Πώς να μιλήσετε με τους γονείς σας για τα χρήματά τους
Πλούσιοι γονείς πιθανότατα έχουν ήδη δημιουργήσει μια ομάδα σχεδιασμού και οικονομικής περιουσίας. Ωστόσο, θα πρέπει να λάβετε μια ενημέρωση. Χρησιμοποιήστε τις ηλικίες σας ως οδηγία για το πότε πρέπει να μελετήσετε το θέμα.
"Έχω έναν κανόνα 40/70, που σημαίνει ότι αν είστε 40 ή οι γονείς σας είναι 70", λέει ο Jody Gastfriend, αντιπρόεδρος της ανώτερης φροντίδας στο Care.com και συγγραφέας του Ο φύλακας του γονέα μου. «Όσο πιο γρήγορα τόσο το καλύτερο. Όταν ο μπαμπάς μου έπασχε από άνοια, κατάλαβα ότι δεν μπορείτε ποτέ να ξεκινήσετε πολύ νωρίς. "
Για να κάνετε τη συζήτηση να αισθάνεται λιγότερο απειλητική και ενοχλητική, ανοίξτε λέγοντας ότι χρειάζεστε τις συμβουλές τους. Στη συνέχεια, διαβάστε τις ερωτήσεις σας: Τι πιστεύουν ότι είναι οι βέλτιστες πρακτικές για τη διαχείριση των οικονομικών; Ποια έγγραφα έχουν ολοκληρώσει (ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης, διαβίωση, οικονομική πληρεξούσιο); Ποιες είναι οι σκέψεις τους σχετικά με τη φροντίδα στο σπίτι έναντι της υποβοηθούμενης διαβίωσης και πώς σκοπεύουν να αντέξουν οικονομικά τον τρόπο ζωής τους με τα χρόνια; Φροντίστε να μάθετε πώς να επικοινωνήσετε με τον δικηγόρο ή τον οικονομικό σας προγραμματιστή, καθώς και τον τόπο των εγγράφων προγραμματισμού ακινήτων.
Το χρέος είναι πραγματικότητα για περισσότερο από το 60% των Αμερικανών ηλικίας 65 ετών και άνω, αλλά ίσως να μην γνωρίζετε εάν αυτό ισχύει για τη μαμά και τον μπαμπά σας.
«Πολλοί γονείς ντρέπονται και δεν θέλουν να γνωρίζουν τα παιδιά τους», λέει η Shirley Whitenack, δικηγόρος ηλικιωμένων στο Florham Park, New Jersey.
Εάν βρίσκονται στην τρύπα όταν πεθάνουν, το χρέος τους πιθανότατα δεν θα μεταφερθεί σε εσάς, εκτός εάν είστε συνθέτης στις πιστωτικές κάρτες ή την υποθήκη τους. (Ωστόσο, το χρέος θα μεταφερθεί στο κτήμα και πρέπει να επιλυθεί πριν διανεμηθεί οποιαδήποτε κληρονομιά.) Εάν οι γονείς σας πρέπει να εσείς οικονομικά στα επόμενα χρόνια, αποφασίζετε τον καλύτερο τρόπο για να μπείτε - ίσως οι λογαριασμοί παραμένουν στο όνομά τους, αλλά τους πληρώνετε από τον λογαριασμό σας, για παράδειγμα.
Θα πρέπει επίσης να προσπαθήσετε να κατανοήσετε τις ανησυχίες των κορυφαίων χρημάτων τους: «Ενημερώστε τους ότι θέλετε να τους βοηθήσετε να ζήσουν άνετα και να αποφύγουν την πτώχευση», λέει ο Whitenack. Προτείνετε να απευθυνθούν σε μια μη κερδοσκοπική εταιρεία παροχής συμβουλών πίστωσης για βοήθεια στη δημιουργία προϋπολογισμού, λέει ο Bill Fay του Debt.org. Θα μπορούσατε επίσης να ελέγξετε σε εθνικό επίπεδο Εντοπιστής Eldercare για να βρείτε τοπικούς οργανισμούς που βοηθούν στον οικονομικό σχεδιασμό ή σε έγγραφα κτημάτων.
Όταν επικρατούν ήρεμα, καθαρά μυαλά, αναποδογυρίστε την ευκαιρία να οργανωθείτε. Ξεκινήστε τη συζήτηση λέγοντας, "Θέλω να είμαι χρήσιμος στο μέλλον, γι 'αυτό πρέπει να συγκεντρώσω πληροφορίες τώρα, ενώ η ζωή είναι καλή." Απλώς να είναι ξεκάθαρο δεν απειλείτε την ανεξαρτησία τους, λέει ο Whitenack - απλά θέλετε να είστε προετοιμασμένοι σε περίπτωση που κάτι απρόσμενο αναδυθεί (ποιος είδε τον Covid-19 ερχομός?).
