Πώς να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση σε οποιαδήποτε ηλικία
Ένας επιστήμονας οικονομικών παίρνει πραγματικό για το πώς να σώσει για τη συνταξιοδότησή σας σε 20s, 30s, 40s και πέρα.
Κάθε προϊόν που διαθέτουμε επιλέχθηκε και αναθεωρήθηκε ανεξάρτητα από τη συντακτική μας ομάδα. Εάν κάνετε μια αγορά χρησιμοποιώντας τους συνδέσμους που περιλαμβάνονται, ενδέχεται να κερδίσουμε προμήθεια.
Getty Images
Όλοι συνεχίζουν να σας λένε ότι θα έπρεπε να ξεκινήσατε εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, όπως χθες - αλλά είναι πραγματικά αλήθεια; Σε έναν ιδανικό κόσμο χρειάζεστε περίπου το οκταπλάσιο του ετήσιου μισθού σας για να σταματήσετε να εργάζεστε, σύμφωνα με την Teresa Ghilarducci, καθηγήτρια οικονομικών και ανάλυσης πολιτικής στο New School και συγγραφέας Πώς να συνταξιοδοτηθούν με αρκετά χρήματα.
Οκτώ φορές το ετήσιο εισόδημά σας είναι πολλά χρήματα. Έτσι, ναι, είναι έξυπνο να αρχίσουμε να το σκεφτόμαστε (όχι πανικού για αυτό - απλά να κάνετε ό, τι μπορείτε) όσο το δυνατόν νωρίτερα. Για να πάρετε τον προγραμματισμό συνταξιοδότησής σας στη σωστή τροχιά στις δεκαετίες του '20, του '30, του '40 και μετά, δώστε προσοχή σε αυτές τις μη ανοησιακές συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις κατά ηλικία, κατευθείαν από τον Ghilarducci.
ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Διαφορετικοί Λογαριασμοί Συνταξιοδότησης και Ποιος Χρειάζεστε
1
Τι σχέδιο συνταξιοδότησης πρέπει να μοιάζει με τη δεκαετία του '20 σας
"Αν η εταιρεία σας προσφέρει 401 (k), η απόφαση να συμμετάσχει είναι μια μη-brainer. Αλλά αν δεν σας προσφέρεται τρόπος να σώσει την εργασία σας, θα πρέπει να ξεκινήσετε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης [IRA] με το πρώτο σας paycheck. Και στις δύο περιπτώσεις, θα πρέπει να προσπαθήσετε να εξοικονομήσετε 15 έως 20 τοις εκατό του μισθού σας, που μπορεί να περιλαμβάνει τον αγώνα του εργοδότη σας. Σε αυτή την περίπτωση, περισσότερα είναι περισσότερα. "
Χρησιμοποιήστε μια χρεωστική κάρτα - ή μετρητά.
"Εάν πρέπει να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα επειδή δεν μπορείτε να πληρώσετε για μια αγορά εκείνη τη στιγμή, αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Αυτό περιλαμβάνει όχι μόνο προϊόντα αλλά και βραδιές έξω. Αν πάρετε μια πιστωτική κάρτα, έχετε μόνο ένα. (Σημειώστε ότι οι κάρτες των καταστημάτων φαίνονται άσχημα για τους πιστωτικούς αναλυτές. λάβετε αντί αυτού τραπεζική πιστωτική κάρτα.) Στη συνέχεια, κρατήστε μηνιαίες χρεώσεις κάτω από το 10 τοις εκατό του πιστωτικού ορίου και πληρώστε τους εξ ολοκλήρου. Ανεξαρτήτως του χαμηλού επιτοκίου σας, δεν θα πρέπει ποτέ να έχετε ισορροπία στο τέλος του μήνα. "
Μην πηγαίνετε στο χρέος για το δημοτικό σχολείο.
"Βρίσκω ότι πολλοί φοιτητές δανείζονται χρήματα για να πάρουν ένα μεταπτυχιακό. Για ένα επαγγελματικό δίπλωμα δικαίου, διδασκαλία, κοινωνική εργασία - αυτό είναι ένα πράγμα. Αλλά για τη γενική εκπαίδευση δεν πρόκειται να έχει θετικό ρυθμό απόδοσης. Πάρτε μια εντατική πορεία αντ 'αυτού. Μπορείτε να λάβετε εμβλήματα εμπειρογνωμοσύνης Coursera και άλλα ηλεκτρονικά προγράμματα για πολύ λιγότερα χρήματα χωρίς να εγκαταλείψουν την αγορά εργασίας. "
2
Τι σχέδιο συνταξιοδότησης πρέπει να μοιάζει με την ηλικία των 30 σας
"Μία από τις μεγαλύτερες αποφάσεις έρχεται όταν ξεκινάτε μια οικογένεια και πρέπει να αποφασίσετε εάν ένας γονέας σταματά να εργάζεται. Είναι μια προσωπική επιλογή, αλλά μετά από δύο χρόνια, η παραμονή εκτός της αγοράς εργασίας θα έχει βλάψει τα μελλοντικά κέρδη του γονέα. Ακόμη και η διαμονή σας για έξι μήνες μπορεί να έχει αντίκτυπο. Είναι επίσης σημαντικό να υπολογίσετε το κόστος της φροντίδας των παιδιών στην απόφασή σας να έχετε μια οικογένεια. "
Πάρτε μια υποθήκη 15 ετών.
"Θα πρέπει επίσης να είστε σε θέση να κάνετε μια προκαταβολή 20%. Αν χρειάζεστε μια υποθήκη 30 ετών και δεν μπορείτε να μειώσετε το 20%, επιλέξτε ένα μικρότερο, φθηνότερο σπίτι. " Εκτός από την εξοικονόμηση μιας περιουσίας με ενδιαφέρον, με 15ετή υποθήκη και 20% κάτω, θα πάρετε ένα καλό τιμή.
