Ο οδηγός σας για την επένδυση, από $ 5 έως $ 50.000

Εξακολουθείτε να αποθηκεύετε όλες τις αποταμιεύσεις σας στην τράπεζα; Με ένα ποικίλο χαρτοφυλάκιο και πολλή υπομονή, η ιστορία δείχνει ότι μπορείτε να περιμένετε περίπου 7 τοις εκατό επιστροφή στην χρηματιστηριακή αγορά - η οποία μοιάζει με το 1 τοις εκατό που θα κερδίσετε πιθανώς σε μια κανονική αποταμίευση λογαριασμός. Απλά βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει αυτά τα βήματα προτού μετατοπίσετε περισσότερα χρήματα στην αγορά.

Εξόφληση χρέους καταναλωτών υψηλού ενδιαφέροντος
Οι πιστωτικές κάρτες κυμαίνονται τώρα γύρω στο 12% κατά μέσο όρο, σύμφωνα με το ValuePenguin, πράγμα που σημαίνει επένδυση, ενώ το juggling πλαστικό δεν είναι αρχικό. Σφίξτε τον προϋπολογισμό σας και τοποθετήστε τα εφεδρικά ποσά προς το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας για να το καθαρίσετε. Αλλά τα δάνεια σπουδαστών και οι πληρωμές αυτοκινήτων είναι σε διαφορετική κατηγορία: Εάν έχετε ένα επιτόκιο κάτω του 5 τοις εκατό, ίσως να είναι καλύτερα από τις τακτικές πληρωμές και την τοποθέτηση χρημάτων για επενδύσεις, λέει η κ. Amy Keller, οικονομικός σύμβουλος στο Ameriprise in Σικάγο.

Ορίστε κατά μέρος αποταμιεύσεις
Μια έρευνα 2089 Bankrate διαπίστωσε ότι σχεδόν το 60 τοις εκατό των ανθρώπων δεν έχουν $ 1.000 θα μπορούσαν να αξιοποιήσουν για απρόσμενες δαπάνες. Και ενώ τα χρήματα σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ευκολότερα προσβάσιμα σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης από, ας πούμε, έναν IRA (ο οποίος στις περισσότερες περιπτώσεις δεν μπορείτε touch χωρίς ποινή μέχρι την ηλικία των 59½ ετών), δεν θέλετε να σφυρηλατήσετε το φτερό σας για να σας αναγκάσει να πουλήσετε το απόθεμα όταν είναι η αγορά χαμηλός. Οι περισσότεροι οικονομικοί επαγγελματίες προτείνουν να εξοικονομηθούν έξοδα διαμονής τριών έως έξι μηνών. Αν συγκεντρωθείτε αυτό που αισθάνεστε πολύ δύσκολο, αφήστε το 5 τοις εκατό της αμοιβής στο σπίτι σας σε μια αφιερωμένη δήλωσε ο Wendy Liebowitz, CFP, αντιπρόεδρος της Fidelity Investments στο Fort Lauderdale, Φλόριντα.

Ελέγξτε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας
Ένα στα τέσσερα άτομα χάνει μέρος του αγώνα εργοδότη με λογαριασμό 401 (k), σύμφωνα με έκθεση της Financial Engines, μιας εταιρείας διαχείρισης χαρτοφυλακίου. Αν αυτό σας περιγράφει, τότε η συμβολή σας πρέπει να συμβεί προτού να ανησυχείτε για την επένδυση μόνος σας. «Τα ελεύθερα χρήματα είναι τα καλύτερα χρήματα», επισημαίνει ο Tim Maurer, CFP, διευθυντής προσωπικών οικονομικών της BAM Alliance, μιας ένωσης ανεξάρτητων εταιρειών διαχείρισης περιουσίας και συγγραφέας Απλά χρήματα. Και με έναν εργοδότη αγώνα, μπορείτε να διπλασιάσετε τα χρήματά σας - ακόμα και πριν να χτυπήσει την αγορά.

"Το μεγαλύτερο λάθος είναι οι άνθρωποι που σκέφτονται ότι πρέπει να δημιουργήσουν έναν τόνο χρημάτων για να αρχίσουν να επενδύουν".

