Πώς να αποθηκεύσετε για ένα σπίτι αυτό το έτος: 8 έξυπνες ιδέες αποθήκευσης

Προτού να καταγράψετε ένα σχέδιο, πρέπει να έχετε στο μυαλό σας έναν στόχο. Τις περισσότερες φορές, μια προκαταβολή για ένα σπίτι είναι ένα ποσοστό του συνολικού κόστους του σπιτιού, το οποίο θα διαφέρει ανάλογα με την αγορά στον ταχυδρομικό κώδικα σας. Σε γενικές γραμμές, συνιστάται να εξοικονομηθεί το 20% του συνολικού κόστους του σπιτιού, σύμφωνα με την Katherine Perry, CFP, οικονομικό σύμβουλο στο Fort Pitt Capital Group. Αν θέλετε να πάτε πάνω και πέρα, προτείνει να στοιβάζετε 30 τοις εκατό της αξίας, έτσι μπορείτε βάλτε 20 τοις εκατό κάτω και έπειτα έχουν 10 τοις εκατό αριστερά για να καλύψει επιπλέον ή κρυφές αμοιβές, όπως το κλείσιμο δικαστικά έξοδα.

Εάν κοιτάζετε ένα σπίτι εκατομμυρίων δολαρίων, το 30 τοις εκατό ($ 300.000) μπορεί να φανεί υπερβολικό, και αυτό είναι εντάξει. Αυτός ο στόχος 20 ή 30 τοις εκατό δεν είναι μια φιγούρα, αλλά είναι το ποσό που θα σας καθοδηγήσει για την πιο οικονομική επιτυχία. Αυτό που θέλετε να αποφύγετε είναι να κάνετε μια μικρή προκαταβολή και έπειτα να χρειαστεί να πληρώσετε τόνο τόκων ή ασφάλισης υποθηκών κάθε μήνα για τις δεκαετίες που θα χρειαστούν για να εξοφλήσει το σπίτι.

Αυτό σίγουρα παίρνει κάποια αυτοκίνηση, όμως: Robert E. Tait, ένας υπάλληλος ενυπόθηκων δανείων στην υπηρεσία Motto Mortgage Elite Services, λέει ότι ορισμένα προγράμματα απαιτούν μόλις 3,5%. Ανεξάρτητα από το πόσο μεγάλη ή μικρή είναι η προκαταβολή σας, προτού υπογράψετε οποιαδήποτε διακεκομμένη γραμμή, κάντε σίγουρα να ερευνήσετε και να διαβάσετε όλα τα ψιλά γράμματα για να είστε βέβαιοι ότι δεν είστε κολλημένοι με ουρανοξύστες τιμές.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: 7 συνομιλίες χρημάτων κάθε ζευγάρι πρέπει να έχουν πριν από την αγορά ενός σπιτιού μαζί

Τα ποσοστά είναι μεγάλα και όλα, αλλά πώς μπορείτε να υπολογίσετε τον συγκεκριμένο στόχο εξοικονόμησης για μια προκαταβολή χωρίς να γνωρίζετε το σπίτι που θα αγοράσετε; Δεν είναι μια ακριβής επιστήμη, αλλά ένας συγγραφέας προσωπικών οικονομικών Στέφανι Ο'Κόνελλ Ροντρίγκεζ συνιστά την έρευνα των τιμών των κατοικιών στην περιοχή που επιθυμείτε. Μόλις έχετε την αίσθηση του κόστους ενός σπιτιού που είναι πιθανό να αγοράσετε, παίζετε με ένα ηλεκτρονικό εργαλείο υπολογισμού υποθηκών για να υπολογίσετε τη μηνιαία υποθήκη που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. "Από εκεί μπορείτε να προσδιορίσετε ένα κατάλληλο εύρος τιμών για το κυνήγι του σπιτιού σας και μπορείτε να υπολογίσετε πόσα χρήματα θα χρειαστείτε για μια προκαταβολή", λέει ο Rodriguez.