Μην ασχολείστε με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.
"Οι βαθμολογίες FICO υπερεκτιμούνται. Έχοντας 20 τοις εκατό κάτω, έχοντας μια δουλειά, και έχοντας ρεκόρ για τη σταθερή, την έγκαιρη πληρωμές για δάνεια, λογαριασμούς και ενοίκιο εξαλείφει την ανάγκη για ένα εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα. Αυτό το βλέπουν οι δανειστές. "
3
Τι σχέδιο συνταξιοδότησης πρέπει να μοιάζει με την ηλικία των 40 σας
"Σταματάς να βλέπεις τις μεγάλες αυξήσεις μισθών που λάβατε στα 20 και τα 30 σας. Τώρα είναι η στιγμή να εδραιώσετε - να αγκαλιάσετε τον τρέχοντα τρόπο ζωής σας και τα πράγματα που έχετε ήδη. Δεν είναι η κατάλληλη στιγμή για αγορές αναψυχής ».
Δώστε προτεραιότητα στην υποθήκη σας.
"Η πληρωμή της υποθήκης σας είναι μια μορφή εξοικονόμησης. Βάλτε αυτό πριν από οποιαδήποτε πρόσθετη δαπάνη, όπως διακοπές ή δείπνο έξω. Νομίζω ακόμη ότι πρέπει να πληρώσετε το σπίτι σας πριν βάζετε χρήματα σε ένα σχέδιο 529 για τα παιδιά σας. Κάθε δολάριο λιγότερο που πληρώνετε σε μια τράπεζα είναι ένα δολάριο που μπορείτε να βάλετε προς συσσώρευση πλούτου. "
Μην παρασυρθείτε από ένα κολέγιο επωνυμίας.
"Δεν είναι ρεαλιστικό για τις οικογένειες να εξοικονομήσουν 400.000 δολάρια για ιδιωτική σχολική εκπαίδευση και εκτός από τη συνταξιοδότησή τους. Δεν πρόκειται να προσποιηθώ ότι αυτό είναι δυνατό. Προετοιμάστε το παιδί σας (και τον εαυτό σας) να επιλέξει ένα κολλέγιο με βάση το κόστος. Πάρε ερωτευμένη την κρατική σου σχολή. Βοηθήστε το παιδί σας να καταλάβει τα χρήματα που μπορεί να σώσει η οικογένειά σας επιλέγοντας ένα σχολείο που προσφέρει καλή εκπαίδευση για χαμηλή τιμή. "
4
Τι σχέδιο συνταξιοδότησης πρέπει να μοιάζει με τη δεκαετία του '50
"Το πιο σημαντικό πράγμα που μπορείτε να κάνετε είναι να πάρετε μια άσκηση σχήμα, επειδή αυτό θα σας εξοικονομήσει δαπάνες για την υγειονομική περίθαλψη στη δεκαετία του '60 και του 70 σας. Τρώτε σωστά και φροντίστε τον εαυτό σας. Η επένδυση στην υγεία σας επενδύει στην ασφάλεια συνταξιοδότησής σας. "
Κάνετε έναν έλεγχο πραγματικότητας.
"Εάν δεν έχετε εξοικονομήσει καθ 'όλη τη διάρκεια της καριέρας σας, θα πρέπει να αρχίσετε να εξοικονομείτε 50% τώρα. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να πάτε κρύα γαλοπούλα στις δαπάνες. "
Μην βγείτε από την αγορά εργασίας.
"Αυτή είναι μια ιδιαίτερα σημαντική στιγμή για να βελτιώσετε τις εργασιακές δεξιότητές σας, γιατί αν χάσετε τη δουλειά σας, θα αντιμετωπίσετε διακρίσεις λόγω ηλικίας. Χτυπάμε τη σφαίρα και γίνουμε λογοτεχνικοί υπολογιστές και κοινωνικά μέσα ενημέρωσης. Βεβαιωθείτε ότι οι δεξιότητες των ανθρώπων σας είναι καλές, επειδή οι τεχνικές δεξιότητές σας θα είναι πιθανώς λίγο πίσω. "
5
Τι σχέδιο συνταξιοδότησης πρέπει να μοιάζει με τη δεκαετία του '60
"Χρησιμοποιήστε το 401 (k) για να καθυστερήσετε τη συλλογή Κοινωνικής Ασφάλισης μέχρι την ηλικία των 70 ετών, αν μπορείτε. Τότε η κυβέρνηση καταβάλλει το μέγιστο όφελος. Αν μπορείτε να περιμένετε έως την ηλικία των 70 ετών, το μηνιαίο επίδομά σας κοινωνικής ασφάλισης θα είναι κατά 76% υψηλότερο από ό, τι θα ήταν εάν ξεκινήσατε να συλλέγετε σε ηλικία 62 ετών - για το υπόλοιπο της ζωής σας. Δεν μπορείτε να πάρετε αυτό το είδος της συμφωνίας οπουδήποτε! "
Να προσέχετε οικονομικές απάτες.
"Πολλοί επικεντρώνονται σε άτομα ηλικίας άνω των 65 ετών. Προσοχή στις προσκλήσεις για φιλανθρωπική δωρεά ή συμπληρωματική κάλυψη Medicare. "(Εάν έχετε ερωτήσεις σχετικά με την πρόσθετη κάλυψη, μια αξιόπιστη πηγή είναι aarp.com.)
Μην συνεχίζετε να δίνετε τα δελτία.
"Τα παιδιά σας σταματούν να παίρνουν χρήματα όταν είστε στα 60 σας. Η μουσική σταματά, να το πω. Όποια και αν είναι η καρέκλα που κάθισαν, εκεί κάθονται. "