Πώς να οικοδομήσουμε αποταμιεύσεις σε κάθε ηλικία

ΞΕΚΙΝΑ: Στόχος είναι να τοποθετήσετε το 5 έως 6 τοις εκατό του εισοδήματος πριν από την είσοδό σας προς τη συνταξιοδότηση (το οποίο συνήθως παίρνει τον αγώνα από το δικό σας εργοδότης) και άλλα 5 με 6 τοις εκατό σε βραχυπρόθεσμη εξοικονόμηση (ώστε να μην βυθιστείτε στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας όταν α καμπύλες). Με κάθε αύξηση ή πληρωμένο δάνειο σπουδαστών, προσπαθήστε να αυξήσετε αυτά τα ποσοστά μέχρι να φτάσουν οι λογαριασμοί το λιγότερο 15 τοις εκατό συνδυάζεται από τα κέρδη σας, λέει η Katie Waters, πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σχεδιαστή και ο ιδρυτής της Σταθερό νερό, με έδρα την Αθήνα, τη Γεωργία. Μόλις δημιουργηθεί το ταμείο έκτακτης ανάγκης (τρεις έως έξι μήνες ζωής), τοποθετήστε το σύνολο 15% προς το λογαριασμό συνταξιοδότησης. Ακριβώς ξεκινώντας; Η επένδυση ακόμη και $ 50 το μήνα θα κάνει τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης μια συνήθεια. Και όσο νωρίτερα ξεκινάτε, το μεγαλύτερο σύνθετο ενδιαφέρον μπορεί να λειτουργήσει υπέρ σας. Ας πούμε ότι έχετε $ 5.000 για να τεθεί προς συνταξιοδότηση. Εάν το επενδύσετε με 30 χρόνια για να πάτε και να πάρετε μια μέση επιστροφή, θα καταλήξετε με περίπου 40.000 δολάρια στο λογαριασμό συνταξιοδότησής σας - χωρίς να χρειαστεί να χτυπήσετε μια επιπλέον δεκάρα.

ΕΞΟΙΚΟΝΟΜΗΣΗ ΤΟΥ TURBOCHARGE: Το ένα τρίτο των baby boomers έχουν $ 25.000 ή λιγότερα για τη συνταξιοδότησή τους, αλλά η έρευνα δείχνει ότι ακόμα κι αν ξεκινάτε από το μηδέν, εξακολουθείτε να έχετε χρόνο να προλάβετε. Για να εργαστούν για να φτάσουν το σήμα αξίας 1 εκατομμυρίου δολαρίων σε δύο δεκαετίες, οι ερευνητές στο Αμερικανική Ένωση Ατόμων Επενδυτών πείτε ότι θα πρέπει να μεγιστοποιήσετε τα 401 (k) σας και να επωφεληθείτε από τις συνεισφορές κάλυψης (ένα επιπλέον ποσό των 6.000 δολαρίων ετησίως επιτρέπεται για εκείνους τους ηλικίας 50 ετών και άνω), καθώς επίσης και φτωχούς σε μετοχές. Εάν έχετε ήδη κάποια ορμή με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας, χρησιμοποιήστε αυτό το σημείο ελέγχου για να στρέψετε τον επιλογέα λίγο ψηλότερα. Ο μέσος αριθμός συμμετεχόντων 401 (k) εξοικονομεί περίπου 10% κάθε χρόνο, συμπεριλαμβανομένων των εργοδοτικών εισφορών. Αυτό δεν είναι τίποτα για να φτερνίσει, αλλά είναι ακόμα μια μακριά κραυγή από το 15 τοις εκατό οι περισσότεροι εμπειρογνώμονες συστήνουν. Πρέπει να ελευθερώσετε κάποια μετρητά για να πετάξετε στο επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο; Ρωτήστε: Έχει έρθει η ώρα να κλείσετε την Τράπεζα της μαμάς και του μπαμπά για τα παιδιά σας; Θα μειωνόταν νωρίτερα από το αναμενόμενο; Ή μπορείτε να νικήσετε μερικές από τις ερπυσμό του τρόπου ζωής που είναι τόσο κοινή στα μέσα της καριέρας;
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Πώς να επενδύσετε για το μέλλον σας και να επενδύσετε σε καλές αιτίες

