Πώς οι γυναίκες άνω των 50 ετών μπορούν να ανακάμψουν οικονομικά από ένα διαζύγιο

Το γκρίζο διαζύγιο έχει μοναδικές οικονομικές προκλήσεις για τις γυναίκες.

Πολλές γυναίκες που άρχισαν να βγαίνουν από το μωρό άφησαν την καριέρα τους για να μείνουν σπίτι και να μεγαλώσουν παιδιά ή να φροντίσουν ηλικιωμένους γονείς. Η δουλειά τους ήταν όλα οικιακά και ενώ δούλευαν τόσο σκληρά όσο ο σύζυγός τους, η δουλειά τους ήταν απλήρωτη.

Το διαζύγιο είναι εξαντλητικό οικονομικά και συναισθηματικά. Μετά από ένα γκρίζο διαζύγιο, το βιοτικό επίπεδο των ανδρών μειώνεται κατά 21% —αλλά το βιοτικό των γυναικών μειώνεται κατά μέσο όρο 41-45%. σύμφωνα με μελέτη που δημοσιεύθηκε από το Γραφείο Λογοδοσίας της Κυβέρνησης των ΗΠΑ. Επιπλέον, οι γυναίκες χρειάζονται χρόνια περισσότερα από τους άνδρες για να ανακάμψουν οικονομικά από το διαζύγιο.

Παλαιότερα χωρίζοντας οι γυναίκες είναι πιο πιθανό να υποστούν επιπτώσεις στην υγεία και την ψυχική υγεία, όπως υψηλή αρτηριακή πίεση, αυπνία, στρες, και ανησυχία.

Πώς μπορείτε να προετοιμάσετε τον εαυτό σας;

Κατανοήστε την οικονομική σας κατάσταση

Συγκεντρώστε όλα τα οικονομικά σας έγγραφα, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζικών δηλώσεων, των φορολογικών δηλώσεων,

συνταξιοδότηση καταστάσεις λογαριασμών και κάθε άλλο σχετικό οικονομικό αρχείο.

Δημιουργήστε μια ολοκληρωμένη λίστα με τα περιουσιακά στοιχεία, τις υποχρεώσεις και τα έξοδά σας για να κατανοήσετε την τρέχουσα οικονομική σας κατάσταση. Μερικές γυναίκες παρακολουθούν κάθε έξοδο για ένα μήνα σε ένα σημειωματάριο. Εναλλακτικά, μπορείτε να δείτε τους τελευταίους έξι μήνες των χρεώσεων πιστωτικής κάρτας για να προσδιορίσετε τις βασικές χρεώσεις και αυτές που είναι διακριτικές.

Ένας οικονομικός σύμβουλος ή ένας οικονομικός σχεδιαστής που ειδικεύεται στον προγραμματισμό διαζυγίου και συνταξιοδότησης μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε τη δική σας οικονομικά και τις επιλογές σας όταν διαιρείτε τα περιουσιακά σας στοιχεία, ειδικά εάν εμπιστευτείτε όλα τα οικονομικά θέματα στον σύζυγό σας κατά τη διάρκεια ο γάμος. Όπως μου είπε ένας πρώην πελάτης, η Τζιλ, «μόλις υπέγραψα τη φορολογική δήλωση, αλλά δεν είχα ιδέα πού ήταν τα χρήματα, ούτε πώς ξοδεύονταν ή επενδύονταν». Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να σχεδιάσετε το μέλλον σας.

Σύμφωνα με τη Stacy Francis, CDFA, το πιο σημαντικό πράγμα είναι να ξεπεράσεις τα οικονομικά σου. Καταλάβετε ποιο είναι το εισόδημά σας και ποιες είναι οι δαπάνες σας. Χρησιμοποιήστε χρήματα για τη διαχείριση πόρων που βασίζονται στον ιστό όπως Μέντα ή YNAB για να «αρχίσετε να παρακολουθείτε τι μπαίνετε και βγαίνετε. Στη συνέχεια, κατανοήστε τα περιουσιακά σας στοιχεία και το χρέος σας (αυτό είναι συχνά μια μεγάλη έκπληξη για τους ανθρώπους)

Ρίξτε μια ματιά στο σπίτι σας στο Zillow για να πάρετε μια εκτίμηση της αξίας του. Λάβετε αντίγραφα των λογαριασμών ελέγχου και ταμιευτηρίου σας. Εάν δεν είστε σίγουροι για το ποσό που έχετε σε λογαριασμούς μεσιτείας, μεταβείτε στη φορολογική σας δήλωση και δείτε τις ενότητες με μερίσματα, κέρδη κεφαλαίου, διανομές και τόκους. Συχνά, αυτοί οι λογαριασμοί αναφέρουν το όνομα του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος στο οποίο βρίσκονται. Προσπαθήστε να συγκεντρώσετε όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες πριν ξεκινήσουν οι διαδικασίες διαζυγίου.

