Αναβαλλόμενες χρεώσεις και καταθέσεις πιστωτικών καρτών: Τι πρέπει να ξέρετε

Όταν ψωνίζετε, αν είναι ενεργοποιημένο Μαύρη Παρασκευή ή Κυριακή Δευτέρα ή κατά τη διάρκεια μιας τυπικής εβδομάδας, πιθανότατα πάντα να παρακολουθείτε για τις καλύτερες προσφορές. Σίγουρα, μερικά καταστήματα προσφέρουν εξαιρετικές πωλήσεις σε μια επαναλαμβανόμενη βάση, αλλά όταν δεν υπάρχει πώληση τρέχει και θέλετε πραγματικά μια καλή συμφωνία, εγγραφή για μια πιστωτική κάρτα καταστήματος μπορεί να φανεί σαν μια πολύ γλυκιά επιλογή.

Ορισμένες πιστωτικές κάρτες αποθηκεύουν προσφορές εγγραφής, όπως ένα ορισμένο ποσοστό από την πρώτη σας αγορά με την κάρτα. άλλοι προσφέρουν συνεχιζόμενες ανταμοιβές στο κατάστημα και τα συνδεδεμένα καταστήματα, όπως η εξοικονόμηση 5 ή 10 τοις εκατό σε κάθε αγορά με την κάρτα. (Αυτές οι μικρές αποταμιεύσεις μπορούν πραγματικά να προστεθούν, ειδικά αν πρόκειται για ένα κατάστημα που επισκέπτεστε συχνά.)

Επιπλέον, αν είστε νέοι σε πιστωτικές κάρτες, μια κάρτα καταστήματος μπορεί να είναι μια καλή επιλογή γενικά: Σύμφωνα με μια νέα ανάλυση από την προσωπική χρηματοδότηση site

WalletHub, όλες οι πιστωτικές κάρτες που περιλαμβάνονται στην ανάλυση έχουν $ 0 ετήσιες χρεώσεις και σχεδόν το 30% αυτών προσφέρουν συνεχή ανταμοιβή, κυρίως μέσω ενός συστήματος σημείων. Μεταξύ των πιστωτικών καρτών του καταστήματος που προσφέρουν εκπτώσεις ως ανταμοιβές, η μέση επιβράβευση εγγραφής υπερβαίνει το 25% της πρώτης σας αγοράς.

Με επιλογές όπως αυτό-σε σύγκριση με τις μερικές φορές υψηλές ετήσιες αμοιβές και ελάχιστες ή λιγότερο απτές ανταμοιβές μεταξύ των τυποποιημένων πιστωτικών καρτών-υπογραφή για μια πιστωτική κάρτα κατάστημα φαίνεται σαν μια εύκολη απόφαση, ειδικά αν έχετε μια μεγάλη αγορά στο μυαλό και χρειάζονται λίγο χρόνο για να πληρώσει για αυτό.

Ένα από τα κορυφαία προνόμια μιας πιστωτικής κάρτας καταστήματος είναι ένα εισαγωγικό επιτόκιο. Αν δεν μπορείτε να πληρώσετε ολόκληρη την αγορά (ή να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της κάρτας σας) κατά το πρώτο ή δύο μήνες, η κάρτα δεν θα σας χρεώσει τόκο, έτσι εξοικονομείτε χρήματα στο τέλος. Η συνήθης πιστωτική σας κάρτα θα σας χρεώνει τόκο στο υπόλοιπο σας μέχρι να μπορέσετε να το εξοφλήσετε, οπότε τελικά θα πληρώσατε περισσότερα για την αγορά. Απλά διαβάστε τη λεπτή εκτύπωση πριν εγγραφείτε: Σύμφωνα με την ανάλυση της WalletHub, το 43% του καταστήματος οι πιστωτικές κάρτες προσφέρουν ένα 0% εισαγωγικό APR στις αγορές, αλλά το 88% αυτών των καρτών χρησιμοποιεί αναβολή ενδιαφέρον.

Το αναβαλλόμενο επιτόκιο είναι ένα χαρακτηριστικό στο οποίο οι πιστωτικές κάρτες δεν προσφέρουν ή χαμηλά επιτόκια ως κίνητρο για την εγγραφή στην κάρτα. Αυτές οι κάρτες θα εφαρμόσουν στη συνέχεια το κανονικό APR αναδρομικά στην αρχική αξία αγοράς, σαν να ήταν το χαμηλό εισαγωγικό δεν υπήρχε ποτέ τιμή, αν οι κάτοχοι καρτών χάνουν μηνιαία πληρωμή ή δεν επιστρέφουν το πλήρες υπόλοιπο στο εισαγωγικό περίοδος.