Εάν η έρευνά σας δείχνει ότι μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε 200.000 δολάρια για ένα σπίτι, θα χρειαστείτε 40.000 δολάρια για μια προκαταβολή αν ακολουθείτε το πρότυπο 20 τοις εκατό. Αυτό σημαίνει ότι θα θελήσετε να εξοικονομήσετε 3.333 δολάρια το μήνα για να φτάσετε στο στόχο σας κάτω από το ένα έτος. Αυτό είναι ένα τεράστιο κομμάτι των χρημάτων για τους περισσότερους ανθρώπους, οπότε ίσως χρειαστεί να επανεξετάσετε πόσο χρόνο θα χρειαστεί για να φτάσετε στο στόχο σας και πόσες θυσίες θα πρέπει να κάνετε για να φτάσετε εκεί.

"Η ενημέρωση σχετικά με το ποσό που χρειάζεται να εξοικονομήσετε για την προκαταβολή σας μπορεί να βοηθήσει στην επίλυση του στόχου της ιδιοκτησίας σπιτιών με απτά και οικονομικά κριτήρια", λέει ο Rodriguez.

Ένας τρόπος για να αντισταθείτε στην εξόφληση μετρητών σε επιπόλαια αντικείμενα είναι να ενεργήσετε σαν να μην είχατε τα χρήματα στην πρώτη θέση. Ο Perry προτείνει τη δημιουργία αυτόματης έκπτωσης από τον τραπεζικό σας λογαριασμό την ημέρα που πληρώνομαι.

"Το καλύτερο μέρος για να γίνει αυτό είναι ότι δεν θα δείτε ακόμη τα χρήματα στο λογαριασμό σας εάν ληφθεί την ίδια μέρα που πληρώνομαι, έτσι δεν θα το χάσετε", λέει. Αλλά μην το μεταφέρετε απλά σε τυπικές αποταμιεύσεις που χρησιμοποιείτε για τα πάντα. Αντ 'αυτού, κάντε έναν εντελώς ξεχωριστό λογαριασμό που είναι μόνο για την προκαταβολή σας. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να εστιάσετε τις προσπάθειές σας, αφού θα μπορείτε να δείτε ακριβώς πόσα έχετε αποθηκεύσει για αυτόν τον συγκεκριμένο στόχο.

Jordan Sowhangar, πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο και σύμβουλος πλούτου στο Girard, δεν συνιστούμε να βάζετε την εξοικονόμηση προκαθορισμένων πληρωμών σε τυχόν επικίνδυνες επενδύσεις. Θα θελήσετε να αποκτήσετε πρόσβαση σε μετρητά σε λίγους μήνες, οπότε θα πρέπει να είστε στρατηγικοί σχετικά με το είδος του βραχυπρόθεσμου λογαριασμού που θα αποφέρει το μεγαλύτερο όφελος. Η καλύτερη σύστασή της είναι ένας ηλεκτρονικός λογαριασμός χρηματαγοράς ή ένα βραχυπρόθεσμο CD που επιτρέπει αναλήψεις εντός τριών ή έξι μηνών.

"Αυτά τα ίδια οχήματα έχουν συχνά και ποσοστά προώθησης« νέων χρημάτων »που συνδέονται με αυτά που σας επιτρέπουν να κερδίζετε ακόμη περισσότερα από αυτά που γενικά θα προσέφεραν ως κίνητρο για να εξοικονομήσετε χρήματα με αυτό το συγκεκριμένο ίδρυμα » λέει.

Γιατί είναι αυτό ωφέλιμο; Με απλά λόγια, σημαίνει περισσότερα χρήματα στην τσέπη σας. "Είναι ένας εύκολος τρόπος να κερδίσετε κάποια επιπλέον χρήματα για εξοικονόμηση με τον ίδιο τρόπο που φυσικά θα κάνατε," λέει ο Sowhangar. Όπως και με οτιδήποτε, σιγουρευτείτε ότι καταλαβαίνετε όλους τους περιορισμούς και τους κανόνες με αυτόν τον λογαριασμό, ώστε να μην είστε ανυπόμονα έκπληκτοι όταν είναι καιρός να βγάλουν τα χρήματά σας.

