Πότε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα, σύμφωνα με τους επαγγελματίες

Εάν προσπαθείτε να βγείτε από το χρέος - ειδικά αν προσπαθείτε να καταλάβετε πώς να βγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών-Η διαπίστωση ότι οι εμπειρογνώμονες συστήνουν τη χρέωση ορισμένων δαπανών σε μια πιστωτική κάρτα μπορεί να φανεί αντιληπτή. Η αλήθεια είναι ότι υπάρχουν μερικές αγορές που πραγματικά δεν θέλετε να πληρώσετε με μετρητά ή χρεώσεις, ειδικά εάν έχετε ήδη μια πιστωτική κάρτα. (Το άνοιγμα μιας πιστωτικής κάρτας μόνο για να καλύψει ένα συγκεκριμένο κόστος είναι μια ολόκληρη άλλη συνομιλία.)

Για να προσδιορίσετε πότε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα, ζητήσαμε από δύο προσωπικούς εμπειρογνώμονες σε θέματα χρηματοδότησης να σταθμίσουν πότε και γιατί η χρέωση πρέπει να είναι η πρώτη σας ώθηση.

Εάν ανησυχείτε για την ασφάλεια

Εάν οι πληροφορίες της κάρτας σας παραβιάζονται ή μοιράζονται κατά τη διάρκεια μιας συναλλαγής - ή αν πληρώνετε εν αγνοία τους δυσάρεστος χαρακτήρας για μια υπηρεσία ή καλό-είναι συνήθως πιο εύκολο να πάρετε τα χρήματά σας πίσω αν χρησιμοποιούσατε πίστωση κάρτα. Αυτό συμβαίνει επειδή τα έξοδα που αναφέρονται στη δήλωση πιστωτικών καρτών σας είναι πραγματικά μόνο ένα βιβλίο των δαπανών που τελικά οφείλετε η εταιρεία πιστωτικών καρτών? δεν έχετε χάσει πραγματικά τα χρήματά σας ακόμα. Όταν πληρώνετε για κάτι με χρέωση, είναι σαν να πληρώνετε με μετρητά: Τα χρήματα αφήνουν τον λογαριασμό σας και πάει για καλό.

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο πολλοί ειδικοί στο χρηματοοικονομικό τομέα, όπως ο Jeff Richardson της VantageScore Solutions, υποστηρίζουν ότι είναι ασφαλέστερο να χρησιμοποιείτε πιστωτικές κάρτες. "Θα μπορούσε να είναι μια αρκετά μεγάλη ταλαιπωρία για να πάρετε πίσω τα μετρητά στον τραπεζικό σας λογαριασμό", λέει.

Ένα άλλο πρόβλημα με τις χρεωστικές κάρτες είναι ότι μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνος για κάποιες δόλιες χρεώσεις. Αυτός είναι ένας από τους λόγους για τους οποίους η Richardson συνιστά τη χρήση πιστωτικής κάρτας για διεθνή ταξίδια.

"Οι πιστωτικές κάρτες έχουν μερικές φορές ασφαλιστικές υπηρεσίες για διεθνή ταξίδια, ακόμη και για αγορές σε δωμάτια και πράγματα αυτού του είδους", λέει. "Αλλά υπάρχουν πολλά μέρη όπου δεν θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε χρεωστικές κάρτες".

Επιπλέον, η πληρωμή για αγορές στο εξωτερικό με χρέωση θα προκαλεί μερικές φορές παρακράτηση των κεφαλαίων σας, οι οποίες ενδέχεται να καθυστερήσουν τις πληρωμές και να προκαλέσουν υπεραναλήψεις.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Πώς να καθαρίσετε τις πιστωτικές κάρτες

Αν θέλετε να αποκομίσετε κάποια ανταμοιβή

Οι περισσότερες πιστωτικές κάρτες, όπως α κάρτα ανταμοιβών ταξιδιού- προσφέρουν το δικό τους μείγμα ανταμοιβών που βασίζεται σε ένα σύστημα σημείων, συμπεριλαμβανομένης της επιστροφής μετρητών σε ορισμένες αγορές και εκπτώσεις σε άλλους. Ανάλογα με το τι προσφέρει η τράπεζά σας, υπάρχουν πολλά κίνητρα για να κερδίσετε αυτές τις ανταμοιβές ενώ ξοδεύετε.

Ο Brian Walsh, διευθυντής του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού στο SoFi, λέει ότι πολλές φορές αυτές οι ανταμοιβές το κάνουν να αξίζει να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα.

"Όσο οι ανταμοιβές παίρνουν [τους ανθρώπους] περισσότερο από ό, τι πληρώνουν σε τέλη, τότε θα πρέπει πάντα να χρησιμοποιούν μια πιστωτική κάρτα για τα σημεία ανταμοιβής και την ευκολία", λέει ο Walsh. (Απλά βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε το αξία των ταξιδιωτικών μιλίων και άλλων ανταμοιβών πριν κάνετε έναν στόχο από τη συλλογή πόντων.)

Λάβετε υπόψη ότι ορισμένοι έμποροι χρεώνουν ένα τέλος όταν πληρώνετε με πιστωτικές κάρτες. Στις περιπτώσεις αυτές, ο Walsh λέει ότι είναι έξυπνο να υπολογίζει το όφελος των ανταμοιβών σας εναντίον αυτό το τέλος και να αποφασίσει εάν πρόκειται για εργασία για χρέωση ή μετρητά.

Εάν προσπαθείτε να δημιουργήσετε πίστωση

Είτε σχεδιάζετε να μεταφέρετε χρέη γύρω, η αλήθεια είναι ότι πρέπει να αποδείξετε ότι μπορείτε να συγκεντρώσετε το χρέος και να το εξοφλήσετε. Αυτό είναι το όλο προϋπόθεση πίσω από την οικοδόμηση πίστωσης.