Συχνά κρυμμένο στη λεπτή εκτύπωση, το αναβαλλόμενο ενδιαφέρον μπορεί να εξαπατήσει τους κατόχους καρτών να εγγραφούν για μια πιστωτική κάρτα για να επωφεληθούν από ένα επιτόκιο 0 τοις εκατό και στη συνέχεια να χτυπήσει με ένα πολύ υψηλότερο ποσοστό που κάνει τη μεγάλη αγορά τους (πιθανώς ένα δώρο Χριστουγέννων μεγάλου εισιτηρίου, που αγοράστηκε με την πρόθεση να το πληρώσει σταδιακά με μηδενικό επιτόκιο) ακόμα περισσότερο ακριβός. Το χειρότερο από όλα, το αναβαλλόμενο ενδιαφέρον συχνά χτυπάει μόλις ολοκληρωθεί η εισαγωγική περίοδος, μήνες μετά την αγορά. αυτή είναι μια δυσάρεστη έκπληξη, ειδικά αν η πληρωμή μόνο της αγοράς είναι ήδη ένας αγώνας.

Σύμφωνα με την έρευνα της WalletHub σχετικά με αναβαλλόμενος τόκος, Το 82 τοις εκατό των ανθρώπων δεν γνωρίζουν πώς λειτουργεί το αναβαλλόμενο ενδιαφέρον, γεγονός που κάνει την πρακτική ακόμη πιο επικίνδυνη.

"Ο αναβαλλόμενος τόκος δεν θα πρέπει να είναι νόμιμος", λέει ο Διευθύνων Σύμβουλος της WalletHub Οδυσσέας Παπαδημητρίου σε δήλωση που συνοδεύει την έκθεση. "Είναι μια σκιερή, αντιληπτή πρακτική που εξαρτάται από τις τακτικές ταπεινωτικής έκπληξης για να μετατρέψει το κέρδος."

Δυστυχώς, αυτή η σκιερή πρακτική δεν φαίνεται να πηγαίνει πουθενά και χρησιμοποιείται από τις πιστωτικές κάρτες κορυφαίων καταστημάτων, συμπεριλαμβανομένων εκείνων των Amazon, Apple και Pottery Barn, σύμφωνα με την ανάλυση της WalletHub.

Όταν ένας κάτοχος κάρτας το γνωρίζει, το αναβαλλόμενο ενδιαφέρον δεν δημιουργεί σοβαρή απειλή: Εάν ο κάτοχος της κάρτας πληρώνει πλήρως την αρχική αγορά εντός της εισαγωγικής περιόδου, ο αναβαλλόμενος τόκος δεν κλίνει σε. Εάν αυτό δεν είναι δυνατό, ωστόσο, μπορεί να συνεπάγεται ακόμη μεγαλύτερο οικονομικό βάρος αργότερα. Όπως συμβαίνει με τις περισσότερες πιστωτικές κάρτες, αν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε ολόκληρο το μηνιαίο υπόλοιπο (ή πριν την εισαγωγική περίοδο άκρη), μια πιστωτική κάρτα στο κατάστημα μπορεί να μην είναι η σωστή κίνηση, ακόμα κι αν σημαίνει εξοικονόμηση 25% στα Χριστούγεννα σας ψώνια.

Αν προσπαθείτε να καταλάβετε πότε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα και δεν καταλαβαίνετε πλήρως τα ΣΕΠΕ, τα ετήσια τέλη και τις συνέπειες της μη πλήρους εξόφλησης του υπολοίπου σας κάθε μήνα, μπορεί να είστε καλύτερο να χρησιμοποιήσετε τη χρεωστική σας κάρτα (ή μετρητά) για τις περισσότερες αγορές. Υπολογίζοντας πώς να βγείτε από το χρέος πιστωτικών καρτών δεν είναι εύκολο, αλλά είναι εύκολο να αφήσετε αυτό το χρέος να συσσωρεύεται, ειδικά αν κολλήσετε με αναβαλλόμενο ενδιαφέρον ή άλλο χαρακτηριστικό δυσάρεστη πιστωτική κάρτα που δεν καταλαβαίνετε πλήρως.

Λαμβάνοντας υπόψη το χρέος πιστωτικών καρτών κάνει την επίτευξη άλλων οικονομικών ορόσημων-όπως η καθιέρωση ενός ταμείο έκτακτης ανάγκης- είναι σχεδόν αδύνατο, ίσως είναι καλύτερο να το παίξετε ασφαλές από το συγγνώμη. Σκεφτείτε το με αυτόν τον τρόπο: Μια άλλη πιστωτική κάρτα απλά σημαίνει ότι πρέπει να μάθετε πώς να καθαρίσετε τις πιστωτικές κάρτες ακόμα πιο απεγνωσμένα.