Θέλετε να έχετε ένα δεύτερο σπίτι μία ημέρα; Να συνταξιοδοτηθεί νωρίς; Πάρτε μεγάλες διακοπές; Πριν επενδύσετε, σκεφτείτε τους στόχους και το χρονικό πλαίσιο, επειδή θέλετε πάντα να συνδέσετε τον τύπο της επένδυσης με τον όρο, λέει ο Liebowitz. Σε γενικές γραμμές, όσο πιο σύντομα σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα, τόσο μικρότερος κίνδυνος θα πρέπει να έχετε. (Και εάν σκέφτεστε να το ξοδέψετε τα επόμενα τρία με πέντε χρόνια, η επένδυση μπορεί να είναι πολύ επικίνδυνη εξ ολοκλήρου - κοιτάξτε τα CD ή την αγορά χρήματος Λογαριασμοί.) Για βραχυπρόθεσμους στόχους, μπορεί να επενδύσετε σε πιο συντηρητικούς δεσμούς, οι οποίοι έχουν χαμηλότερη απόδοση αλλά τείνουν να είναι λιγότερο επικίνδυνοι από αποθέματα. Αλλά αν ο στόχος σας έχει οριστεί στο απώτερο μέλλον, οι επενδύσεις σας θα πρέπει να προσανατολίσουν περισσότερο προς τα αποθέματα. "Είναι ασταθής, αλλά με έναν μακροπρόθεσμο επενδυτικό ορίζοντα, μπορείτε να ξεπεράσετε μερικές από αυτές τις βηματισμούς για πιο επιθετική ανάπτυξη", λέει ο Maurer.

Όταν οι επενδυτές μιλούν για κινδύνους, δεν μιλούν μόνο χρόνο. Υπάρχει επίσης ένα συναισθηματικό στοιχείο, λέει ο Maurer. Εάν σκέφτεστε να βλέπετε τον νεροχύτη αξίας του αποθέματος (ακόμη και προσωρινά), θα σας κάνει να νιώθετε άβολα, κολλήστε με περισσότερα συντηρητικές επιλογές, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα χρηματιστήριο που διαπραγματεύεται σε χρηματιστήριο που ευθυγραμμίζεται με την ανοχή σας σε κινδύνους και χρονοδιάγραμμα. (Τα ETF είναι ένα καλάθι μετοχών, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, επομένως είναι λιγότερο επικίνδυνες από την αγορά σε μία εταιρεία.) Πρέπει να δεχτείτε κάποιο κίνδυνο, αλλά η διαφοροποίηση - η επιλογή μιας ευρείας ποικιλίας μετοχών και ομολόγων, αντί να διπλασιάσετε μια επένδυση - θα σας αφήσει λιγότερο εκτεθειμένος.

"Το μεγαλύτερο λάθος που βλέπω είναι ότι οι άνθρωποι σκέφτονται ότι πρέπει να δημιουργήσουν έναν τόνο χρημάτων για να αρχίσουν να επενδύουν", λέει ο Keller. "Αυτό είναι πίσω-επενδύσει τώρα για να χτίσει τα χρήματά σας." Πώς μπορείτε να επενδύσετε μπορεί να εξαρτάται από πόση ζύμη έχετε στο χέρι. Πολλά αμοιβαία κεφάλαια έχουν ελάχιστο ποσό 1.000 δολαρίων, ενώ το κόστος αγοράς μετοχών της εταιρείας είναι σε όλο τον χάρτη: η Apple διαπραγματεύεται περίπου $ 160 σε χρόνο Τύπου, ενώ ένα απόθεμα σε ένα start-up τεχνολογίας μπορεί να κοστίσει $ 10. Εδώ είναι πώς μπορείτε να διαδώσετε τα χρήματά σας και να διακινδυνεύσετε, ανεξάρτητα από το πόσο έχετε.

Επενδύστε $ 5 έως $ 50
Δείτε νέες εφαρμογές επενδύσεων, όπως Βελανίδια, Θέτω κατά μέρος, και Βελτίωση. Αφού κάνετε ένα σύντομο κουίζ αξιολόγησης κινδύνου, κατευθύνεστε προς μια ομάδα ETF και μπορείτε να αγοράσετε ένα μερίδιο μόνο για $ 5, μερικές φορές λιγότερο. Ανάλογα με την πλατφόρμα, μπορείτε να δανείσετε περισσότερα χρήματα όποτε θέλετε, να δημιουργήσετε αυτόματες συνεισφορές ή, με τα βελανίδια, συνδέστε την εφαρμογή με τη χρεωστική σας κάρτα, έτσι ώστε οι καθημερινές συναλλαγές να στρογγυλοποιούνται στο πλησιέστερο δολάριο και η ανταλλακτική αλλαγή να γίνεται επενδύσει. Η Betterment χρεώνει ετήσιο τέλος ίσο με το 0,25% του χαρτοφυλακίου σας, ενώ οι Acorns και Stash χρεώνουν $ 1 το μήνα για λογαριασμούς με λιγότερα από $ 5,000.

