5 Κανόνες Ταμείου Έκτακτης Ανάγκης Όλοι πρέπει να ξέρουν

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να πάει με πολλά ονόματα, αλλά στον πυρήνα του, είναι μια οικονομική ουσιώδη για όποιον αναζητά οικονομική ανεξαρτησία. Το ταμείο έκτακτης ανάγκης - παρόμοιο, αλλά όχι πάντα το ίδιο, με ένα δίχτυ ασφαλείας έκτακτης ανάγκης - είναι ένα μαξιλάρι μετρητών ενάντια σε οικονομικές δυσκολίες, όπως η απώλεια της δουλειάς σας, η έξωση ή η ατύχημα. είναι ο οικονομικός συντηρητής ζωής που σας κρατάει στη ζωή σας κατά τη διάρκεια ακατέργαστων μπαλών.

«Όταν σκεφτόμαστε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, απλά θέλουμε να βεβαιωθούμε ότι κάποιος έχει μετρητά για κάτι που είναι απροσδόκητο», λέει η Lauren Anastasio, CFP σε προσωπική εταιρεία χρηματοδότησης SoFi. "Είτε πρόκειται για να σας πάρει από ένα paycheck στο επόμενο, μεταβαίνοντας από αυτόν τον τρόπο ζωής του ζωντανού paycheck σε paycheck, ή κάτι λίγο πιο ουσιαστικό, όπως η ικανότητα να υποστηρίζετε τον εαυτό σας θα πρέπει να χάσετε τη δουλειά σας, μπορεί πραγματικά να εξυπηρετήσει σε μια ποικιλία από μόδες. "

Όλοι γνωρίζουν, σε κάποιο επίπεδο, ότι είναι σημαντικό να έχουν κάποιες οικονομίες για να χρησιμοποιηθούν σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. τι μοιάζουν αυτές οι αποταμιεύσεις, όπου αποθηκεύονται και τι χρησιμοποιούνται για τις πτυχές του ταμείου έκτακτης ανάγκης που δεν είναι εξίσου σαφείς. Για να ξεπεραστεί κάποια σύγχυση, ο Αναστάσιο απάντησε στις μεγάλες μας ερωτήσεις σχετικά με τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης. Με λίγη τύχη, οι έξυπνες συμβουλές της θα έχουν ακόμη και τις λιγότερες οικονομικά καταλαβαίνω μεταξύ μας που κινούνται λίγο πιο κοντά σε εκείνες τις πιο σημαντικές οικονομικούς στόχους: δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης.

Μερικές υπενθυμίσεις πρώτα: Όλοι είναι διαφορετικοί και όλες οι οικονομικές καταστάσεις είναι διαφορετικές. Μερικοί άνθρωποι έχουν μεγάλη οικονομική υποστήριξη από τις οικογένειές τους. Μερικοί αντιμετωπίζουν το χρέος σπουδαστών, ιατρικών ή πιστωτικών καρτών (ή ένα μίγμα από αυτά). Κατά την ανάγνωση προσωπικές συμβουλές χρηματοδότησης, είναι σημαντικό να εξετάζετε τα πάντα στο πλαίσιο της προσωπικής σας οικονομικής κατάστασης και να κάνετε ό, τι είναι καλύτερο για εσάς.

Είστε έτοιμοι για αποθήκευση; Διαβάστε παρακάτω για κάποιους κανόνες για το ταμείο έκτακτης ανάγκης που θέλετε να αρχίσετε να εργάζεστε.

1. Χρειάζεστε έναν στόχο εξοικονόμησης για να εργαστείτε προς την κατεύθυνση

Θα πρέπει επίσης να είναι συγκεκριμένη. Το να λέτε στον εαυτό σας ότι απλά προσπαθείτε να εξοικονομήσετε χρήματα δεν είναι αρκετό. Δώστε στον εαυτό σας έναν ονομαστικό (και ρεαλιστικό) στόχο εξοικονόμησης για το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, γράψτε το και εργάζονται προς αυτή την κατεύθυνση. Όταν το φτάνετε (ή πλησιάζετε), μπορείτε να το αυξήσετε ανάλογα με τις ανάγκες. το σημαντικό είναι να έχουμε έναν στόχο.

