Πώς να κάνετε προϋπολογισμό κατά τη διάρκεια του Coronavirus

Μπορεί να είχατε έναν προϋπολογισμό που να λειτουργεί για χρόνια. μπορεί να μην είχατε ποτέ προϋπολογισμό ή να μάθετε πώς να προϋπολογισμό χρήματα. Για άτομα σε όλες αυτές τις κατηγορίες, ο κοροναϊός και η αντίστοιχη οικονομική κρίση και η τεράστια αύξηση της ανεργίας πιθανότατα άλλαξαν τα πάντα.

Εάν έχετε χάσει τη δουλειά σας μέσω ενός αργά ή απολύσεις ή εσείς ή το νοικοκυριό σας έχετε χάσει εισόδημα τους τελευταίους μήνες, ήρθε η ώρα να εξερευνήσετε αυτό που η Kimberly Palmer, προσωπική χρηματοοικονομική NerdWallet, καλεί λειτουργία κρίσης.

«Όταν χάνεις το εισόδημά σου, μπαίνεις σε κατάσταση κρίσης και έχει να κάνει με την οικονομική επιβίωση έως ότου μπορείς να κερδίσεις ξανά εισόδημα», λέει. "Πολλοί από τους κανονικούς κανόνες προσωπικής χρηματοδότησης δεν ισχύουν. Είναι εντάξει να κάνετε πράγματα όπως να χρησιμοποιείτε περισσότερο από το πιστωτικό σας όριο στις πιστωτικές σας κάρτες από το κανονικό ή να αναστείλει προσωρινά τις εισφορές σε πράγματα όπως 529 λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολλεγίων ή 401 χιλιάδες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης λογαριασμούς. "

Το πιο σημαντικό πράγμα είναι να αποφύγετε το χρέος - ή το σημαντικό χρέος υψηλού επιτοκίου - να περιορίσετε τη μακροπρόθεσμη οικονομική ζημία, λέει ο Brian Walsh, πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής στο SoFi. Εδώ μπαίνει ένας προσαρμοσμένος προϋπολογισμός.

Εάν έχετε χάσει πλήρως όλα τα έσοδα, Brittney Castro, CFP στο Μέντα, λέει να δημιουργήσει ένα σχέδιο ταμειακών ροών. «Ξεκινήστε υπολογίζοντας πόσα χρειάζεστε για να καλύψετε τα μηνιαία έξοδά σας», λέει. «Δημιουργήστε μια λίστα με όλα τα έξοδά σας και μειώστε όσα μπορείτε να ζήσετε χωρίς. Στη συνέχεια, καλέστε τους παρόχους υπηρεσιών σας (π.χ. συνδρομές τηλεόρασης, εταιρεία κινητής τηλεφωνίας κ.λπ.) και τους δανειστές δείτε τι είδους επιλογές έχετε για να μειώσετε, να αναβάλλετε ή να ακυρώσετε τις υπηρεσίες ή τις πληρωμές σας για το προσωρινός."

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Οι τράπεζες, οι πιστωτές και πολλά άλλα προσφέρουν επιείκεια για όσους επηρεάζονται από το Coronavirus — Εδώ πρέπει να γνωρίζετε

Ακυρώστε τυχόν μη απαραίτητες συνδρομές, συνδρομές και υπηρεσίες. Κόψτε τυχόν μη απαραίτητες δαπάνες και αξιολογήστε πόσα χρήματα έχετε αφαιρέσει από την αποταμίευση ή ταμείο έκτακτης ανάγκης και πόσα περιμένετε να λάβετε στα επιδόματα ανεργίας, εάν και πότε πληροίτε τα κριτήρια. Εάν δεν αρκεί να καλύψετε τα έξοδά σας για τους επόμενους μήνες - ή έως ότου νομίζετε ότι θα μπορείτε να πάρετε άλλη δουλειά - σκεφτείτε άλλες πηγές χρημάτων, όπως προσωπικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και 401k αναλήψεις. Απλώς θυμηθείτε ότι ο δανεισμός χρημάτων (είτε από δανειστές είτε έναντι του μέλλοντός σας, αυτό συμβαίνει όταν παίρνετε χρήματα από τα 401k ή τις αποταμιεύσεις σας) είναι μια τελευταία επιλογή.