Μπορεί να μην είστε εξοικειωμένοι με αυτόν τον συγκεκριμένο όρο, αλλά πιθανότατα έχετε μια απροσδόκητη εμπειρία. Επεξεργασμένο από τον χρηματοπιστωτικό κλάδο, ο Sowhangar λέει ότι οι ανεμοβλογές είναι τα πρόσθετα που δίνονται ή κερδίζονται και δεν αποτελούν μέρος του μηνιαίου μας εισοδήματος. Αυτά περιλαμβάνουν ένα μπόνους διακοπών κατά την εργασία, ένα μεγάλο έλεγχο γενεθλίων από τους παππούδες, έναν μεγαλύτερο από τον αναμενόμενο έλεγχο επιστροφής φόρου εισοδήματος και άλλες περιπτώσεις στις οποίες λαμβάνετε επιπλέον χρήματα.

Αντί να σκέφτεστε τα αδιέξοδα ως χρήματα διασκέδασης που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για διακοπές ή ψώνια shopping, σκεφτείτε τους ως γρήγορο δρόμο προς την προκαταβολή σας. Το Sowhangar λέει ότι η τοποθέτηση των αδιεξόδων απευθείας στις αποταμιεύσεις είναι πιο επιτυχημένη και κερδοφόρα από τις μικρότερες προσπάθειες εξοικονόμησης πόρων, όπως π.χ. παραλείποντας το πρωί Starbucks να επισκεφτεί ή να αρνηθεί να δειπνήσει για ένα χρόνο, ειδικά εάν έχετε μια φιλόδοξη εξοικονόμηση προθεσμία. "Αυτά είναι απροσδόκητα και ως εκ τούτου είναι πιο εύκολο να συμμετάσχουν σε αυτά που δεν τους ξοδεύουν", λέει.

Εδώ είναι η μεγάλη προειδοποίηση εδώ: Είναι όλα ή τίποτα. Το Sowhangar λέει ότι η εξοικονόμηση μόνο ενός τμήματος από ένα απροσδόκητο σάς επιτρέπει να εξορθολογίζετε αμέσως το υπόλοιπο - και ίσως ακόμη και να κόψετε το ποσό που θέλετε να παραμερίσετε. Κρατήστε τα μάτια σας στο βραβείο - μια προκαταβολή - και βάλτε κάθε δεκάρα σε αυτό.

Η λέξη-κλειδί εδώ είναι προσωρινά: Οι εξοικονομήσεις συνταξιοδότησης δεν θα πρέπει να διακυβεύονται μακροπρόθεσμα. Jim Brown, οικονομικός εμπειρογνώμονας και ιδρυτής της Η καλύτερη σου νοοτροπία, λέει ότι η παθητική παύση σε αυτό το ταμείο μπορεί αρχικά να ακούγεται σαν ένα μη συμβατικό οικονομικό λάθος, αλλά μπορεί να σας δώσει το ευκαιρία να συγκεντρώσει τα κεφάλαια πληρωμών και στη συνέχεια να ανακατευθύνει τις μηνιαίες πληρωμές ενοικίου προς την οικοδόμηση της ισότητας σε πραγματικό περιουσία. Βασικά, εξοικονομείτε για το μέλλον σας με κάθε τρόπο.

Το όριο συνεισφοράς στο λογαριασμό συνταξιοδότησης για το 2020 είναι $ 6.000 για ένα IRA και $ 19.500 για τα 401 (k) σχέδια. "Εάν έχετε μεγιστοποιήσει τις συνεισφορές σας στο σχέδιο συνταξιοδότησης σε σχέδιο IRA ή 401 (k), μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να δημιουργήσετε ένα down πληρωμή μέσα σε ένα χρόνο με την απλή κατανομή του συνόλου ή του μεγαλύτερου μέρους της ταμειακής ροής στον στόχο της βραχυπρόθεσμης αγοράς σας στο σπίτι, "Brown λέει.