Διαίρεση περιουσιακών στοιχείων και χρεών

Εάν είναι δυνατόν, συνεργαστείτε με έναν διαμεσολαβητή ή με συνεργάτες επαγγελματίες διαζυγίου και τον πρώην σύζυγό σας για να διαπραγματευτείτε μια δίκαιη κατανομή περιουσιακών στοιχείων και χρεών. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ακίνητα, λογαριασμούς συνταξιοδότησης και επενδύσεις. Το CDFA μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε έναν διακανονισμό που λαμβάνει υπόψη τις μακροπρόθεσμες οικονομικές σας ανάγκες. Μερικές φορές ένα τμήμα δεν φαίνεται υπέροχο για το παρόν, αλλά μπορεί να έχει μακροπρόθεσμα οικονομικά οφέλη. Ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να προβλέψει πώς θα είναι ο διακανονισμός σας σε πέντε ή 10 χρόνια. Οι μεγαλύτερες προβλέψεις τείνουν να είναι λιγότερο αξιόπιστες.

Μετά το διαζύγιο

Ενημερώστε τον προϋπολογισμό σας

Μπορεί να μετακομίζετε σε ένα μικρότερο σπίτι ή να μετακομίζετε σε μια νέα κοινότητα. Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό μετά το διαζύγιο που να περιλαμβάνει όλες τις πηγές εισοδήματός σας (διατροφή ή υποστήριξη συζύγου, καθώς και εισόδημα από κέρδη), έξοδα και αποταμιεύσεις στόχους. Βεβαιωθείτε ότι έχετε περικόψει τις διακριτικές δαπάνες εάν είναι απαραίτητο, ώστε να μην ξοδεύετε πέρα ​​από τις δυνατότητές σας μέχρι το τέλος του μήνα. Δώστε προτεραιότητα στην αποταμίευση για τη συνταξιοδότησή σας.

Μεγιστοποιήστε το εισόδημα

Οι γυναίκες που είναι εκτός εργατικού δυναμικού για χρόνια μπορεί να αισθάνονται συγκλονισμένες όταν σκέφτονται να ξεκινήσουν ή να επανεκκινήσουν μια καριέρα. Ίσως να πιστεύατε ότι σε αυτό το στάδιο της ζωής θα σκεφτόσασταν τα έτη συνταξιοδότησης, αλλά τώρα πρέπει να φέρετε περισσότερα έσοδα. Εξερευνήστε ευκαιρίες, όπως η επιστροφή στην εργασία, εάν έχετε αποχωρήσει από το εργατικό δυναμικό ή επιδιώκετε υψηλότερα αμειβόμενες ευκαιρίες εργασίας. Οι επαγγελματικοί σύμβουλοι μπορούν να σας βοηθήσουν να προσδιορίσετε την εργασία που θα σας ανταμείψει αξιολογώντας τόσο τις ικανότητές σας όσο και τα ενδιαφέροντά σας. Η Debra, μια πρώην πελάτισσα, ανακάλυψε ότι τα επιδόρπια που έφτιαχνε συχνά για την οικογένειά της ήταν πωλήσιμα και έκανε εβδομαδιαίες παραδόσεις πίτες σε τοπικά εστιατόρια.

Εξετάστε τη μερική απασχόληση, τις συναυλίες ανεξάρτητων επαγγελματιών ή άλλες πηγές εισοδήματος. Σκεφτείτε αυτή τη στιγμή ως μια ευκαιρία να εξερευνήσετε νέα ενδιαφέροντα.

Επαναξιολογήστε τα συνταξιοδοτικά προγράμματα

Ελέγξτε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας και προσαρμόστε τις εισφορές σας εάν είναι απαραίτητο. Ίσως χρειαστεί να συνεισφέρετε περισσότερα για να αναπληρώσετε τον χαμένο χρόνο. Συνεργαστείτε με το CPA σας για να αναπτύξετε μια στρατηγική για να το κάνετε αυτό. Σκεφτείτε να καθυστερήσετε τη συνταξιοδότηση για να φτιάξετε ένα πιο εύρωστο αυγό συνταξιοδότησης.