Μάθετε πού διατηρούν οι γονείς σας τα σημαντικά τραπεζικά έγγραφα και ξεκινήστε ένα αρχείο "Σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης". σαρώστε τη γραφική εργασία και μοιραστείτε το αρχείο με τα αδέλφια σας. Ενώ βρίσκεστε σε αυτό, δείτε εάν οι γονείς σας πρέπει να βελτιώσουν τα οικονομικά τους - ίσως μπορούν να ενοποιήσουν λογαριασμούς, ώστε να είναι ευκολότεροι στη διαχείριση. Μια εφαρμογή προϋπολογισμού όπως Truebill ή Χρήματα σαφήνειας μπορεί να παρακολουθεί συνδρομές και έξοδα σε ένα μέρος. Ζητήστε από τους γονείς σας να εγγραφούν και να μοιραστούν τη σύνδεση, ώστε να μπορείτε να κάνετε check in εάν είναι απαραίτητο.
Όσο σκληρό και αν είναι, αυτή τη στιγμή πρέπει να είσαι άμεσος. Βεβαιωθείτε ότι ο γονέας σας έχει οδηγίες εκ των προτέρων περίθαλψης και ζητήστε του να συμπληρώσει οικονομικά και ιατρικά έντυπα πληρεξούσιου για να σας χορηγήσει (ή άλλο μέλος της οικογένειας) το δικαίωμα διαχείρισης των χρημάτων και των αποφάσεων περί υγειονομικής περίθαλψης που, δυστυχώς, θα έρθουν γρήγορα και οργισμένα, Whitenack λέει.
Εάν ο γονέας σας έχει διάγνωση, αλλά εξακολουθεί να είναι ενεργός και νοητικά υγιής, προσπαθήστε να ισορροπήσετε την ειλικρίνεια και τη συμπόνια. «Δεν χρειάζεται να αναλάβεις την ευθύνη», λέει ο Gastfriend. «Αυτό μπορεί να κάνει τον γονέα σου να αισθάνεται ότι τα δικαιώματά τους αφαιρούνται.»
Ανεξάρτητα από αυτό, συζητήστε τις επιθυμίες μακροχρόνιας φροντίδας και υπολογίστε έναν προϋπολογισμό: Το μέσο κόστος μιας βοηθητικής διαβίωσης είναι 48.600 $ ετησίως και η κατ 'οίκον φροντίδα κατά μέσο όρο 23 $ την ώρα. "Το Eldercare είναι ένα τεράστιο κόστος και η πλειονότητα των ανθρώπων δεν είναι αρκετά πλούσιοι για να το χρηματοδοτήσουν για χρόνια", λέει ο Gastfriend.
Η μαμά ζει στη Φλόριντα, είσαι στην Ιντιάνα και ο αδερφός σου ασχολείται με τα πεθερά του στο Βερμόντ. Παρόλα αυτά, όλοι πρέπει να πάνε στην ίδια σελίδα σχετικά με τις προσδοκίες των γονιών σας. Αρχικά αποφασίστε εάν εσείς ή ένας αδελφός θα ξεκινήσετε τη συνομιλία και, στη συνέχεια, επικοινωνήστε με σαφήνεια ότι είστε εκεί για τους γονείς σας, παρά τα εκατοντάδες μίλια που χωρίζουν τον καθένα.
Ζητήστε τους να μοιραστούν τα μακροπρόθεσμα σχέδιά τους, τόσο για τα οικονομικά τους όσο και για την καθημερινή τους φροντίδα. Η οικογένειά σας μπορεί επίσης να θελήσει να προσλάβει έναν εμπειρογνώμονα ανώτερης φροντίδας για να αξιολογήσει τα ζητήματα ασφάλειας στο σπίτι των γονιών σας, να το υποστηρίξει και να μεσολαβήσει σε συνομιλίες της οικογένειας (βρείτε ένα στο Φροντίδα ζωής γήρανσης). Μια αρχική διαβούλευση μπορεί να κυμαίνεται από 300 έως 800 $ και οι πρόσθετες υπηρεσίες μπορεί να κοστίζουν μεταξύ 100 και 250 $ ανά ώρα. Μείνετε πάντα σε επαφή - και μην ντρέπεστε να περάσετε το μπαστούνι μαμά και μπαμπά σε έναν αδελφό, εάν οι γονείς σας αποφεύγουν τη συνομιλία. Μερικές φορές το μόνο που χρειάζεται είναι μια άλλη φωνή που κάνει τους ανθρώπους να ακούσουν. Μπορεί να είναι απογοητευτικό, αλλά μπορεί να κάνει το κόλπο.