Οδηγός Μήνας προς Μήνα για να έχετε το καλύτερο οικονομικό έτος σας ποτέ

Το να πληρώνετε τόκους είναι σαν να χρεώνετε τα χρήματα χωρίς τίποτα, οπότε η πρώτη σας δουλειά είναι να πάρετε μια λαβή για τις αποπληρωμές δανείων. Για κάθε ένα από τα χρέη σας, σημειώστε το επιτόκιο, την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή και το ποσό που οφείλετε, λέει ο Shannon McLay, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Οικονομικό Γυμναστήριο στην πόλη της Νέας Υόρκης. Στη συνέχεια, δοκιμάστε αυτό που είναι γνωστό ως μέθοδος χιονοστιβάδας: Πληρώστε το ελάχιστο σε όλα τα χρέη σας κάθε μήνα και βάλτε επιπλέον χρήματα προς το δάνειο με το υψηλότερο επιτόκιο. Αν έχετε ένα απροσδόκητο - όπως ένα μπόνους ή μια επιστροφή φόρου - βάλτε το προς αυτό το κορυφαίο χρέος επίσης. Αφού το πληρώσετε, μεταβείτε στο δάνειο με το δεύτερο υψηλότερο επιτόκιο και ούτω καθεξής.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Πώς να βγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών

Αποφύγετε μια κατάδυση εγγράφων τελευταίας στιγμής όταν καταθέτοντας τους φόρους σας. Αυτό το μήνα, καθώς τα φορολογικά έγγραφα εισέρχονται (μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή ταχυδρομείου σαλιγκαριών), τα αποθηκεύετε σε φάκελο μαζί με τις αποδείξεις για εκπεστέες δαπάνες, λέει η Lisa Greene-Lewis, CPA,

Δεν θέλετε να πάτε για ύπνο ανησυχώντας ότι ένας καταιονισμένος θερμοσίφωνας θα μπορούσε να σας ανατρέψει. Ωστόσο, α πρόσφατη έρευνα τραπεζών διαπίστωσε ότι μόνο το 40% των Αμερικανών θα μπορούσε να καλύψει ένα απρόσμενο κόστος 1.000 $. "Το νόημα των χρημάτων είναι να αισθάνονται ασφαλείς", λέει ο Suze Orman, οικοδεσπότης του podcast Γυναίκες & Χρήματα. "Ο στόχος είναι να έχουμε οκτώ μήνες ζωής των εξοικονομήσεων. "Μπορείτε να ρυθμίσετε τον εαυτό σας, βέβαια-ο Orman συμβουλεύει να ρίχνει τα χρήματα μακριά από 12 έως 64 μήνες. "Προσέχετε σε ένα σχέδιο που σας κάνει να σώσετε λίγο περισσότερο από ό, τι αισθάνεται εύκολο", λέει. Ρυθμίστε τις αυτόματες καταθέσεις - απευθείας από το paycheck σας - σε έναν λογαριασμό που δίνει ενδιαφέρον. Ονομάστε το λογαριασμό σαν κάτι σαν το Save Yourself: Οι ειδικοί λένε ότι η προσωποποίηση ενός λογαριασμού με ένα όνομα που καλεί τον σκοπό του μπορεί να σας παρακινήσει να κρατάτε εξοικονόμηση.

Σίγουρα, η αποδιοργάνωση μπορεί να σας κοστίσει χρόνο. Αλλά μπορεί επίσης να σας κοστίσει χρήματα, εάν πρέπει να αντικαταστήσετε ένα πρωτότυπο έγγραφο, όπως τον τίτλο στο αυτοκίνητό σας. Συγκεντρώστε σημαντικά χαρτιά και ταξινομήστε τα κατά τύπο και ημερομηνία, λέει η Julie Morgenstern, συγγραφέας Οργάνωση από το εσωτερικό ($14; amazon.com). Αποθηκεύστε τα σε ένα πλαίσιο εγγράφων κοντά στο οποίο πληρώνετε τους λογαριασμούς σας: "Είναι ευκολότερο να βρείτε και να αρχειοθετήσετε πληροφορίες καθώς τη χρησιμοποιείτε", σημειώνει. Επίσης, σκεφτείτε τις πληροφορίες που αναζητάτε συνεχώς, λέει. Σαρώστε τα σχετικά έγγραφα και αποθηκεύστε τα σε ένα ψηφιακό αρχείο - στη συνέχεια σταθείτε στο δέος του εαυτού σας όταν βρίσκεστε βρείτε το πιο πρόσφατο σας W-2 με μερικές πατούσες από το τηλέφωνό σας και όχι με το συνηθισμένο λείανση του σας Σπίτι.