Επενδύστε $ 500
Προσέχετε τις παραπάνω εφαρμογές ή εξετάστε Πλεονεκτήματα, ένας robo-σύμβουλος που έχει ελάχιστο ποσό 500 ευρώ, αλλά διαχειρίζεται χαρτοφυλάκια μέχρι $ 10.000 δωρεάν. Εάν θέλετε να πάτε μάλλον τη διαδρομή DIY, $ 500 είναι επίσης αρκετό για να πάρετε ενεργό με μια εταιρεία μεσιτείας έκπτωση, όπως Ηλεκτρονικό εμπόριο ή TD Ameritrade, και επενδύουν σε ETF ή μεμονωμένα αποθέματα. Και οι δύο ιστότοποι σας επιτρέπουν να περιηγηθείτε στις πληροφορίες (στοιχεία ροής δεδομένων στην αγορά, αποσπάσματα σε πραγματικό χρόνο, ζωντανά σχόλια, έρευνα αναλυτών) και να προσφέρετε περισσότερες από 100 ETF χωρίς προμήθειες. Απλά προσέξτε τα ενδεχόμενα τέλη απόσυρσης και τις προμήθειες των εμπορικών συναλλαγών, τα οποία μπορεί να εκλείψουν το ενδιαφέρον που κερδίζεται σε ένα μικρό, βραχυπρόθεσμο επένδυση.

Επενδύστε $ 5.000
Έχετε εκκαθαρίσει τα εμπόδια για σχεδόν κάθε είδους επένδυση και μπορείτε να κατευθυνθείτε σε μια τράπεζα, μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων ή μια χρηματιστηριακή εταιρεία. Η διαφοροποίηση μπορεί να πάρει καινούργιο νόημα καθώς μεταφέρετε τα χρήματά σας σε διαφορετικούς τύπους λογαριασμών - για παράδειγμα, ένα Roth IRA συν αμοιβαίο κεφάλαιο μαζί με μετοχές ή ομόλογα ή και τα δύο. Είτε 5.000 δολάρια αισθάνεται σαν μεγάλα δολάρια είτε αλλαγή τσέπης, είναι σχεδόν καθολικά ωφέλιμη η αναζήτηση οικονομικού συμβούλου, λέει ο Maurer. Λίγες ώρες με έναν καταπιστευματοδόχο μόνο για τέλη, όπως Garrett Planning Network ή XY Network Planning, μπορεί να βοηθήσει στην ευθυγράμμιση των $ 5.000 με τους στόχους σας. Θα πληρώσετε αμοιβές για συμβουλές αντί για προμήθειες για τις επενδύσεις σας.

Επενδύστε $ 50.000
Ένας γενικός οικονομικός διευθυντής είναι φανταστικό για να σας βοηθήσει να δώσετε προτεραιότητα στους στόχους χρημάτων και να εξοικονομήσετε χρήματα, αλλά με ένα προϋπολογισμό αυτό το μεγάλο, μπορεί να θέλετε να ζητήσετε τη συμβουλή κάποιος που ειδικεύεται επίσης σε επενδύσεις, προτείνει Keller. Σε 50.000 δολάρια, πληρούν πολλά από τα ελάχιστα όρια που έχουν καθοριστεί από μεσιτικές εταιρείες για αυτού του είδους τις υπηρεσίες, όπως Συμβουλευτική Υπηρεσία Χαρτοφυλακίου της Fidelity. Θα μοιραστείτε με μια ομάδα που ελέγχει διαρκώς τα χαρτοφυλάκια μετοχών και αυτό θα εξισορροπήσει τις επενδύσεις σας όταν παραβρεθούν με την ανοχή σας σε κινδύνους. Τα τέλη ήταν λιγότερο από 1 τοις εκατό πέρυσι (οπότε αν έχετε κερδίσει το 7 τοις εκατό για να αυξήσετε την επένδυσή σας στα 53.500 δολάρια μετά από ένα χρόνο, θα χρεωθείτε με $ 535). Μπορείτε να βρείτε βοήθεια για λιγότερο, χάρη σε υβριδικά μοντέλα. Για ενα, Υπηρεσίες Προσωπικού Συμβούλου Vanguard χρεώνει μόνο 0,3 τοις εκατό του υπολοίπου σας, επειδή είστε ζευγαρωμένοι με μια ομάδα και όχι με έναν μόνο σύμβουλο, και οι αλγόριθμοι υπολογιστών χειρίζονται μερικές από τις εργασίες. Ελέγχετε κάθε δύο χρόνια για να δείτε πώς τα χρήματά σας φτάνουν. "Αν ελέγχετε πολύ συχνά," λέει ο Keller, "θα σας οδηγήσει σε φλυαρία και θα αυξήσει το άγχος σας".