"Μέρος του λόγου έχοντας στο μυαλό σας ένα στόχο κατά την εξοικονόμηση είναι τόσο σημαντικό είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε κολλήσει το σχέδιό σας να εξοικονομήσετε χρήματα για αυτόν τον στόχο, για να βεβαιωθείτε ότι το ολοκληρώνετε ", αναστασιάστηκε λέει. "Μόλις χάσετε την όψη του τι προσπαθείτε να κάνετε με την αποταμίευση, εκεί είναι που οι άνθρωποι κάπως να εκτροχιάσουν και να αρχίσουν να δικαιολογούν να ξοδεύουν περισσότερα χρήματα στο τώρα, σε αντίθεση με τη διασφάλιση ότι τα χρήματα που προορίζονται για κάτι ειδικός."

Ένας στόχος εξοικονόμησης ή ένας οικονομικός στόχος - ό, τι θέλετε να το ονομάσετε - μπορεί να σας κρατήσει κίνητρα και να παρακολουθήσετε, όπως και ο καθορισμός στόχου γυμναστικής για να τρέξετε έναν αγώνα ή να σηκώσετε ένα συγκεκριμένο βάρος μπορεί να σας κρατήσει ενεργός. Στην ιδανική περίπτωση, είναι συγκεκριμένο. "Προσπαθώ να σώσω $ 1.000" είναι πολύ πιο κίνητρο από ό, τι "προσπαθώ να σώσω για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης."

Ορισμένες τράπεζες - ή χρηματοοικονομικές εταιρείες όπως SoFi- προσφέρετε δωρεάν συμβουλευτικές συνεδρίες one-on-one με συμβούλους εμπειρογνωμόνων που μπορούν να σας προσφέρουν καθοδήγηση σχετικά με τον τρόπο προτεραιότητας των στόχων εξοικονόμησης. εάν αγωνίζεστε σε αυτόν τον τομέα, ελέγξτε εάν η τράπεζά σας προσφέρει αυτό το είδος υπηρεσίας μπορεί να σας βοηθήσει να σας καθοδηγήσουμε στο σωστό δρόμο.

2. Τα έξοδα των τριών έως έξι μηνών εξακολουθούν να αποτελούν το σημείο αναφοράς

Εδώ και χρόνια, ο πιο κοινός στόχος για ένα πλήρως χρηματοδοτούμενο ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι να αποκρύψετε το ισοδύναμο των τριάντα έξι μηνών των δαπανών σας με τις αποταμιεύσεις και ο Αναστάσιο αναφέρει ότι αυτό εξακολουθεί να συμβαίνει.

"Έχει υπάρξει η προεπιλεγμένη καθοδήγηση για πολλά χρόνια και νομίζω ότι παραμένει κατάλληλη για την πλειοψηφία του πληθυσμού", λέει. "Οι δύο παράγοντες που πάντα ενθαρρύνω τους ανθρώπους να εξετάζουν όταν προσπαθούν να καταλάβουν τι είναι σωστό για αυτούς είναι πώς ορίζουν μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης και εάν έχουν προσωπικές περιστάσεις που μπορεί να κάνουν κάτι σαν 8-12 μήνες περισσότερο κατάλληλος."

Αυτός είναι ο τόπος όπου η οικονομική κατάσταση σας είναι τόσο σημαντική: Οι περισσότεροι άνθρωποι μπορούν να ξεφύγουν με μόνο τρία έως έξι μήνες των δαπανών τους (ενοίκιο ή υποθήκη, πληρωμές αυτοκινήτων, λογαριασμούς, ψώνια, ψώνια κ.λπ.), αλλά κάποιος που είναι ο μοναδικός πάροχος για την οικογένειά του, αυτοαπασχολούμενος ή έχει χρόνιες ιατρικές καταστάσεις μπορεί να είναι καλύτερος με μεγαλύτερη έκτακτη ανάγκη κεφάλαιο.

"Τελικά, θέλουμε να βεβαιωθούμε ότι οι άνθρωποι έχουν αρκετό για να τους καλύψουν σε περίπτωση απρόβλεπτης δαπάνης", λέει ο Αναστάσιο. "Αν κάποιος χρειάζεται περισσότερα για να αισθανθεί ασφαλής ή να νιώθει σαν να καλύπτεται, αυτό είναι εντάξει."

3. Θα πρέπει να είναι υγρό

Μερικοί άνθρωποι επενδύουν τις αποταμιεύσεις τους. άλλοι τους κρατούν κάτω από το στρώμα. Ό, τι κι αν κάνετε, θυμηθείτε ότι χρειάζεστε αυτά τα χρήματα για να είστε υγρό: Πρέπει καταστροφή (μια απόλυση, ξαφνική ασθένεια, βλάβη αυτοκινήτου) απεργία, θέλετε να έχετε πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα γρήγορα χωρίς να πληρώνετε τέλη το.

