3 βήματα για τη διαχείριση των λογαριασμών συνταξιοδότησής σας

Προσπαθήσατε να είστε καλοί. Όταν οι εμπειρογνώμονες σας είπαν να επενδύσετε σε 401 (k) ή 403 (b) για να εξοικονομήσετε για τη συνταξιοδότηση, το κάνατε. Στη συνέχεια άλλαξατε τις εργασίες και το κάνατε ξανά. Και ξανα. Τώρα, παρά τις καλύτερες προθέσεις σας, έχετε καταλήξει σε έναν αναπάντεχο αριθμό λογαριασμών με διάφορα ιδρύματα. Αυτό το φαινόμενο "οικονομικής ακαταστασίας" συμβαίνει συχνότερα από ό, τι νομίζετε και μπορεί να είναι ένα πραγματικό πρόβλημα. Γιατί; Εάν έχετε πάρα πολλούς λογαριασμούς, μπορεί να μην συνειδητοποιήσετε πότε έχετε πετύχει ένα στόχο χρημάτων ή, αντίθετα, αν μια επένδυση είναι δεξαμενή. Ακόμη χειρότερα, θα μπορούσατε να ξεχάσετε έναν από τους λογαριασμούς σας, λέει ο Michael B. Rubin, πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή και πιστοποιημένο δημόσιο λογιστή στο Portsmouth, New Hampshire. Ευτυχώς, είναι εύκολο να απλοποιήσετε τις αποχωρήσεις σας. Δείτε πώς.

Βήμα 1: Εδραίωση

Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να έχετε μόνο έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Δεν είναι η περίπτωση; Ανάλαβε δράση. Εάν έχετε τη δυνατότητα να μεταφέρετε το υπόλοιπο των προϋπαρχόντων λογαριασμών σας στο σχέδιο του σημερινού εργοδότη σας, σκεφτείτε να το κάνετε αυτό, λέει ο Rubin. Διαφορετικά, μεταφέρετε τα χρήματα στους παλιούς λογαριασμούς σας σε έναν παραδοσιακό IRA. (Για οποιαδήποτε από αυτές τις εργασίες, μπορείτε να ζητήσετε από την εταιρεία μεσιτών που διαχειρίζεται το σχέδιο του εργοδότη σας για βοήθεια.) Μια σημαντική σημείωση: Όταν μεταφορά ή απόσυρση κεφαλαίων από τους παλαιούς λογαριασμούς, βεβαιωθείτε ότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα γράφουν επιταγές στη νέα εταιρεία μεσιτών για το δικό σας όφελος-δεν σε εσένα. Αν ο έλεγχος είναι πληρωτέος σε εσάς, θα μπορούσατε να χτυπήσετε με ποινές και φόρους, λέει ο Rubin, αφού τεχνικά τα χρήματα αποσύρθηκαν πριν φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης.

Βήμα 2: Προσθέστε έξυπνα

Τώρα είναι η στιγμή να αξιολογήσετε τον τρόπο με τον οποίο οι επενδύσεις σας πραγματοποιούν. Ρωτήστε τον εαυτό σας αν θέλετε να είστε επικίνδυνος και να επενδύσετε κυρίως σε μετοχές, ή να το παίξετε ασφαλείς διατηρώντας το μεγαλύτερο μέρος της αποταμίευσής σας σε ομόλογα. Ο Ρούμπιν συνιστά το Αριθμομηχανή κατανομής περιουσιακών στοιχείων Bankrate.com, η οποία χρησιμοποιεί πολλούς παράγοντες, όπως την ηλικία, τα περιουσιακά στοιχεία και την ανοχή κινδύνου, για να καθορίσετε τον τρόπο επένδυσης των αποταμιεύσεών σας. Στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι οι κατανομές αυτές αντικατοπτρίζονται στον τρέχοντα απολογισμό συνταξιοδότησης για τον IRA ή τον εργοδότη. (Εναλλακτικά, ζητήστε συμβουλές από την εταιρεία μεσιτείας.)

Βήμα 3: Ξεχάστε γι 'αυτό

Μην ελέγχετε συχνά τους λογαριασμούς σας. Ρυθμίστε μια ετήσια υπενθύμιση στο ημερολόγιό σας για να εξισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας συνταξιοδότησης σύμφωνα με τους στόχους σας. Τις υπόλοιπες φορές, προσπαθήστε να μην το σκεφτείτε. Η κακή παραμέληση μπορεί να είναι καλό, λέει ο Tim Meisenheimer, οικονομικός σύμβουλος της Streamline Financial Υπηρεσίες, στο Naperville, Illinois: Θα αποφύγετε την ανάγκη να εκφορτώσετε τις συμμετοχές σας εάν η χρηματιστηριακή αγορά έχει α καθοδική πορεία.