Πώς να βγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών

Η ελάχιστη οφειλόμενη πληρωμή, διαβάζει το πλαίσιο στην δήλωση της πιστωτικής σας κάρτας. Τι δελεαστική ιδέα: Πληρώστε ένα μικρό ποσό και βγείτε από το γάντζο για ολόκληρο το λογαριασμό - για λίγο, ούτως ή άλλως. Δυστυχώς, όπως το περισσότερο από το 45 τοις εκατό των Αμερικανών που φέρουν ισορροπία κάθε μήνα γνωρίζουν, ότι περιστρέφονται η χρέωση συνήθως επιστρέφει για να σας δαγκώσει και να υπολογίσετε πώς να βγείτε από το χρέος της πιστωτικής κάρτας δεν είναι μικρός πράγμα. Για παράδειγμα, ένας κάτοχος κάρτας που χρωστάει 15.956 δολάρια - το μέσο χρέος ανά νοικοκυριό, σύμφωνα με τον Ben Woolsey, διευθυντή του μάρκετινγκ και της έρευνας των καταναλωτών για CreditCards.com, ένα site σύγκρισης πιστωτικών καρτών - θα καταλήξει να χτυπήσει επιπλέον 11.000 δολάρια σε συνολικό ενδιαφέρον αν πληρώνει μόνο το ελάχιστο κάθε μήνα.

Μπορεί να είχατε έναν πολύ καλό λόγο για να τρέξετε το χρέος υψηλού ενδιαφέροντος: Ίσως έπρεπε να κάνετε μερικές απροσδόκητες αγορές μεγάλων εισιτηρίων ή να χάσετε μια δουλειά ή να υπομείνετε μια ασθένεια. Αλλά ανεξάρτητα από την αιτία, απαλλάσσοντας τον εαυτό σας από αυτή την ισορροπία θα πρέπει να είναι η κορυφαία οικονομική σας προτεραιότητα. "Χρειάζεστε ένα σχέδιο δράσης για να βοηθήσετε να εργαστείτε για τη μείωση και τελικά την εξάλειψη αυτού που χρωστάτε", λέει Η Gail Cunningham, εκπρόσωπος του Εθνικού Ιδρύματος για την παροχή συμβουλών σε θέματα πίστωσης, είναι μη κερδοσκοπικός οργανισμός οργάνωση. Εδώ είναι διάφοροι τρόποι να δημιουργήσετε ένα για τον εαυτό σας.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: 5 φορές πρέπει να πληρώσετε με πιστωτική κάρτα, αντί για μετρητά ή χρεωστική κάρτα

5 έξυπνες στρατηγικές για να βγούμε από το χρέος πιστωτικών καρτών

Getty Images

1. Στοχεύστε πρώτα σε μια κάρτα. Εάν μεταφέρετε ισορροπία σε πολλαπλές κάρτες, είναι μια μακρά εκδοχή για να εξαλείψετε αυτά τα χρέη. Έτσι, δώστε στον εαυτό σας μια ώθηση για άμεση ικανοποίηση από την αρχή, λέει η Mary Ann Campbell, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία στο Little Rock, Αρκάνσας. Ρωτήστε τον εαυτό σας: Ποιος βραχυπρόθεσμος οικονομικός στόχος θα με κάνει να νιώθω σαν να σημειώνω σημαντική πρόοδο στη μείωση του χρέους;

Αν η απάντησή σας είναι "Έχοντας μία κάρτα εντελώς εξοφληθεί," τότε ρίξτε όσο το δυνατόν περισσότερα χρήματα προς την κάρτα με το χαμηλότερο υπόλοιπο πρώτα, λέει ο Curtis Arnold, ο ιδρυτής της CardRatings.com, μια τοποθεσία σύγκρισης πιστωτικών καρτών. (Ναι, το κάνετε αυτό ακόμα και αν χρειάζεται να πληρώσετε στο ελάχιστο το ελάχιστο ποσό στις άλλες κάρτες σας.) Εάν η απάντησή σας είναι "Ενίσχυση το πιστωτικό αποτέλεσμά μου "και στη συνέχεια να αντιμετωπίσετε την κάρτα με το υψηλότερο ποσοστό χρήσης (δηλαδή ισορροπία διαιρούμενη με τα χαρτιά της κάρτας όριο). "Δεδομένου ότι το σκορ σας παίρνει ένα χτύπημα εάν χρησιμοποιήσετε περισσότερο από 20 τοις εκατό του διαθέσιμου υπολοίπου σας, μειώνοντας το ποσοστό χρήσης κάτω από μόλις 20 τοις εκατό θα μπορούσε να αυξήσει σημαντικά το σκορ σας», λέει ο Arnold. Και αν η απάντησή σας είναι "Πληρώνοντας λιγότερους τόκους", τότε η δοκιμασμένη και αληθινή μέθοδος είναι να πληρώσετε πρώτα την κάρτα με το υψηλότερο επιτόκιο.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Έχω πληρωθεί $ 10K σε χρέος με αυτή την εύκολη μέθοδο

2. Ρωτήστε τους πιστωτές σας για χαμηλότερα επιτόκια. Συχνά μια απλή τηλεφωνική κλήση προς τον εκδότη είναι το μόνο που χρειάζεται για να πάρετε ένα μειωμένο επιτόκιο-υπό την προϋπόθεση ότι εσείς έχετε καλή πίστωση (βαθμολογία 730 ή υψηλότερη) και είστε μακροπρόθεσμος πελάτης που πραγματοποιεί πληρωμές χρόνος. Θα μπορούσατε να πάρετε μια εκατοστιαία μονάδα ή δύο ξυρισμένα μακριά, η οποία μπορεί να προσθέσει μέχρι εκατοντάδες δολάρια που εξοικονομούνται ετησίως. Μια συμβουλή για να δοκιμάσετε: "Αν σας έχει προσφερθεί χαμηλότερο ποσοστό από έναν ανταγωνιστή, ενημερώστε τον εκπρόσωπο εξυπηρέτησης πελατών", λέει ο Bill Hardekopf, Διευθύνων Σύμβουλος της LowCards.com, μια τοποθεσία σύγκρισης πιστωτικών καρτών. "Υπάρχει πιθανότητα να ταιριάξουν με την προσφορά."

