Οικονομική Ανεξαρτησία: Ορισμός, Πώς να φτάσετε εκεί, & Περισσότερα

Όπως λέει και η παροιμία, τα χρήματα δεν αγοράζουν την ευτυχία. Αλλά αυτό δεν σταματά τους περισσότερους λαούς από τη λαχτάρα για οικονομική ανεξαρτησία. Έχοντας μια σταθερή λαβή στα χρήματά σας - από πού προέρχεται και πού πηγαίνει - θεωρείται δείκτης της ενηλικίωσης και της επιτυχίας (και πολλοί άνθρωποι βλέπουν οικονομική ανεξαρτησία ως μέρος της ενηλικίωσης). Αλλά τι σημαίνει οικονομική ανεξαρτησία και πώς φτάσετε εκεί; Δύο εμπειρογνώμονες ζυγίζουν μέσα.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Η εποχή που πρέπει να αγοράσετε ένα σπίτι, να παντρευτείτε και πολλά άλλα

Ορισμός χρηματοοικονομικής ανεξαρτησίας

Για πολλούς, ο ορισμός της οικονομικής ανεξαρτησίας είναι προσωπικός. Μπορεί να θεωρήσετε τον εαυτό σας εάν έχετε καταφέρει να εξοφλήσετε όλα τα οφειλόμενα χρέη σας ή ίσως δεν θα αισθανθείτε ότι έχετε οικονομική ανεξαρτησία μέχρι να χτυπήσετε το λαχείο.

Για την Kimberly Palmer, πιστωτική κάρτα και τραπεζικό εμπειρογνώμονα με τη Nerdwallet, η οικονομική ανεξαρτησία είναι κάτι λιγότερο απτό.

"Νομίζω ότι για αυτό, όπως αισθάνονται σίγουροι ότι μπορείτε πάντα να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας και στη συνέχεια, επίσης, έχοντας τα χρήματα αριστερά έτσι ώστε να έχετε την ελευθερία να φάτε έξω σε ένα εστιατόριο, αν θέλετε ή να εξοικονομήσετε χρόνο για διακοπές, "Palmer λέει.

Ο Palmer αρέσει να τηρεί τον κανόνα 50/30/20 του προϋπολογισμού. Αυτό σημαίνει ότι είστε σε θέση να διαθέσετε το 50% του εισοδήματος μετά από φόρους στις ανάγκες σας, συμπεριλαμβανομένης της στέγασης και της διατροφής σας. Για τις επιθυμίες σας, όπως η ψυχαγωγία και η ένδυση, θα αφιερώσετε το 30% του προϋπολογισμού σας. Και το υπόλοιπο 20% θα πρέπει να πηγαίνει προς τα χρέη σας, στόχους εξοικονόμησης (όπως π.χ. βροχερό κεφάλαιο ημέρας), και άλλες οικονομικούς στόχους.

"Η οικονομική ανεξαρτησία είναι μια συνεχής εργασία σε εξέλιξη", λέει ο Palmer.

Με αυτή την έννοια, μπορείτε να έχετε οικονομική ανεξαρτησία σε οποιαδήποτε ηλικία, ανεξάρτητα από το εισόδημα και τα εκκρεμή χρέη, ο Πάλμερ και ο ιδιοκτήτης της εταιρείας ακινήτων και ο προσωπικός εμπειρογνώμονας χρηματοδότησης Constance Carter συμφωνούν.

"Η οικονομική ανεξαρτησία δεν ορίζεται από το πόσα χρήματα κάποιος κάνει, αλλά moreso την ελευθερία που έχουν να ζήσουν τη ζωή τους χωρίς περιορισμούς και οικονομικές επιβαρύνσεις", λέει ο Carter.

Και δεν υπάρχει ηλικία ή προορισμός στη ζωή στην οποία το επιτύχετε.

