επιτρέπει στους ανθρώπους να αφαιρούν χρήματα για έξοδα φροντίδας παιδιών και όχι για ιατρικά έξοδα. Όπως και η άλλη FSA, μια εξαρτημένη φροντίδα FSA μειώνει το φορολογητέο εισόδημα, βοηθώντας τους ανθρώπους να εξοικονομήσουν φόρους. Οι συνεισφορές και στα δύο είδη FSA λαμβάνονται από προ-φόρους μισθών και κατατίθενται στον αντίστοιχο λογαριασμό. Ευτυχώς, η κατοχή εξαρτώμενης φροντίδας FSA δεν σημαίνει ότι δεν μπορείτε να έχετε FSA υγειονομικής περίθαλψης ή ακόμη και λογαριασμός ταμιευτηρίου υγείας (HSA)—Οι συνεισφορές σε κάθε λογαριασμό διατίθενται κατάλληλα για πληρωμές, ώστε να μπορείτε πάντα να παρακολουθείτε πόσα έχετε συνεισφέρει σε κάθε λογαριασμό.
«Αγαπάμε τους εξαρτώμενους FSA φροντίδας», λέει η Katie Waters, CFP, ιδρυτής της Οικονομικά Stable Waters, μια εταιρεία χρηματοοικονομικού σχεδιασμού με έδρα τη Γεωργία. Επιτρέπουν στους γονείς να θέσουν σκόπιμα χρήματα για τη φροντίδα των παιδιών, εξοικονομώντας παράλληλα χρήματα σε φόρους: Εάν αυτοί φτάσει το όριο εισφοράς, οι γονείς μπορούν να μειώσουν το φορολογητέο εισόδημά τους κατά 5.000 $, εξοικονομώντας ένα σημαντικό ποσό φόροι.
Με μια εξαρτημένη φροντίδα FSA, οι γονείς πληρώνουν εκ των προτέρων για τη φροντίδα των παιδιών και, στη συνέχεια, υποβάλλουν αίτηση για επιστροφή χρημάτων αργότερα. Μπορείτε να αποζημιωθείτε μόνο για όσα έχετε ήδη συνεισφέρει στον λογαριασμό, επομένως ενδέχεται να μην είναι δυνατή η επιστροφή χρημάτων μόνο αργότερα μέσα στο έτος, όταν έχετε χρηματοδοτήσει τον λογαριασμό. Η Waters λέει ότι ενθαρρύνει μερικούς πελάτες να υποβάλλουν απλώς μια φορά το χρόνο, για μια εφάπαξ αποζημίωση, αλλά οι οικογένειες μπορούν επίσης να υποβάλλουν μηνιαία αίτηση για να λάβουν χρήματα για να πληρώσουν για την παιδική μέριμνα του επόμενου μήνα, εάν χρειαστεί. Το κλειδί είναι να θυμάστε να αρχειοθετείτε εγκαίρως: Εάν υποβάλετε πολύ αργά, ενδέχεται να χάσετε τα χρήματα.
ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα
Το μειονέκτημα μιας εξαρτημένης φροντίδας FSA είναι ότι, με όριο συνεισφοράς 5.000 $, είναι απίθανο να καλυφθεί πλήρως το κόστος της παιδικής μέριμνας. Ωστόσο, η εξοικονόμηση οποιουδήποτε είδους από τους φόρους είναι καλύτερη από το να μην εξοικονομείτε τίποτα, και επειδή η φροντίδα των παιδιών είναι βασική δαπάνη, η επιστροφή χρημάτων για τουλάχιστον ένα μέρος της μπορεί να αισθανθεί λίγο σαν ένα απροσδόκητο. Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι οι συνεισφορές δεν μπορούν να αλλάξουν χωρίς ένα προκριματικό γεγονός: Μόλις αποφασίσετε πόσα θέλετε να συνεισφέρετε σε εξαρτώμενο φροντίστε την FSA κατά την περίοδο εγγραφής (την οποία πρέπει να κάνετε κάθε χρόνο), είστε συνδεδεμένοι με αυτό το ποσό για το έτος, εκτός εάν υπάρχει αλλαγή στην απασχόληση ή στην οικογένεια Μέγεθος.
Εξαρτημένη φροντίδα Τα κεφάλαια της FSA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για έξοδα που σχετίζονται με τη φροντίδα οποιουδήποτε εξαρτώμενου, όχι μόνο για παιδιά, σκεφτείτε έναν σύζυγο που δεν είναι σε θέση να εργαστεί και να φροντίσει τον εαυτό του ή κάποιον άλλο ενήλικο. Τα εξειδικευμένα έξοδα πέραν των κέντρων παιδικής μέριμνας περιλαμβάνουν φροντίδα στο σπίτι, καλοκαιρινές κατασκηνώσεις και φροντίδα πριν και μετά το σχολείο.