Οικονομική βοήθεια για καθημερινές ανησυχίες για τα χρήματα

Με τόσο πολύ ανησυχητικές ειδήσεις που προέρχονται από τη Wall Street, το οικονομικό άγχος είναι υψηλό. Ενώ δεν μπορείτε να ελέγξετε τη χρηματιστηριακή αγορά, μπορείτε να αντιμετωπίσετε μερικά από τα μικρότερα χρηματικά ζητήματα σας και να θέσετε λίγο από αυτό το άγχος για να ξεκουραστείτε.

Σίγουρα, η συμπλήρωση αυτών των απαιτήσεων απαιτεί χρόνο, αλλά αυτό μπορεί να σας καθαρίσει εκατοντάδες δολάρια κάθε χρόνο επιτρέποντάς σας να πληρώσετε τα έξοδα που σχετίζονται με την υγεία με τα προκαταβολικά δολάρια, λέει ο Kelley Long, προπονητής προσωπικής οικονομίας με έδρα το Σικάγο και πιστοποιημένο κοινό λογιστής. Ακόμη και αν ξοδεύετε μόνο 300 δολάρια σε copays ένα χρόνο, η κατάθεση τους μέσω ενός προγράμματος ευέλικτων δαπανών μπορεί να σας εξοικονομήσει μέχρι και $ 100 για τους φόρους. Για να εξορθολογίσετε τα χαρτιά, εκτυπώστε ένα έντυπο αξίωσης είτε από την ιστοσελίδα της εταιρείας σας είτε από τον ιστότοπο του διαχειριστή του προγράμματος. Στη συνέχεια, κάντε 12 αντίγραφα - ένα για κάθε μήνα - και τοποθετήστε τα σε ένα φάκελο όπου θα αποθηκεύσετε όλες τις αποδείξεις υγειονομικής περίθαλψης. Μία φορά το μήνα (σημειώστε το ημερολόγιό σας), συμπληρώστε τα έξοδα που έχετε συγκεντρώσει και στείλτε τα με φαξ στον διαχειριστή.

"Επιστρέψτε την κλήση, επειδή δεν πρόκειται να σταματήσουν να σας χτυπούν", λέει ο Gerri Detweiler, σύμβουλος προσωπικής χρηματοδότησης για Credit.com, ένα ανεξάρτητο εκπαιδευτικό κέντρο. Αν πιστεύετε ότι ο συλλέκτης λογαριασμών σας έκανε λάθος για κάποιον άλλο χρήστη ή κλήθηκε λάθος, ζητήστε του να καταργήσει τον αριθμό σας από τη λίστα του. «Πιστέψτε το ή όχι, οι περισσότεροι θα συμμορφωθούν», λέει ο Detweiler. Αν ο οργανισμός ακόμη ισχυρίζεται ότι χρωστάτε χρέη και δεν θα σας αποσύρει από τον κατάλογο κλήσεων της, ζητήστε να σας στείλει κάτι γραπτώς. (Απαιτείται να το πράξει ο νόμος.) Μετά από όλα αυτά, αν εξακολουθείτε να λαμβάνετε κλήσεις κατά τη διάρκεια του δείπνου, ζητήστε τη διεύθυνση του οργανισμού και στείλτε μια πιστοποιημένη επιστολή, για να σταματήσετε να επικοινωνείτε μαζί σας. Επιπλέον, μπορείτε να καταθέσετε μια καταγγελία στο Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών (consumerfinance.gov). Αξίζει επίσης να γνωρίζετε: Εάν σας έρχεται σε επαφή με ένα μέλος της οικογένειας που είναι χρεωμένο, δεν είστε νόμιμα υποχρεωμένος να παράσχετε οποιαδήποτε πληροφορία σχετικά με το σχετικό με τους συλλέκτες χρεών.