Εάν έχετε χάσει μόνο κάποιο εισόδημα ή θέλετε να προσαρμόσετε τις δαπάνες σας για να εξοικονομήσετε περισσότερα σε αυτές τις αβέβαιες στιγμές, περιμένετε ο προϋπολογισμός σας να φαίνεται διαφορετικός από ό, τι στο παρελθόν.

"Εάν το COVID είναι αυτό που σας παρακινεί να προϋπολογισμό τώρα, μπορεί να είναι λίγο διαφορετικό", λέει η Lindsay Sacknoff, επικεφαλής καταθέσεων καταναλωτών, προϊόντων και πληρωμών στο Τράπεζα TD.

Πιθανότατα αισθάνεστε την ανάγκη να κόψετε όλες τις μη απαραίτητες δαπάνες και να εξοικονομήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο, αλλά ο Sacknoff ενθαρρύνει την ειλικρίνεια στον προϋπολογισμό εδώ. Εάν δεν είστε πολύ οικιακός μάγειρας - και δεν το έχετε κάνει ποτέ - μην δεσμεύεστε για κάτι μη βιώσιμο, όπως το μαγείρεμα όλων των γευμάτων σας στο σπίτι. Η πραγματοποίηση μη ρεαλιστικών δεσμεύσεων στον προϋπολογισμό σας σας προκαλεί μόνο αποτυχία, η οποία μπορεί να προκαλέσει αισθήματα ενοχής και να εκτροχιάσει ολόκληρο το σχέδιο προϋπολογισμού σας. Να είστε ειλικρινείς με τον εαυτό σας και αφήστε χώρο στον προϋπολογισμό σας για λήψη, για παράδειγμα, μειώνοντας τις δαπάνες σας σε άλλες κατηγορίες.

"Κοιτάξτε για να εξισορροπήσετε αυτό που θα χρησιμοποιήσετε και να αξιοποιήσετε τη χρησιμότητα", λέει ο Sacknoff. "Κοίτα τι σου δίνει την καλύτερη αξία."

Σκεφτείτε τι είναι λογικό να ξοδέψετε σε μη απαραίτητες κατηγορίες που σας φέρνουν χαρά και ικανοποίηση. Υπολογίστε πόσο πρέπει να ξοδέψετε απολύτως σε τρόφιμα, βασικά ρούχα, στέγαση και άλλα μη διαπραγματεύσιμα έξοδα και υπολογίστε πόσο μπορείτε να αντέξετε να ξοδέψετε σε άλλες κατηγορίες αξία για σένα. Ακόμα κι αν έχετε ακολουθήσει τη μέθοδο 50/30/20 ή ένα παρόμοιο σύστημα προϋπολογισμού, ίσως χρειαστεί να κάνετε προσαρμογές.

«Καθώς περιηγηθούμε στην πανδημία κοραναϊού, το 30 τοις εκατό που διατίθεται για τις επιθυμίες σας μπορεί να μην είναι ρεαλιστικό για πολλούς ανθρώπους», λέει ο Ken Lin, ιδρυτής και διευθύνων σύμβουλος της Πίστωση Κάρμα. «Τώρα περισσότερο από ποτέ, οι Αμερικανοί πρέπει να είναι εξαιρετικά επιμελής με τα χρήματά τους, δίνοντας προτεραιότητα στα πράγματα που έχουν μεγαλύτερη σημασία, όπως το ενοίκιο και άλλες ανάγκες. Αυτή τη στιγμή, μπορεί να έχει πιο νόημα να βάζετε περισσότερα στις ανάγκες σας και μετά να εξοικονομείτε χρήματα, έναντι οποιωνδήποτε επιθυμιών. "