Με το φορολογικό άγχος έξω από το δρόμο -και ίσως ακόμη και με λίγα χρήματα για επιστροφή χρημάτων- να δώσετε κάποια σκέψη στο δικό σας συνταξιοδοτικό λογαριασμό. Σκοπός είναι να συνεισφέρετε 15 τοις εκατό του εισοδήματός σας (επωφεληθείτε από τον εργοδότη που ταιριάζει, αν η εταιρεία σας το προσφέρει). Βεβαιωθείτε ότι ο επενδυτικός συνδυασμός εξακολουθεί να ανταποκρίνεται στους μακροπρόθεσμους στόχους σας. "Το σχέδιό σας 401 (k) έχει πιθανότατα ένα ηλεκτρονικό εργαλείο που μπορεί να σας βοηθήσει να επαναπροσδιορίσετε τις ισορροπίες σας με τον κατάλληλο τρόπο εσείς, με βάση την ηλικία σας και όταν προγραμματίζετε να συνταξιοδοτηθείτε ", λέει η Katie Taylor, αντιπρόεδρος της ηγεσίας της σκέψης στο Fidelity Investments.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Γιατί πρέπει να αρχίσετε να επενδύετε τώρα

Ποτέ δεν θα αποθηκεύσετε μετρητά κάτω από ένα στρώμα. Η απόσπαση χρημάτων σε έναν λογαριασμό που μόλις κερδίζει ενδιαφέρον δεν είναι πολύ καλύτερος. Παρόλα αυτά, σχεδόν οι μισές γυναίκες που συμμετείχαν σε έρευνα σε πρόσφατη μελέτη Fidelity δήλωσαν ότι κρατούν 20.000 δολάρια ή περισσότερα σε λογαριασμό χαμηλού επιτοκίου. Αφήστε αυτό να είναι ο μήνας που υπολογίζετε τι σας αποταμιευτικός λογαριασμός αποδόσεις κάθε χρόνο. Δείτε τους λογαριασμούς με χαμηλό τέλος και υψηλό επιτόκιο που προσφέρονται από τις σε απευθείας σύνδεση τράπεζες. πολλοί έχουν ποσοστά γύρω στο 2%.

Είναι πιο εύκολο να εξασφαλίσετε ένα δάνειο για ένα στοιχείο μεγάλου εισιτηρίου, όπως ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι, όταν έχετε καλή πίστωση. Παω σε annualcreditreport.com και να παραγγείλετε μια δωρεάν έκθεση από Equifax, Experian, ή TransUnion. "Αντί να τα βάζετε όλα ταυτόχρονα, ζητήστε μία αναφορά από ένα διαφορετικό γραφείο κάθε τέσσερις μήνες για να παρακολουθείτε τα πράγματα όλο το χρόνο", λέει ο McLay. Διαβάστε προσεκτικά το ιστορικό πληρωμών σας για να βεβαιωθείτε ότι είναι σωστό και αναφέρετε οποιαδήποτε δραστηριότητα δεν αναγνωρίζετε. Αν παρατηρήσετε ότι υπάρχει υποτροπιάζουσα δραστηριότητα, ίσως θέλετε να παγώσετε την πίστωσή σας. Και να έχετε κατά νου ότι το παιδί μπορεί να εντοπίσει την κλοπή που δεν μπορεί να εντοπιστεί για χρόνια. Για να το αποφύγετε, σκεφτείτε να παγώσετε την πίστωση των παιδιών σας.

Το παιδί σας δεν χρειάζεται μια σειρά νέων σχολικών προμηθειών όταν έχετε ένα συρτάρι σκουπιδιών γεμάτο μολύβια, στυλό και σημειωματάρια. Να επινοηθεί και να επαναχρησιμοποιηθεί, λέει ο Kelsey Sheehy, ένας προσωπικός εμπειρογνώμονας στον τομέα των οικονομικών NerdWallet. Προτείνει επίσης να συνεργαστεί με άλλους γονείς για να αγοράσει μαζικά προμήθειες. Εάν πηγαίνετε online στο σχολείο, δοκιμάστε μια επέκταση του προγράμματος περιήγησης όπως Μέλι, το οποίο εφαρμόζει αυτόματα τα πιο πρόσφατα κουπόνια ή κωδικούς promo. Και αν το παιδί σας εφαρμόζει στις βαθιές αναπνοές από το κολέγιο! - Συγκεντρώστε τα χαρτιά που χρειάζεστε για το Δωρεάν αίτηση για Ομοσπονδιακή Βοήθεια φοιτητών τώρα είστε έτοιμοι όταν η εφαρμογή είναι διαθέσιμη την 1η Οκτωβρίου. Στόχος είναι να υποβληθεί το FAFSA μέχρι την 1η Νοεμβρίου, δεδομένου ότι η βοήθεια βασισμένη στις ανάγκες είναι η πρώτη φορά που εξυπηρετείται για πρώτη φορά.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: 22 έξυπνες ιδέες εξοικονόμησης χρημάτων από τους ειδικούς