"Έχω δει αυτοπαραγωγά 23χρονων που είναι οικονομικά ανεξάρτητες επειδή υιοθέτησαν τις συνήθειες των πλούτων νωρίς στη ζωή τους, και έχω επίσης βιώσει πολλά έμπειρα άτομα που δεν διαθέτουν κοινές αρχές που τους κρατούν φτωχούς, "Carter λέει.

ΣΧΕΤΙΖΟΜΑΙ ΜΕ: Έτσι, έχετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης - εδώ είναι αυτό που πρέπει να κάνετε στη συνέχεια

Πώς να φτάσετε στην οικονομική ανεξαρτησία: λήψη βημάτων μωρών

Ενώ μπορείτε να επιτύχετε οικονομική ανεξαρτησία σε οποιαδήποτε ηλικία, οι ειδικοί συμφωνούν ότι το ταξίδι πρέπει να ξεκινήσει νωρίς. Ο Κάρτερ θεωρεί ότι οι νέοι πρέπει να ξεκινήσουν με την εκμάθηση της πίστωσης: πώς να την οικοδομήσουν και να την αξιοποιήσουν στις επενδύσεις.

"Για να επενδύσετε, πρέπει να έχετε καλή πίστωση", λέει ο Κάρτερ. "Η οικοδόμηση της πίστωσής σας για την οικοδόμηση του πλούτου σας είναι το καλύτερο που μπορεί να μάθει ένα άτομο".

Τότε, λέει, ήρθε η ώρα να αντιμετωπιστούν τα χρέη.

"Καταγράψτε όλο το χρέος σας, στη συνέχεια δημιουργήστε έναν στόχο με τον οποίο θα αρχίσετε να το πληρώνετε", λέει ο Κάρτερ. "Η γραπτή παρουσία είναι κρίσιμη για την επιτυχία σας. Πρέπει να το βλέπετε κάθε μέρα και να ξεκινάτε να τα χαράρετε από τη λίστα των εργασιών σας, καθώς ολοκληρώνετε την εργασία. Θα γίνετε κίνητρο και θα έχετε την αίσθηση της επιτυχίας κάνοντας έτσι ».

Μόλις το χρέος σας καταβληθεί, ο Κάρτερ προτείνει να εξεταστεί μια επένδυση σε ακίνητα.

"Η ακίνητη περιουσία έχει μία από τις μεγαλύτερες αποδόσεις της επένδυσης, είτε πρόκειται για μετοχές είτε για μηνιαίες ταμειακές ροές από μια πολλαπλή μονάδα", λέει. "Μπορείτε να αγοράσετε ένα πολυ-οικογενειακό ακίνητο με μόλις 3,5 τοις εκατό κάτω. Αυτός είναι ο ευκολότερος τρόπος για να ξεκινήσετε το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο. Ζήστε σε αυτό για λίγο, κατόπιν αγοράστε το επόμενο. "

Εάν η ακίνητη περιουσία δεν βρίσκεται στις κάρτες για σας, η Palmer λέει ότι δεν πρέπει να ανησυχείτε.

"Δεν είναι καθολικά αληθές ότι όλοι πρέπει να έχουν ένα σπίτι", λέει. "Εάν συνεχίζετε συνεχώς για τη δουλειά σας, για παράδειγμα, ή ταξιδεύετε πολύ για δουλειά, μπορεί να μην είναι για σας."

Το ίδιο ισχύει και για την κατοχή ενός οχήματος, λέει ο Palmer. Ανάλογα με τον τρόπο ζωής σας, τα στοιχεία αυτά δεν είναι απαραίτητα δείκτες οικονομικής ανεξαρτησίας.

Ο Palmer έχει τέσσερα βήματα για όσους εργάζονται για οικονομική ανεξαρτησία. Το πρώτο είναι να εξοικονομηθούν έξοδα διαμονής τριών έως έξι μηνών ως έξοδα ταμείο έκτακτης ανάγκης. "Μετά από αυτό, μπορείτε να σκεφτείτε για την εξοικονόμηση για ένα σπίτι ή διακοπές", λέει.