Βεβαιωθείτε ότι είστε προσεκτικοί σε κάθε εργοδότη που ταιριάζει, καθώς θα μπορούσε να είναι προς το συμφέρον σας - χωρίς να το σκοτώσετε - να μην παραιτηθεί όλα συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις. Εάν η επιχείρησή σας ταιριάζει με το ποσό της συνεισφοράς σας στο σχέδιο 401 (k) έως 3% και κερδίζετε 100.000 $ ετησίως, μπορείτε να περιορίσετε τις συνεισφορές σας στα $ 3.000 και να λάβετε ακόμα το όφελος για την αντιστοίχιση. «Η διαφορά $ 16.000 - $ 19.000 όριο συνεισφοράς, 3.000 δολάρια συνεισφορά για να κερδίσετε τον εργοδότη αγώνα - θα μπορούσε να εφαρμοστεί άμεσα στην προκαταβολή για την αγορά του νέου σπιτιού σας», λέει ο Μπράουν.

Ανατομία του Gray,Νέα Άμστερνταμ, ή σπίτι οι θαυμαστές ξέρουν ακριβώς τι είναι ο εξαερισμός: κάτι που αποστραγγίζει τη ζωή έξω από εσάς, stat. Όσον αφορά τα οικονομικά, ο Tait λέει ότι όλοι έχουμε αιμορραγίες που αποσύρουν μετρητά από τους λογαριασμούς μας, τους οποίους συχνά ξεχνάμε. Οι περισσότερες φορές είναι αυτόματες συνδρομητικές υπηρεσίες όπως το Netflix, το Spotify, το γυμναστήριο, και ούτω καθεξής. Μπορείτε εύκολα να περάσετε από τις δηλώσεις σας και να δείτε πόσα από αυτά έχετε ρυθμίσει. Στη συνέχεια, πάρτε κρίσιμες με πόσο πραγματικά τους χρειάζεστε.

Ο Tait προτείνει να ρωτάς τον εαυτό σου για ερωτήσεις όπως "Χρησιμοποιώ πραγματικά αυτό;" "Μπορώ να αφήσω αυτό για ένα χρόνο;" ή "Υπάρχει κάτι άλλο τρόπος για να αποθηκεύσετε; "Επειδή ορισμένες από αυτές τις εταιρείες επιτρέπουν την εγκατάσταση στο σπίτι, μπορείτε να πάρετε στην πληρωμή με έναν φίλο και να χωρίσει κόστος. Το ζητούμενο είναι να σταματήσετε τις αιμορραγίες πριν σας εμποδίσουν να πάρετε τα κλειδιά στο σπίτι σας.

Όχι μόνο υπάρχει δύναμη σε αριθμούς, αλλά η φωνή του ετήσιου σχεδίου σας για αξιόπιστες οικογένειες και φίλους θα διασφαλίσει επίσης ότι θα σας κρατήσουν υπεύθυνους, ειδικά αν έχετε ένα υποστηρικτικό δίκτυο. Αυτοί οι άνθρωποι θα επιταχύνουν όταν τους χρειάζεστε και θα βρουν στρατηγικές για να βοηθήσουν επίσης. Με την υποστήριξή τους, για τα γενέθλιά σας και τις αργίες, μπορείτε να εκφράσετε ότι θα θέλατε να σας δοθούν μετρητά για το σπίτι των ονείρων σας και όχι δώρο. Ή μπορεί να έχετε έναν παππού που είναι περήφανος για την πρόοδό σας και αποφασίζει να ταιριάζει με αυτό που εξοικονομείτε. Όποια και αν είναι η περίπτωση, ο Tait λέει ότι είναι καλύτερο να είσαι δυνατός παρά αθόρυβος όταν πηγαίνεις μετά από ένα τολμηρό γκολ.