Να μην είναι καταστροφή και σκοτεινιά, αλλά χρειάζεστε ένα θα και άλλα έγγραφα για το τέλος της ζωής. "Οι άνθρωποι δεν τους αρέσει να σκεφτόμαστε το θάνατο", λέει ο Orman, ο οποίος ανέπτυξε το πρόγραμμα Must-Have Documents ($ 63; suzeorman.com/realsimple) με το δικηγόρο της. "Ο καθένας υποθέτει ότι χρειάζονται μόνο μια βούληση, αλλά αυτό λέει μόνο πού θα περάσουν τα περιουσιακά σας στοιχεία όταν πεθάνετε", επισημαίνει. Χρειάζεται επίσης μια ανακλητή εμπιστοσύνη με μια ρήτρα ανικανότητας (η οποία ορίζει κάποιον που θα χειριστεί ορισμένα περιουσιακά στοιχεία για εσάς εάν δεν είστε σε θέση). μια εκ των προτέρων οδηγία (η οποία αναφέρει ποια ιατρική περίθαλψη θέλετε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης)? μια ανθεκτική πληρεξούσιο για την υγειονομική περίθαλψη (η οποία ονομάζει ένα έμπιστο πρόσωπο για να λάβει ιατρικές αποφάσεις για σας)? και ένα διαρκές οικονομικό πληρεξούσιο (που ονομάζει κάποιον να κάνει οικονομικές αποφάσεις για εσάς). Αφού έχετε τα έγγραφα αυτά, κρατήστε μια οικογενειακή συνάντηση για να ενημερώσετε τους αγαπημένους σας για τα σχέδιά σας.

Εχετε ένα Spotify λογαριασμό και ο σύζυγός σας... και το ίδιο και το παιδί σας. Ξεφορτωθείτε τις απολύσεις και τις επαναλαμβανόμενες πληρωμές και είναι σαν να βρίσκετε δωρεάν χρήματα. Εκτυπώστε μερικούς μήνες τραπεζικές δηλώσεις και επισημάνετε τις τακτικές πληρωμές σας ή χρησιμοποιήστε μια εφαρμογή όπως Σαφήνεια χρήματα, η οποία κατανέμει τις δαπάνες. Μπορείτε επίσης να δοκιμάσετε διαπραγματεύσεις με τους παρόχους σας, λέει ο McLay: Για καλώδιο, κινητό τηλέφωνο και διαδίκτυο υπηρεσία, δείτε τα εισαγωγικά σχέδια που προσφέρουν οι ανταγωνιστές και ζητήστε από τον παροχέα σας να ταιριάζει με το χαμηλότερο ένας. Ή κάντε λήψη του Trim app, η οποία διαπραγματεύεται χαμηλότερα τέλη με τους παρόχους για λογαριασμό σας. (Είναι δωρεάν για χρήση, αλλά θα χωρίσετε τις εξοικονομήσεις με Trim).

Δημιουργήστε ένα συνδετικό υλικό για τις ιατρικές σας φόρμες ή πηγαίνετε στο εικονικό Εφαρμογή της Apple για την υγεία, το οποίο διαθέτει μια λειτουργία αρχείων υγείας. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε τις δαπανηρές διαγνωστικές εξετάσεις, καθώς πολλές διαγνώσεις μπορούν να γίνουν με βάση το ιατρικό ιστορικό σας, λέει ο Carolyn McClanahan, ένας γιατρός που έγινε οικονομικός σύμβουλος. Εξοικονομήστε χρήματα στο φαρμακείο: Ρωτήστε πόσο θα κόστιζε ένα φάρμακο εάν πληρώσατε χωρίς να περάσετε από την ασφάλιση και μπορεί να έχετε χαμηλότερη τιμή, λέει ο McClanahan. Κατεβάστε GoodRx, μια δωρεάν εφαρμογή που συγκρίνει το κόστος των φαρμάκων και προσφέρει σαρωτά κουπόνια. Και θυμηθείτε να χρησιμοποιήσετε τα ευέλικτα κονδύλια των λογαριασμών δαπανών, τα οποία συνήθως λήγουν στις 31 Δεκεμβρίου. Δεν είστε σίγουροι τι καλύπτεται; Παω σε fsastore.com για επιλέξιμα προϊόντα.

Θάνατος. Πολιτική. Θρησκεία. Σαράντα τέσσερα τοις εκατό των Αμερικανών θεωρούν ευκολότερο να μιλήσουν για αυτά τα θέματα παρά να συζητήσουν τα οικονομικά τους, σύμφωνα με έρευνα του Wells Fargo του 2014. Σπάστε το ταμπού κρατώντας ένα γρήγορο εβδομαδιαίο check-in με το σύντροφό σας, λέει ο Cameron Huddleston, ένας προσωπικός δημοσιογράφος οικονομικών. Συζητήστε τι αποτιμάτε περισσότερο - που μπορεί να σας βοηθήσει να φτάσετε στην ίδια σελίδα και να δημιουργήσετε κοινούς οικονομικούς στόχους, λέει ο Kathleen Burns Kingsbury, εμπειρογνώμονας ψυχολογίας πλούτου και οικοδεσπότης του podcast Σπάσιμο χρημάτων σιωπής. Στη συνέχεια, εξετάστε τις δαπάνες σας τον τελευταίο μήνα ή δύο και δείτε εάν ευθυγραμμίζονται με τις αξίες σας. Για παράδειγμα, αν ο ποιοτικός οικογενειακός χρόνος είναι σημαντικός για σας, αλλά τα περισσότερα από τα επιπλέον χρήματα σας πηγαίνουν προς τα υλικά, ίσως θελήσετε να επανεκτιμήσετε τον προϋπολογισμό σας.