Θα πρέπει προφανώς να καλέσετε έναν επαγγελματία, εάν η κατάσταση είναι επείγουσα (βροχή πηγαίνει μέσα από το οροφή, ας πούμε) ή είστε στη διαδικασία της μετακίνησης και η πώληση του σπιτιού σας εξαρτάται από την πραγματοποίηση του επισκευές. Επίσης, πληρώνει για να αναλάβει δράση αν σχεδιάζετε να μείνετε στο σπίτι σας για πέντε ή περισσότερα χρόνια, καθώς οι αρχικές αξίες μπορεί να ανακάμψουν μέχρι τότε ή εάν το πρόβλημα είναι σήμερα είναι μικρό και σχετικά φτηνό για να διορθώσει, αλλά θα μπορούσε να χιονοστιβάδα σε κάτι μεγαλύτερο και πιο άσχημο αν αφεθεί μη διορθωμένο (μια διαρροή τουαλέτα, μια φούρνο πιλότος φως που δεν θα να παραμείνει αναμμένη). Τούτου λεχθέντος, στη σημερινή αδύναμη στεγαστική αγορά, θα πρέπει να αποφύγετε να ξοδέψετε περισσότερα από ό, τι είναι απολύτως απαραίτητο στις διορθώσεις αν πρόκειται να κινηθείτε πριν από το 2016. "Προσέξτε να μην βελτιώσετε υπερβολικά το σπίτι σας - για παράδειγμα, εγκαθιστώντας μια νέα στέγη πλάκας 45.000 δολαρίων σε ένα μετριοπαθή σπίτι", λέει ο David Crook, ο συγγραφέας Η Wall Street Journal ολοκληρώνει τον οδηγό επενδύσεων ακινήτων ($15, amazon.com). "Στις περισσότερες περιπτώσεις, δεν θα είστε σε θέση να ανακτήσετε το κόστος."

Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες και πολλές εταιρείες κοινής ωφέλειας σας επιτρέπουν πραγματικά να επιλέξετε τις ημερομηνίες λήξης σας, οπότε καλέστε καθένα και ζητήστε να αλλάξετε την προθεσμία σας σε μια ή δύο ημέρες μετά την ημέρα που είστε συνήθως επί πληρωμή. (Και προσπαθήστε να κρατήσετε ένα μικρό μαξιλάρι στο λογαριασμό ελέγχου σε περίπτωση που ένας λογαριασμός είναι απροσδόκητα υψηλός ένα μήνα.)

Εφόσον τα χρήματα αφαιρούνται αμέσως από το λογαριασμό σας όταν χρησιμοποιείτε μια χρεωστική κάρτα, οποιοδήποτε λάθος από την τράπεζα ή από τον έμπορο μπορεί να σας επηρεάσει σημαντικά. Θα μπορούσατε να ξεπεράσετε το λογαριασμό σας, επιβαρύνοντας με τέλη που είναι κατά μέσο όρο σχεδόν $ 30 και δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας για επιπλέον αγορές. Λάβετε λοιπόν δράση. Μόλις παρατηρήσετε κάποια ασυμφωνία, επικοινωνήστε με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με την απόδειξή σας, εφόσον πρέπει αντικατοπτρίζουν με ακρίβεια πόσα χρήματα θα έπρεπε να χρεωθούν από το λογαριασμό σας, λέει ο Greg McBride, ανώτερος οικονομικός αναλυτής για Bankrate.com. Έχει ήδη πετάξει την απόδειξη; Δεν πειράζει. Η τράπεζα πιθανότατα θα ξεκινήσει έρευνα.

Πετάξτε τα περισσότερα από αυτά μακριά - ναι, ακόμη και αυτές τις αποδείξεις χρεωστικών καρτών, αφού έχετε επαληθεύσει την ακρίβειά τους με την τράπεζά σας. Οι μόνες αποδείξεις που πρέπει να διατηρήσετε είναι οι αγορές για τις οποίες σχεδιάζετε να διαγράψετε τους φόρους σας - για παράδειγμα, τα έξοδα αναζήτησης εργασίας, το κόστος των επιχειρήσεων στο σπίτι και τα ιατρικά έξοδα. (Κρατήστε τα για επτά χρόνια.) Μπορεί επίσης να θέλετε να κρατήσετε αποδείξεις για ακριβά αντικείμενα, όπως ηλεκτρονικά και συσκευές, σε περίπτωση που χρειαστεί να τα επιστρέψετε ή να ζητήσετε εγγύηση. Οτιδήποτε άλλο είναι χοντρό για τον τεμαχιστή.