Ίσως έχετε εξοικονομήσει έξι μήνες δαπανών, αλλά επενδύονται τρεις μήνες. αυτό είναι εντάξει, εφ 'όσον μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε ένα αρκετά μεγάλο κομμάτι μετρητών όταν χρειαστεί. Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματα δεν είναι με κανέναν κίνδυνο (όπως θα ήταν στο χρηματιστήριο, για παράδειγμα). Τα CD, οι επενδύσεις χαμηλού κινδύνου, οι Roth IRAs και τα παρόμοια είναι όλες δημοφιλείς επιλογές για αποθήκευση σε ταμεία έκτακτης ανάγκης, αλλά ο Anastasio συστήνει λογαριασμούς ταμιευτηρίου για την ευκολότερη πρόσβαση στα χρήματά σας.

4. Διατηρήστε το σε λογαριασμό υψηλής αποταμίευσης

Ναι, το ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να είναι υγρό, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να εξασθενίσει. Λάβετε υπόψη ότι η αξία αυτών των χρημάτων μπορεί να μειωθεί καθώς ο πληθωρισμός εμφανίζεται και η ισορροπία που αφορά την διατήρηση των χρημάτων σας. (Αυτό είναι το όλο θέμα ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, τελικά.)

"Συνιστούμε πάντοτε ότι ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης να μεταβεί σε λογαριασμό αποταμίευσης υψηλής απόδοσης ή κάτι τέτοιο SoFi Money, όπου έχετε πολύ γρήγορη πρόσβαση στα μετρητά και κερδίζετε ιδανικά όσο το δυνατόν μεγαλύτερο ενδιαφέρον, αλλά δεν αναλαμβάνετε οποιουδήποτε κινδύνου ή κλειδώματος με τέτοιο τρόπο ώστε να είναι δύσκολο να φτάσετε ή να πάρετε ποινές ", ανέφερε ο Αναστασίου λέει.

Τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου έχουν αυξηθεί τα τελευταία χρόνια. αυτή τη στιγμή, ένα καλό ποσοστό είναι κάπου μεταξύ 2 και 2,5% APY. Φτιάξτε το κατάστημα σε καλή τιμή (ιδανικά, χωρίς χρεώσεις) για να διατηρήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας έτοιμο.

5. Θυμηθείτε γιατί έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης

Ακόμη και όταν έχετε χτίσει με επιτυχία ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, ξεχνώντας τι είναι εκεί για μπορεί να εκτροχιάσει σκληρά κερδισμένη οικονομική επιτυχία σας.

"Όλες οι αποταμιεύσεις μας είναι εκεί για να εξυπηρετήσουμε έναν σκοπό ή ίσως για να πετύχουμε ένα στόχο για μας", λέει ο Αναστάσιο. "Η τήρηση αυτών των στόχων θα βοηθήσει τους ανθρώπους να παραμείνουν στο σωστό δρόμο στο μέλλον. Είναι όταν χάνουμε το δρόμο για το γιατί εξοικονομούμε εκείνα τα χρήματα ή αυτά που τα χρήματα αυτά είναι σχεδιασμένα για να φτάσουμε στις παγίδες κατά μήκος του δρόμου ».

Στην περίπτωση κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης, ο σκοπός είναι να σας κρατήσει οικονομικά στη ζωή σας κατά τη διάρκεια των ακατέργαστων περιόδων. Η τοποθέτηση αυτών των χρημάτων σε κάτι άλλο - όπως οι διακοπές ή ο γάμος - μπορεί να σας φέρει σε ασταθή οικονομική βάση εάν κάποια απεργία καταστρέψει. Η παραμονή σε τροχιά σημαίνει να ορίσετε τι συνιστά έκτακτη ανάγκη και να ακολουθήσετε αυτόν τον ορισμό.

"Τι είναι μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης για ένα άτομο μπορεί να μην είναι επείγουσα σε κάποιον άλλο", λέει ο Αναστάσιο. "Προσπαθώ να υπενθυμίσω στους ανθρώπους ότι μια πώληση δεν αποτελεί έκτακτη ανάγκη. Θέλοντας να βγούμε έξω από την πόλη για το Σαββατοκύριακο δεν είναι συνήθως μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης. "

Η παύση των χρημάτων σε ένα ξεχωριστό σημείο για αυτούς τους στόχους είναι έξυπνη, αλλά η βύθιση σε αυτό το ταμείο έκτακτης ανάγκης για την κάλυψή τους δεν είναι. Να είστε ειλικρινείς για το τι είναι επείγουσα για εσάς και θα είστε σε θέση να βασίζεστε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης για τα επόμενα χρόνια.