Όταν ο πρώην σας συνταξιοδοτηθεί (ή πεθάνει), η διατροφή πιθανότατα θα λήξει. Φροντίστε να το σχεδιάσετε αυτό στις διαπραγματεύσεις σας, με τη βοήθεια του επαγγελματία οικονομικού σας. Για παράδειγμα, για να παράσχει κάποια επιπλέον ασφάλεια, ο σύζυγος που πληρώνει μπορεί να αγοράσει ασφάλεια ζωής αναφέροντάς σας ως δικαιούχο.

Ενημερώστε το σχέδιο περιουσίας και την ασφάλειά σας

Επαναξιολογήστε τα ασφαλιστήρια συμβόλαια υγείας, ζωής και μακροχρόνιας περίθαλψης για να βεβαιωθείτε ότι καλύπτουν τις ανάγκες σας. Αναθεωρήστε το σχέδιο ακινήτων σας και αναθεωρήστε ή αλλάξτε τους δικαιούχους όπως απαιτείται.

Ελέγξτε την καταλληλότητά σας για παροχές κοινωνικής ασφάλισης, ειδικά εάν το επίδομα του πρώην συζύγου σας μπορεί να είναι υψηλότερο από το δικό σας. Η Carole δεν ήξερε ότι μπορούσε να επιλέξει μεταξύ του 50% της κοινωνικής ασφάλισης του πρώην της ή της δικής της, όποιο ήταν μεγαλύτερο. (Δεν επηρεάζει το εισόδημα κοινωνικής ασφάλισης του πρώην συζύγου.)

Μειώστε το χρέος

Εάν το διαζύγιό σας σας αφήνει χρέη, εστιάστε πρώτα στην εξόφληση του χρέους υψηλού επιτοκίου, όπως οι πιστωτικές κάρτες.

Αποφύγετε να αναλάβετε νέο χρέος εκτός εάν είναι απαραίτητο για βασικά έξοδα. Πληρώστε πιστωτικές κάρτες κάθε μήνα, αν μπορείτε. Ίσως χρειαστεί να μειώσετε τα έξοδα για να το κάνετε αυτό. Το χρέος δημιουργεί ένα φορτίο χρόνιου στρες στους ώμους σας, γι' αυτό βάλτε ως προτεραιότητα τη μείωση ή την εξόφληση του χρέους σας, ώστε να αρχίσετε να αποταμιεύετε ή να επενδύετε περισσότερα χρήματα.

Δημιουργία Ταμείου Έκτακτης Ανάγκης

Ένα ταμείο για τις βροχερές μέρες θα μειώσει επίσης το οικονομικό σας άγχος. Η ύπαρξη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης μπορεί να προσφέρει οικονομική ασφάλεια σε περίπτωση απροσδόκητων εξόδων ή έκτακτων περιστατικών. Ακόμα κι αν μπορείτε να συνεισφέρετε μόνο ένα μικρό ποσό κάθε μήνα, αυτό θα αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου. Ένας εμπειρικός κανόνας είναι η εξοικονόμηση δαπανών διαβίωσης 3-6 μηνών.

Μην το πας μόνος σου

Η οικονομική ανάκαμψη από το διαζύγιο μπορεί να είναι δύσκολη για τις γυναίκες άνω των 50 ετών. Ωστόσο, με προγραμματισμό και σωστές στρατηγικές, είναι δυνατό να ανακτήσετε την οικονομική σταθερότητα. Μπορεί να πάρει χρόνο, οπότε να είστε υπομονετικοί με τον εαυτό σας.

Έχετε ένα σαφές οικονομικό σχέδιο και επαναξιολογήστε την πρόοδό σας περιοδικά καθώς εργάζεστε προς την επίτευξη των οικονομικών σας στόχων. Συνεργαστείτε με επαγγελματίες που παρέχουν καθοδήγηση προσαρμοσμένη στη συγκεκριμένη κατάστασή σας. Και στηριχτείτε σε ένα δίκτυο υποστήριξης φίλων, οικογένειας και ομάδων υποστήριξης για να σας βοηθήσουν στη μετάβαση στην ενδυνάμωση και την ανεξαρτησία.

© Ann Buscho, Ph. D. 2023