Σχεδόν το 20% των ιατρικών ισχυρισμών έχει σφάλμα επεξεργασίας, σύμφωνα με την αμερικανική ιατρική ένωση. Αν διαπιστώσετε κάποιο λάθος σε μια δήλωση του ασφαλιστή σας, το πρώτο βήμα είναι να καλέσετε το τμήμα υπηρεσιών μελών του ασφαλιστικού σας σχεδίου και να εξηγήσετε με σαφήνεια το λάθος στον εκπρόσωπο. Αυτό θα πρέπει να επιλύσει το ζήτημα. Σε αντίθετη περίπτωση, καταθέστε επίσημη έφεση στον ασφαλιστή. (Βρείτε οδηγίες στην ιστοσελίδα της εταιρείας ή ζητήστε από τον εργοδότη σας διευθυντή ανθρώπινων πόρων.) Ομοσπονδιακός νόμος και πολλοί νόμοι κράτους απαιτούν από τους ασφαλιστές να έχουν μια σχετικά απλή διαδικασία προσφυγής. περιλαμβάνει την υποβολή γραπτής δήλωσης της καταγγελίας σας μαζί με οποιαδήποτε τεκμηρίωση, όπως λογαριασμούς ή επιστολές από τον πάροχο υγειονομικής περίθαλψης και ένα ημερολόγιο τηλεφωνικών κλήσεων που κάνατε στον ασφαλιστή σας. "Κρατήστε το γιατρό σας στο βρόχο και ενημερώστε το ότι εργάζεστε με το σχέδιο υγείας σας για να διορθώσετε το πρόβλημα. Οι περισσότεροι θα είναι υπομονετικοί μέχρι να επιλυθεί η διαφωνία χρέωσης », λέει ο Larry Gelb, πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της CareCounsel, μιας εταιρίας παροχής συμβουλών υγείας. "Και αν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα πρόγραμμα υπεράσπισης της υγειονομικής περίθαλψης, ζητήστε τη βοήθεια του για να παράσχετε πρακτική στήριξη με το ζήτημα των απαιτήσεών σας".

Δεν πρέπει να διαρκέσει περισσότερο από έξι εβδομάδες για να φτάσει η επιταγή. Εάν περιμένετε περισσότερο από αυτό, καλέστε τον αριθμό εξυπηρέτησης πελατών της εταιρείας για το τμήμα εκπτώσεων, το οποίο τυπώνεται συνήθως στη φόρμα προσφοράς. Αναφέρετε τους όρους της συμφωνίας και την ημερομηνία αποστολής της επιστροφής. Αν δεν έχετε πλέον ένα αντίγραφο της φόρμας, δοκιμάστε το όνομα επωνυμίας Google και το "επιστροφής" για να βρείτε έναν αριθμό τηλεφώνου, προτείνει ο Kelley Long. Είναι λίγο μακριά, αλλά μπορεί να μπορείτε να λάβετε τα χρήματά σας απλώς αναφέροντας την ημερομηνία αγοράς και το όνομα του μοντέλου του προϊόντος και τον αριθμό σειράς του στον πράκτορα εξυπηρέτησης πελατών. Με τις μελλοντικές εκπτώσεις, λάβετε τα εξής προληπτικά μέτρα: Κάντε αντίγραφα όλων των απαιτούμενων εγγράφων, χρησιμοποιήστε πιστοποίηση mail για να την υποβάλετε και διαβάστε προσεκτικά τη λεπτή εκτύπωση για να βεβαιωθείτε ότι είστε πραγματικά κατάλληλος για αυτή την προσφορά εξαργύρωσης.

"Οι τράπεζες αναζητούν πάντα τρόπους για να αυξήσουν τα έσοδα, επομένως ανταγωνίζονται για την επιχείρησή σας", λέει ο Tim Chen, ο διευθύνων σύμβουλος της NerdWallet.com, ένα site πόρων πιστωτικών καρτών. Μειώστε το συνονθύλευμα μηνυμάτων ανεπιθύμητης αλληλογραφίας ακολουθώντας τα εξής βήματα: Καταρτίστε πρώτα μια φόρμα στο OptOutPrescreen.com, κοινοπραξία των οργανισμών παροχής στοιχείων για τις καταναλωτικές πιστώσεις. Στη συνέχεια, εγγραφείτε στη λίστα διαγραφής της Direct Marketing Association (dmachoice.org). Αυτές οι δύο υπηρεσίες θα μπλοκάρουν τις προσφορές για πέντε χρόνια.