ΣΧΕΤΙΖΕΤΑΙ ΜΕ: Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα για ταμείο έκτακτης ανάγκης κατά τη διάρκεια του Coronavirus

Αυτό συμβαίνει επειδή το μέλλον είναι αβέβαιο. «Οι χαμηλότεροι άνθρωποι μπορούν να πάρουν τις δαπάνες τους τώρα, τόσο περισσότερη ευελιξία έχουν», λέει ο Walsh. Η εξοικονόμηση χρημάτων τώρα - αν μπορείτε ακόμα - μπορεί να σας βοηθήσει αργότερα, ειδικά εάν είναι πιθανές απολύσεις στον κλάδο σας. Ο Walsh λέει ότι οι άνθρωποι πρέπει να προγραμματίσουν να δαπανήσουν λιγότερα από τα συνηθισμένα τους επόμενους μήνες και να είναι ρεαλιστικοί για τους μελλοντικούς προϋπολογισμούς: Μπορείτε έχετε ακόμη λιγότερη περιουσία στον προϋπολογισμό σας τους επόμενους μήνες, πράγμα που σημαίνει ότι κάθε δολάριο που μπορείτε να εξοικονομήσετε τώρα θα είναι χρήσιμο αργότερα. (Ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι ένα καλύτερο οικονομικό μαξιλάρι από το τίποτα.)

«Πριν από την πανδημία του κοροναϊού, μπορεί να έχετε προϋπολογισμό μερικές εβδομάδες ή ένα μήνα νωρίτερα», λέει ο Lin. "Τώρα, δεδομένης της αβεβαιότητας, θα πρέπει να χαρτογραφήσετε τα προβλεπόμενα έξοδά σας τους επόμενους τρεις, έξι και εννέα μήνες." Λάβετε υπόψη τις δαπάνες σχετικά με δώρα για γενέθλια και αργίες, πληρωμές φόρου, αναμενόμενες επισκευές και άλλες απαραίτητες δαπάνες και κάντε ό, τι μπορείτε για να προετοιμαστείτε για αυτά τώρα.

Για να γίνει αυτό, ο Sacknoff προτείνει την ανακατανομή προηγούμενων δαπανών. Με τόσα πολλά κλειστά κατά τη διάρκεια της κρίσης, πολλές κοινές δαπάνες εξαλείφονται φυσικά. Σκεφτείτε πόσο ξοδέψατε κάποτε για τη φροντίδα των παιδιών, το γυμναστήριο ή το στούντιο προπόνησης, τη ζωντανή ψυχαγωγία, τα ταξίδια και άλλες κατηγορίες που δεν είναι πλέον ανοιχτές. Εάν το εισόδημά σας δεν έχει ακόμη μετατοπιστεί, θα ήταν εύκολο να τοποθετήσετε τα χρήματα που κάποτε ξοδέψατε σε αυτές τις δραστηριότητες απευθείας σε αποταμιεύσεις.

Μόλις έχετε τον νέο σας προϋπολογισμό κοραναϊού, περιμένετε να τον επισκέπτεστε συχνά. «Δεν πρόκειται να είναι ένα σετ και να το ξεχάσουμε», λέει ο Sacknoff. Επανεξετάστε τον μειωμένο προϋπολογισμό σας κάθε τέσσερις έως έξι εβδομάδες ή όποτε φτάνουν συνήθως οι λογαριασμοί σας. Τα πράγματα άλλαξαν τόσο γρήγορα τις πρώτες εβδομάδες της κρίσης του κοροναϊού στις ΗΠΑ. περιμένετε να συνεχίσουν να αλλάζουν και να προσαρμόσουν ανάλογα τον προϋπολογισμό σας.