Το δεύτερο είναι να δώσουμε προτεραιότητα στα χρέη με υψηλά επιτόκια. "Θέλετε να βεβαιωθείτε ότι κάνετε περισσότερα από την ελάχιστη πληρωμή κάθε μήνα", λέει.

Το τρίτο είναι να αντιμετωπιστεί η συνταξιοδότηση και η αποταμίευση εκτός από αυτή τη συνταξιοδότηση. Πολλοί άνθρωποι ελπίζουν να συνταξιοδοτούνται νωρίτερα μετά την εξεύρεση οικονομικής ανεξαρτησίας - στην πραγματικότητα, υπάρχει ένα ρητό για αυτό: οικονομική ανεξαρτησία, συνταξιοδοτούνται νωρίς, γνωστός και ως FIRE.

Και το τέταρτο βήμα είναι να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον κανόνα προϋπολογισμού 50/30/20 για να βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να διατηρήσετε την οικονομική σας ανεξαρτησία μακροπρόθεσμα. Χωρίς έξυπνο προϋπολογισμό, ο Palmer λέει ότι μπορεί να χάσετε την οικονομική ανεξαρτησία σας.

Ο Κάρτερ συμφωνεί. Όταν ήταν μόλις 33 ετών, έβγαλε περισσότερα από 250.000 δολάρια ετησίως, αλλά κατόρθωσε τα χρήματά της να πάει άσχημα και έπρεπε να υποβληθεί σε πτώχευση. Η εμπειρία ήταν μια τεράστια ευκαιρία μάθησης γι 'αυτήν και την βοήθησε να συμβουλεύει τους άλλους στα προσωπικά τους οικονομικά.

"Μην ξεχνάτε", λέει. «Ακριβώς επειδή το έχετε, δεν σημαίνει ότι πρέπει να το ξοδέψετε».

Εξοικονόμηση για το μέλλον (ή, οικονομική ανεξαρτησία, συνταξιοδοτούνται νωρίτερα)

Ίσως ένας από τους πιο δύσκολους δείκτες της οικονομικής ανεξαρτησίας είναι η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Είναι ευκολότερο να απεικονίσετε την αποπληρωμή του δανείου σας από το αυτοκίνητο, αντί να αφαιρέσετε αρκετά χρήματα για να διαρκέσει για το υπόλοιπο της ζωής σας. Η επιτυχία (στην οικονομική ανεξαρτησία και στην εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση) εξαρτάται από τον προγραμματισμό και, όπως τονίζει ο Κάρτερ, η διαφοροποίηση των περιουσιακών στοιχείων σας μπορεί να σας προστατεύσει από τους απρόβλεπτους παράγοντες που μπορεί να επηρεάσουν τη συνταξιοδότησή σας, όπως π.χ. ύφεση.

"Ένα διαφορετικό χαρτοφυλάκιο είναι το κλειδί", λέει ο Carter. "Μην έχετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ρευστά περιουσιακά στοιχεία, έχετε ακίνητη περιουσία, επενδύετε σε μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, 401 (k) s. Αυτός είναι ο καλύτερος αμυντικός μηχανισμός κατά της ύφεσης. Ποικίλλω!"

Ο Palmer προτείνει ότι οι νέοι ενήλικες θα ξεκινήσουν ένα 401 (k) το συντομότερο δυνατό και θα φτάσουν μέχρι τη μέγιστη συνεισφορά ($ 19.000 ετησίως 2019) από τη στιγμή που τα χρέη τους είναι υπό έλεγχο.

"Μπορεί να πάρει συντριπτική, και είναι κάτι που δεν θα αισθανθείτε ποτέ ότι είστε έτοιμοι", λέει ο Palmer για εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. "Είναι κάτι στο οποίο εργάζεστε πάντα."

Το ίδιο ισχύει και για την οικονομική ανεξαρτησία, αλλά η επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας σημαίνει την κατοχή της σημαίνει την εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση, η οποία σας δημιουργεί για οικονομική ανεξαρτησία στο μέλλον: μια πραγματική win-win.