Σχέδιο αποταμίευσης συνταξιοδότησης ανά ηλικία: Πώς να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση σε κάθε ηλικία

ΞΕΚΙΝΑ: Στόχος να τοποθετήσετε το 5 έως 6 τοις εκατό του προ φόρου εισοδήματός σας προς τη συνταξιοδότηση (που συνήθως σας ταιριάζει εργοδότη) και άλλα 5 έως 6 τοις εκατό σε βραχυπρόθεσμες αποταμιεύσεις (έτσι δεν μπαίνετε στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας όταν επιτυχίες curveball). Με κάθε αύξηση ή εξόφληση φοιτητικού δανείου, προσπαθήστε να αυξήσετε αυτά τα ποσοστά μέχρι να φτάσουν οι λογαριασμοί τουλάχιστον 15 τοις εκατό σε συνδυασμό με τα κέρδη σας, λέει η Katie Waters, πιστοποιημένη οικονομική εταιρεία και ιδρυτής της Οικονομικά Stable Waters, με έδρα την Αθήνα, Ga.

Μόλις σας ταμείο έκτακτης ανάγκης έχει συσσωρευτεί (τρεις έως έξι μήνες των εξόδων διαβίωσης), βάλτε ολόκληρο το 15 τοις εκατό στον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας. Μόλις ξεκινάτε; Η επένδυση ακόμη και 50 $ το μήνα θα κάνει τη συντακτική αποταμίευση συνήθεια. Και όσο νωρίτερα ξεκινάτε, το μεγαλύτερο σύνθετο ενδιαφέρον μπορεί να λειτουργήσει υπέρ σας. Ας υποθέσουμε ότι έχετε 5.000 $ για να συνταξιοδοτήσετε. Εάν το επενδύσετε με 30 χρόνια για να πάρετε και να πάρετε μια μέση απόδοση, θα καταλήξετε με περίπου 40.000 $ στον λογαριασμό συνταξιοδότησής σας - χωρίς να χρειαστεί να κερδίσετε επιπλέον χρήματα.

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Οι καλύτερες εφαρμογές για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση αυτή τη στιγμή

Εξοικονόμηση στροφών: Το ένα τρίτο των baby boomers έχουν απομείνει 25.000 $ ή λιγότερο για συνταξιοδότηση, αλλά η έρευνα δείχνει ότι ακόμα κι αν ξεκινάτε από το μηδέν, έχετε ακόμα χρόνο να καλύψετε τη διαφορά. Για να επιτύχουμε την επίτευξη του 1 εκατομμυρίου δολαρίων σε δύο δεκαετίες, οι ερευνητές στο Αμερικανική Ένωση Ατομικών Επενδυτών ας πούμε ότι πρέπει να μεγιστοποιήσετε το ποσό των 401 (k) και να επωφεληθείτε από τις προμήθειες κάλυψης (επιτρέπονται επιπλέον 6.000 $ ετησίως για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω), καθώς και επιθετικά να προχωρήσετε σε αποθέματα.

Εάν έχετε ήδη κάποια δυναμική με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας, χρησιμοποιήστε αυτό το σημείο ελέγχου για να στρέψετε τον επιλογέα λίγο πιο ψηλά. Ο μέσος συμμετέχων 401 (k) εξοικονομεί περίπου 10 τοις εκατό κάθε χρόνο, συμπεριλαμβανομένων των εργοδοτικών εισφορών. Αυτό δεν είναι τίποτα να φτερνιστείτε, αλλά εξακολουθεί να απέχει πολύ από το 15 τοις εκατό που προτείνουν οι περισσότεροι ειδικοί. Πρέπει να ελευθερώσετε κάποια μετρητά για να ρίξετε στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο; Ρωτήστε: Είναι ώρα να κλείσετε την Τράπεζα της Μαμάς και του Μπαμπά για τα παιδιά σας που φοιτούν στο κολέγιο; Θα είχε νόημα η μείωση του μεγέθους νωρίτερα από το αναμενόμενο; Ή μπορείτε να νικήσετε μερικά από τα τρόπος ζωής αυτό είναι τόσο κοινό στα μέσα καριέρας;

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Ο νόμος CARES άλλαξε τους κανόνες απόσυρσης 401k — Εδώ πρέπει να γνωρίζετε

ΖΩΓΡΑΦΙΣΕ ΜΙΑ ΕΙΚΟΝΑ: Για τις προηγούμενες γενιές, η συνταξιοδότηση έτεινε να είναι απότομη - από την πλήρη εργασία έως την πλήρη αναψυχή. Τώρα, σύμφωνα με έρευνες, σχεδόν οι μισοί από τους προ-συνταξιούχους προγραμματίζουν μια σταδιακή συνταξιοδότηση, όπως η μετάβαση σε μερική απασχόληση δουλεύουν και σχεδόν το 20 τοις εκατό λένε ότι θέλουν να δοκιμάσουν κάτι νέο, όπως να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση ή να αλλάξουν εργοδότες.

