Τι είναι ένα προσωπικό δάνειο, καθώς και περισσότερα που πρέπει να γνωρίζετε πριν δανειστείτε

Ένα προσωπικό δάνειο είναι μια μορφή μη εξασφαλισμένου χρέους που παρέχει ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό - οπουδήποτε από 1.000 έως 100.000 $ - σε δανειολήπτες. Τα προσωπικά δάνεια είναι βραχυπρόθεσμα, προσφέρονται από τράπεζες, πιστωτικά σωματεία, ιδιωτικούς δανειστές και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και επιστρέφονται (με τόκους) από τον οφειλέτη για έναν συμφωνημένο αριθμό ετών. Οι περισσότεροι όροι προσωπικού δανείου κυμαίνονται από 24 μήνες έως 60 μήνες, σύμφωνα με Τράπεζα, δίνοντας χρόνια στους δανειολήπτες να εξοφλήσουν το χρέος τους.

Σαν ένα δάνειο payday, ένα προσωπικό δάνειο μπορεί να ληφθεί σχετικά γρήγορα. Σε αντίθεση με τα payday δάνεια, τα προσωπικά δάνεια συνήθως απαιτούν πιστωτικό έλεγχο ή / και απόδειξη εισοδήματος, και Οι δανειολήπτες έχουν συχνά περισσότερο χρόνο (χρόνια, αντί για εβδομάδες) για την αποπληρωμή του δανείου, συνήθως σε μηνιαία βάση πληρωμές. (Τα προσωπικά δάνεια τείνουν επίσης να είναι μεγαλύτερα από τα δάνεια payday.) Τα προσωπικά δάνεια έρχονται μερικές φορές με προμήθειες, εκτός από τους τόκους.

Κατανόηση της διαφοράς μεταξύ εξασφαλισμένο και ακάλυπτο χρέος εδώ είναι σημαντικό: Το μη εξασφαλισμένο χρέος δεν υποστηρίζεται από εξασφαλίσεις, που σημαίνει ότι συχνά θα έχει υψηλότερο επιτόκιο από τις μορφές εξασφαλισμένο χρέος (σκεφτείτε τα στεγαστικά δάνεια ή τα δάνεια αυτοκινήτων), τα οποία έχουν εξασφαλίσεις που μπορούν να ανακτηθούν από τον δανειστή εάν οι πληρωμές δεν γίνονται ως σύμφωνος. Τα περισσότερα προσωπικά δάνεια είναι ακάλυπά, και έτσι τείνουν να έχουν υψηλότερα επιτόκια από άλλα είδη δανείων. Οι δανειστές μπορεί επίσης να είναι επιλέξιμοι για τη διανομή αυτών των δανείων και να τα προσφέρουν μόνο σε άτομα με σταθερά πιστωτικά αποτελέσματα.

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Η FICO μόλις κυκλοφόρησε ένα νέο σκορ για να κάνει τα χρήματα δανεισμού ευκολότερα για άτομα με χαμηλό πιστωτικό σκορ

Τα καλά νέα είναι ότι τα προσωπικά δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οτιδήποτε. Ενώ τα χρησιμοποιείτε για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο μπορεί να μην είναι ενδεδειγμένο - πιθανότατα θα μπορούσατε να πάρετε ένα καλύτερο επιτόκιο για ένα εξασφαλισμένο δάνειο αυτοκινήτου - οι δανειολήπτες μπορούν Χρησιμοποιήστε προσωπικά δάνεια για να ενοποιήσετε το χρέος ή να πληρώσετε για έναν γάμο, ανακαίνιση σπιτιού, διακοπές, υιοθεσία ή έναν αριθμό άλλων πράγματα.

