Πρέπει να εξαργυρώσω το 401 (k) ή να το μεταφέρω;

Πρόκειται να εργαστείτε για μια νέα εταιρεία. Καθώς καθαρίζετε το γραφείο σας, νομίζετε, πρέπει να καθαρίσω και το 401 (k) μου; Η συμβουλευτική εταιρεία Aon Hewitt αναφέρει ότι το 43% των εργαζομένων εξαργυρώνει όταν αλλάζουν ή χάσουν τη δουλειά τους, αλλά δεν είναι μια έξυπνη κίνηση. Εδώ γιατί.
Θα πληρώσετε ένα υψηλό τέλος. Αν είστε κάτω των 59 ετών, η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων θεωρεί την πληρωμή μια πρόωρη διανομή, πράγμα που σημαίνει ότι θα πληρώσετε μια ποινή του 10% του συνολικού υπολοίπου προς την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, λέει ο Jean Setzfand, αντιπρόεδρος της χρηματοοικονομικής ασφάλειας για το AARP. (Η εξαίρεση: Οι 55 και άνω μπορούν να αποσύρουν κεφάλαια από το 401 (k) με τον εργοδότη τους χωρίς ποινή κατά την έξοδο από την εταιρεία.)
Οι φόροι θα πάρουν ένα άλλο κομμάτι από την απόρριψη μετρητών σας. Εκτός από την ποινή IRS, θα χρειαστεί να προετοιμαστείτε για ομοσπονδιακό εισόδημα, κρατικό και τοπικό φόρο. "Προσθέστε όλα μαζί και θα μπορούσατε να χάσετε όσο το 40 τοις εκατό των χρημάτων συνταξιοδότησής σας", λέει ο Daniel Galli, πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής στο Norwell της Μασαχουσέτης. (Εάν εξαργυρώσετε κατά τη συνταξιοδότησή σας, εξακολουθείτε να πληρώνετε φόρους, αλλά ενδέχεται να είστε σε χαμηλότερη φορολογική κλίμακα και θα επωφεληθείτε από δεκαετίες ανάπτυξης και σύνθετου ενδιαφέροντος για την επένδυσή σας).

Τι πρέπει να κάνεις αντ 'αυτού; Διατηρήστε την επένδυσή σας. Μπορείτε να μεταβείτε στον λογαριασμό σας σε ένα 401 (k) στη νέα σας εταιρεία ή να το μετακινήσετε σε έναν IRA εάν δεν επιτρέπονται οι ανατροπές, λέει ο Galli. (Ζητήστε από τον εκπρόσωπο του HR στη νέα σας δουλειά να διευκρινίσετε τις επιλογές.) Εάν δεν είστε εντυπωσιασμένοι από το 401 (k) που σας προσφέρει ο νέος εργοδότης σας - πείτε τις αμοιβές του σχεδίου πολύ υψηλές - απλώς αφήστε τα περιουσιακά σας στοιχεία όπου βρίσκονται. Οι περισσότεροι εργοδότες σας επιτρέπουν να κρατήσετε χρήματα στο λογαριασμό σας όταν βγείτε από μια θέση εργασίας, εφόσον το υπόλοιπο υπερβαίνει τα 5.000 δολάρια.