"Ως φοιτητής, οι γονείς μου μου έδωσαν μια πιστωτική κάρτα", λέει ο Richardson. "Και το μόνο πράγμα που μου επιτρέπεται να χρεώσω ήταν τα βιβλία μου στο κολλέγιο."

Τα βιβλία ήταν ένας καλός τρόπος για να οικοδομήσουμε πίστωση, λέει ο Richardson, επειδή έπρεπε να τα αγοράσει (ανεξάρτητα από το αν χρησιμοποιούσε πίστωση), ήταν μόνο μερικές εκατοντάδες δολάρια και θα μπορούσε να τους αποπληρώσει με την πάροδο του χρόνου. Η οικοδόμηση αυτής της πίστωσης από νωρίς εξασφάλισε ότι ήταν σε καλή κατάσταση με τις τράπεζες όταν τελικά φαινόταν να αγοράσει μεγαλύτερα είδη εισιτηρίων.

"Δεν θέλετε ποτέ να είστε σε θέση να πάτε σε δανειστή τελευταίας ανάγκης", λέει ο Richardson. Έχοντας μια προκαθορισμένη σχέση με έναν εκδότη πιστωτικών καρτών, είχε μια εύκολα προσβάσιμη πηγή πίστωσης για να το θέσει προς τις ακριβές ανάγκες - σκεφτείτε μια έκτακτη ανάγκη στο σπίτι που περιλαμβάνει ένα σπασμένο θερμαντήρα ή ένα αυτοκίνητο που ξαφνικά χρειάζεται νέα φρένα.

"Φυσικά, λειτουργεί το αντίστροφο", λέει ο Richardson. "Εάν χάσετε μια πληρωμή με πιστωτική κάρτα ή χρεώσετε πάρα πολύ σε μια κάρτα, αυτό μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας."

Αν σκοπεύετε να τα χρησιμοποιήσετε μόνο για να δημιουργήσετε πίστωση, είναι επίσης σημαντικό να διατηρήσετε τις πιστωτικές κάρτες ανοιχτές ανεξάρτητα από το αν σχεδιάζετε ή όχι να τις χρησιμοποιείτε τακτικά. Για να το κάνετε αυτό, ο Richardson συνιστά να χρεώσετε κάτι σαν ένα περιοδικό ή συνδρομητική ροή, ένα χαμηλό τέλος που επαναλαμβάνεται και διατηρεί την κάρτα σας σε καλή κατάσταση.

Εάν χρειάζεστε βοήθεια που καλύπτει μεγάλα αλλά τακτικά έξοδα

Όταν πρόκειται για έργα ανακαίνισης στο σπίτι, ο Walsh είπε ότι θα πρέπει να χρεώνεστε δωρεάν για την πληρωμή των εξόδων της πιστωτικής σας κάρτας εάν σκοπεύετε να τα πληρώσετε γρήγορα και μόνο αν το κάνετε για να αποκομίσετε τις ανταμοιβές. (Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε το λογαριασμό της πιστωτικής σας κάρτας, βρείτε μια άλλη μέθοδο πληρωμής για το έργο.) Richardson λέει ότι θα πρέπει να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα μόνο εάν υπάρχει ένας τρόπος για να εξασφαλίσει μια σημαντική έκπτωση από ένα σημαντικός λιανοπωλητής. Διαφορετικά, σκεφτείτε κάτι πιο φιλικό προς τον καταναλωτή.

"Συχνά οι πιστωτικές κάρτες της εγχώριας δικαιοσύνης προσφέρουν πιο προσιτούς όρους", δήλωσε ο Richardson. (Μπορείτε να μάθετε τα πάντα το μετοχικό κεφάλαιο εδώ.)

Το ίδιο ισχύει και για την αγορά οχήματος. Αν σκοπεύετε να το πληρώσετε αμέσως μετά τη φόρτιση, ίσως αξίζει τον κόπο. Αν όχι, πολλά επιτόκια αυτοκινήτων είναι χαμηλότερα από τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών.

Οι συσκευές, από την άλλη πλευρά, έρχονται μερικές φορές με τους δικούς τους όρους για μηδενικό τόκο για 12 μήνες αν χρεώνετε την αγορά τους σε πιστωτική κάρτα, λέει ο Walsh.

Για μεγάλες ιατρικούς λογαριασμούς ή ιατρικά έξοδα, όπως τα τιράντες για τα παιδιά σας, θεωρούν ένα προσωπικό δάνειο ή α λογαριασμός ταμιευτηρίου υγείας, καθώς αυτά είναι συνήθως πιο φιλικά προς τον καταναλωτή, συμφωνούν οι Walsh και Richardson.

Εάν είστε πειθαρχημένοι

Όλες αυτές οι συμβουλές θα πρέπει να έρχονται με κόκκους αλατιού: Ούτε ο Richardson ούτε ο Walsh συνιστούν να κερδίζεις χρέος για να κερδίζεις ανταμοιβές μετρητών ή πιστώσεις κτιρίων. Αντ 'αυτού, επιλέξτε να χρησιμοποιήσετε πίστωση μόνο εάν γνωρίζετε ότι έχετε την πειθαρχία (και τα ρευστά διαθέσιμα) για να εξοφλήσετε αυτά τα χρέη.

"Η χρήση πιστωτικής κάρτας δεν αποτελεί αντικατάσταση της προσιτής τιμής", λέει ο Richardson.

Η στάση του Walsh όσον αφορά τη χρέωση μεγάλων δαπανών ήταν η ίδια: "Ναι, υποθέτοντας ότι έχετε αρκετά μετρητά για να πληρώσετε ολόκληρο το λογαριασμό σας".