Τα προσωπικά επιτόκια δανείου μπορεί να ποικίλλουν ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμα και το ιστορικό, το εισόδημά σας και άλλους παράγοντες. Μερικές φορές μπορεί να είναι χαμηλότερα από τα επιτόκια πιστωτικών καρτών - εξ ου και η χρησιμότητά τους για ενοποίηση χρεών, στην οποία κάποιος πληρώνει πολλαπλούς λογαριασμούς πιστωτικών καρτών με προσωπικό δάνειο και στη συνέχεια έχει μόνο μία πληρωμή χρέους, ιδανικά με χαμηλότερο επιτόκιο - αλλά αυτό δεν ισχύει εγγυημένη.

Πριν πάρετε ένα προσωπικό δάνειο, αγοράστε το καλύτερο επιτόκιο. Σύμφωνα με το Bankrate, τα επιτόκια του προσωπικού δανείου μπορούν να είναι τόσο χαμηλά όσο 6 τοις εκατό περίπου ή έως και 36 τοις εκατό. Από τον Ιούλιο του 2020, το μέσο επιτόκιο προσωπικού δανείου είναι 11,91 τοις εκατό. Τα καλύτερα προσωπικά δάνεια έχουν χαμηλότερα επιτόκια, αλλά τα χαμηλότερα επιτόκια μπορεί να είναι διαθέσιμα μόνο σε δανειολήπτες με υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα ή εξαιρετικό πιστωτικό ιστορικό. Ακόμα και σε ένα ίδρυμα που προσφέρει χαμηλά επιτόκια, αυτά τα επιτόκια μπορεί να ποικίλλουν ανάλογα με το πόσα χρήματα δανείζεστε (πολλά έχουν ελάχιστα ποσά δανείου) και τη διάρκεια του δανείου σας.

Ακόμα και τα υψηλά ποσοστά προσωπικού δανείου μπορεί να είναι χαμηλότερα από τα επιτόκια δανείου payday. εάν μπορείτε να πληροίτε τα κριτήρια για ένα προσωπικό δάνειο, είναι πιθανώς μια καλύτερη επιλογή από ένα δάνειο payday, το οποίο μπορεί να έχει υψηλά επιτόκια.

Εάν χρειάζεστε γρήγορα μετρητά, ένα προσωπικό δάνειο είναι μια αξιόπιστη επιλογή. Απλώς κόψτε μερικούς αριθμούς προτού δεσμευτείτε για να βεβαιωθείτε ότι είστε σε θέση να το εξοφλήσετε, με τόκους, εντός του δανείου όρος και προσπαθήστε να διατηρήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, εάν βρίσκεται στο μεσαίο έως το χαμηλό εύρος για να αυξήσετε την πιθανότητα να λάβετε εγκεκριμένο.

Εάν εργάζεστε για την ενοποίηση του χρέους, βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να λάβετε χαμηλότερο επιτόκιο στο προσωπικό σας δάνειο από το άλλο χρέος που έχετε επί του παρόντος. (Η ενοποίηση χρέους λειτουργεί καλύτερα εάν το νέο δάνειο έχει χαμηλότερο επιτόκιο από το άλλο χρέος.) Έχοντας μία πληρωμή, αντί για πληρωμές σε πολλές διαφορετικές κάρτες ή δάνεια, μπορεί να σας δώσει ένα πιο δομημένο σχέδιο πληρωμής και να κάνει την αποπληρωμή του χρέους να αισθάνεται περισσότερο ευχείριστος.

Για όσους θεωρούν ένα προσωπικό δάνειο ως εναλλακτική λύση για να βυθιστείτε σε αποταμιεύσεις (έκτακτης ανάγκης ή άλλως) για να πληρώσετε για ένα μεγάλο κόστος, βεβαιωθείτε ότι αυτή η μεγάλη δαπάνη αξίζει το χρέος. (Αυτό μπορεί να μην είναι πάντα μια επιλογή - μερικοί άνθρωποι παίρνουν προσωπικά δάνεια για να πληρώσουν για ιατρικές διαδικασίες και άλλα αναπόφευκτα έξοδα.) Αν το μεγάλο κόστος αξίζει τον κόπο και είστε σίγουροι ότι θα είστε σε θέση να εξοφλήσετε το δάνειο εύκολα, δανειστείτε.