«Όσο πιο ξεκάθαρα μπορείτε να φανταστείτε πώς θέλετε να είναι η συνταξιοδότηση, τόσο πιο κίνητρα θα πρέπει να εργαστείτε προς αυτήν», λέει ο Deacon Hayes, συγγραφέας του Μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς! Η αποχώρηση σε ένα παραθαλάσσιο σπίτι σε σχέση με το ξεκίνημα μιας παραμονής για ενοικίαση διακοπών θα απαιτήσει διαφορετικά οικονομικά σχέδια και χρονοδιάγραμμα διακοπής της εργασίας σας. Και αν ονειρεύεστε κάτι ριζικά διαφορετικό, μπορείτε να περάσετε αυτά τα χρόνια δημιουργώντας τις δεξιότητες για αυτό ή δοκιμάζοντας τα επιχειρηματικά νερά - ενώ εξακολουθείτε να εργάζεστε στην καθημερινή σας εργασία.

Κρατήστε μερικά μετρητά, λέει ο Waters. Σύμφωνα με τη συμβατική σοφία, ο καθένας πρέπει να έχει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που καλύπτει τρεις έως έξι μήνες βασικών εξόδων διαβίωσης. Εξακολουθείτε να χρειάζεστε αυτά τα μετρητά κατά τη συνταξιοδότηση - στην πραγματικότητα, είναι τόσο σημαντικό που έξι μήνες πιθανότατα δεν θα το κόψουν. «Ο στόχος είναι να προχωρήσουμε στη συνταξιοδότηση με ένα έως δύο χρόνια εξοικονόμησης μετρητών στο συνολικό σας χαρτοφυλάκιο, ως ρυθμιστικό σε περιόδους αστάθειας της αγοράς», λέει ο Waters. Η δημιουργία αυτών των αποθεματικών δεν θα συμβεί εν μία νυκτί, οπότε κάντε το ως κορυφαία προτεραιότητα τώρα.

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Βασικές συμβουλές σχεδιασμού συνταξιοδότησης που πρέπει να ακολουθήσετε τώρα (ώστε να μπορείτε να χαλαρώσετε αργότερα)

ΔΙΑΚΟΠΤΕ ΤΟΥΣ ΑΡΙΘΜΟΥΣ:Επενδύσεις πιστότητας συνιστά να έχετε 10 φορές το ετήσιο εισόδημά σας σε αποταμιεύσεις έως την ηλικία των 67 ετών. Ένας άλλος κανόνας, τον οποίο προτείνει η Waters, είναι να χλευάσουμε το ιδανικό ετήσιο εισόδημα συνταξιοδότησης και, στη συνέχεια, να διαιρέσουμε αυτόν τον αριθμό με 0,0375. (Έτσι, 50.000 $ σε ετήσιο εισόδημα θα απαιτούσαν τουλάχιστον 1 εκατομμύριο $.)

«Αυτοί οι υπολογισμοί μπορεί να είναι τρομακτικοί, ειδικά αν πέφτεις», λέει. Αλλά είναι καλύτερο να γνωρίζετε τώρα - παρά μετά την αποστολή προσκλήσεων για το πάρτι συνταξιοδότησής σας - εάν πρέπει να μειώσετε τις αποταμιεύσεις σας ή να σχεδιάσετε να εργαστείτε για μερικά ακόμη χρόνια.

Λάβετε επίσης υπόψη ότι η ηλικία μπορεί να διαδραματίσει σημαντικό παράγοντα στις παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης και ότι η «ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης» μπορεί να μην είναι ίδια με εκείνη του συζύγου ή του συναδέλφου σας. Ζητήστε οφέλη προτού πετύχετε αυτόν τον στόχο και οι έλεγχοι παροχών σας θα μπορούσαν να είναι έως και 30 τοις εκατό μικρότεροι - μόνιμα. Για να υπολογίσετε τα προνόμιά σας και όταν θα συμπληρώσετε την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, επισκεφθείτε το ssa.gov.

Χάρη στον Scott Goldberg, πρόεδρο της εταιρείας οικονομικού σχεδιασμού Τραπεζίτες Ζωή, και ο Matt Fellowes, Ph. D., ιδρυτής της εταιρείας διαχείρισης χρημάτων Ενιαίο εισόδημα.