ΖΩΓΡΑΦΙΣΕ ΜΙΑ ΕΙΚΟΝΑ: Για τις προηγούμενες γενιές, η συνταξιοδότηση τείνει να είναι απότομη - από την πλήρη εργασία μέχρι την πλήρη ψυχαγωγία. Τώρα, οι έρευνες δείχνουν ότι σχεδόν οι μισοί από τους συνταξιούχους σχεδιάζουν μια σταδιακή συνταξιοδότηση, όπως τη μετάβαση σε μερική απασχόληση δουλεύουν και σχεδόν το 20% δηλώνουν ότι θέλουν να δοκιμάσουν κάτι καινούργιο, όπως να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση ή να αλλάξουν εργοδοτών. "Όσο πιο ξεκάθαρα μπορείτε να φανταστείτε τι θέλετε να θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε, τόσο πιο κίνητρα θα είναι να εργαστείτε προς αυτήν", λέει ο Deacon Hayes, συγγραφέας Μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς! Η αποχώρησή σας σε μια παραθεριστική κατοικία έναντι της εκτόξευσης μιας πλευράς διακοπών-ενοικίασης θα δικαιολογεί διαφορετικά οικονομικά σχέδια και χρονοδιαγράμματα διακοπής της απασχόλησής σας. Και αν ονειρευτείτε κάτι ριζικά διαφορετικό, μπορείτε να περάσετε αυτά τα χρόνια οικοδομώντας τις δεξιότητες για αυτό ή δοκιμάζοντας τα επιχειρηματικά ύδατα - ενώ εργάζεστε ακόμη στην καθημερινή σας δουλειά. Κρατήστε επίσης κάποια μετρητά, λέει ο Waters. Η συμβατική σοφία λέει ότι όλοι πρέπει να έχουν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που καλύπτει τρία έως έξι μήνες βασικών δαπανών διαβίωσης. Εξακολουθείτε να χρειάζεστε αυτά τα αδιάθετα μετρητά στη συνταξιοδότηση - στην πραγματικότητα είναι τόσο σημαντικό ότι οι έξι μήνες πιθανότατα δεν θα το κόψουν. "Ο στόχος είναι να αρχίσετε να συνταξιοδοτείτε με ένα έως δύο χρόνια εξοικονόμηση χρημάτων στο συνολικό χαρτοφυλάκιό σας, ως αποθεματικό σε περιόδους μεταβλητότητας της αγοράς", λέει ο Waters. Η οικοδόμηση αυτών των αποθεμάτων δεν θα συμβεί καθ 'όλη τη διάρκεια της νύχτας, οπότε την κατατάσσουμε ως πρώτη προτεραιότητα τώρα.

ΚΑΤΑΨΥΞΗ ΤΩΝ ΑΡΙΘΜΩΝ:Fidelity Investments συνιστά να έχετε 10 φορές το ετήσιο εισόδημά σας στις αποταμιεύσεις λόγω συνταξιοδότησης κατά 67 ετών. Ένας άλλος κανόνας, τον οποίο συνιστά ο Waters, είναι να χρωματίσει το ιδανικό ετήσιο εισόδημα συνταξιοδότησης, στη συνέχεια διαιρέστε τον αριθμό αυτό με 0.0375. (Έτσι, 50.000 δολάρια σε ετήσια έσοδα θα απαιτούσαν τουλάχιστον 1 εκατομμύριο δολάρια.) "Αυτοί οι υπολογισμοί μπορεί να είναι τρομακτικοί, ειδικά αν υπολείπετε", λέει. Αλλά είναι καλύτερο να γνωρίζετε τώρα - και όχι αφού στείλετε προσκλήσεις για το πάρτυ συνταξιοδότησής σας - είτε θα πρέπει να διπλασιάσετε τις αποταμιεύσεις σας είτε να σχεδιάσετε να εργαστείτε για μερικά ακόμη χρόνια. Έχετε επίσης κατά νου ότι η ηλικία μπορεί να παίξει μεγάλο ρόλο στα οφέλη της Κοινωνικής Ασφάλισης και ότι η "πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας" μπορεί να μην είναι η ίδια με τη σύζυγό σας ή τον συνάδελφό σας. Ζητήστε παροχές προτού πετύχετε αυτόν τον στόχο και οι έλεγχοι παροχών σας θα μπορούσαν να είναι έως και 30% μικρότεροι-μόνιμα. Για να υπολογίσετε τα οφέλη σας και πότε θα χτυπήσετε την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, κατευθυνθείτε στο ssa.gov.

Χάρη στον Scott Goldberg, πρόεδρο της εταιρείας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού Η ζωή των τραπεζιτών, και ο Matt Fellowes, Ph. D., ιδρυτής της εταιρείας διαχείρισης κεφαλαίων Ηνωμένο εισόδημα.