3. Μεταφέρετε το υπόλοιπό σας (προσεκτικά). Είναι δελεαστικό να μεταφέρετε μια ισορροπία από μια κάρτα με υψηλό επιτόκιο σε μια κάρτα με μια ουσιαστικά χαμηλότερη (βρείτε ένα στο Bankrate.com). Και ενδεχομένως είναι μια έξυπνη κίνηση. μπορείτε να εξοικονομήσετε εκατοντάδες δολάρια το χρόνο. Αλλά να είστε προσεκτικοί: Θα πρέπει να μεταφέρετε μια ισορροπία μόνο εάν είστε δεσμευμένοι να πληρώσετε το χρέος μέσα σε ένα εισαγωγικό χαμηλό επιτόκιο (το οποίο συνήθως διαρκεί 12 έως 18 μήνες μετά το κλείσιμο του πρώτου κύκλου χρέωσης) και για την έγκαιρη πραγματοποίηση μηνιαίων πληρωμών Άρνολντ. Διαφορετικά, το επιτόκιο σας θα μπορούσε να φτάσει στα ύψη, πιθανόν να καταλήξει σε υψηλότερο επίπεδο από εκείνο που μόλις ξεφορτώσατε. (Σημαντικό: Θα πρέπει επίσης να αποφύγετε να κάνετε αγορές με τη νέα κάρτα, καθώς μερικές φορές το χαμηλό επιτόκιο δεν θα ισχύει για αυτούς). Επιπλέον, γνωρίζετε ότι πιθανόν να χρεωθείτε ένα τέλος μεταφοράς υπολοίπου, το οποίο συνήθως είναι περίπου 3 έως 4 τοις εκατό του συνολικού ποσού μεταφερθεί.

4. Χρησιμοποιήστε έναν ομότιμο δανειστή. Σε έναν ιδανικό κόσμο, θα πληρώσατε πλήρως την πιστωτική σας κάρτα και θα ήταν ελεύθερη και ξεκάθαρη. Αλλά αν δεν μπορείτε να το κάνετε αυτό, σκεφτείτε να δανειστείτε χρήματα για να αποπληρώσετε την κάρτα σας από έναν δανειστή ομότιμων, όπως LendingClub.com ή Prosper.com. Αυτές οι ασφαλείς τοποθεσίες προσφέρουν δάνεια με σταθερά επιτόκια που μπορεί να είναι 20 με 30% χαμηλότερα από τα περισσότερα πιστωτικά κάρτες, που σημαίνει ότι θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε εκατοντάδες δολάρια σε τόκους για το χρέος σας, λέει ο Lynnette Khalfani-Cox, συνιδρυτής της Ρωτήστε το TheMoneyCoach.com, ένα προσωπικό χρηματοοικονομικό site. Εάν έχετε μια δουλειά και ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα, μπορείτε να δικαιούστε να κάνετε αίτηση ηλεκτρονικού δανείου για περίπου 25.000 δολάρια.

5. Εάν είστε πραγματικά strapped, κάνετε δύο ελάχιστες πληρωμές κάθε μήνα. Οι εκδότες καρτών χρεώνουν συνήθως τους τόκους σε καθημερινή βάση, "έτσι όσο πιο γρήγορα πραγματοποιείτε μια πληρωμή, τόσο πιο γρήγορα μειώνεται το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο, το οποίο μεταφράζεται σε λιγότερα δολάρια που σας ενδιαφέρουν τελικά », λέει ο Gerri Detweiler, διευθυντής της εκπαίδευσης καταναλωτών για την Credit.com, μια προσωπική χρηματοοικονομική ιστοσελίδα. Εάν είστε σε έναν σφιχτό προϋπολογισμό, προχωρήστε και πληρώστε το κατώτατο όριο που απαιτείται κάθε μήνα, στη συνέχεια προσπαθήστε να κάνετε την ίδια πληρωμή πάλι δύο εβδομάδες αργότερα. Συνεχίστε να καταβάλλετε το αρχικό ελάχιστο ποσό με το οφειλόμενο ποσό δύο φορές το μήνα μέχρι να εξοφληθεί το χρέος σας. (Για να παρακολουθήσετε, βάλτε μια υπενθύμιση στο ημερολόγιό σας.) Υπόθεση: Υποθέστε ότι χρεώσατε 2.000 δολάρια σε κάρτα με επιτόκιο 17 τοις εκατό. Αν κάνετε μόνο την ελάχιστη μηνιαία πληρωμή (που είναι περίπου 2% του υπολοίπου), θα χρειαστούν περισσότερα από 21 χρόνια για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο. Αλλά αν κάνετε μια επιπλέον πληρωμή του αρχικού ποσού δύο εβδομάδες αργότερα, θα έχετε χρέος σε λιγότερο από τρία (!) Χρόνια.

Για περισσότερες πληροφορίες, πηγαίνετε στο realsimple.com/debt.